13
2.2.2.3 Hoạtđộng dịch vụ 33
Trong những năm vừa qua, ACB đã tập trung triển khai nhiều giải pháp, chương trình hành động cụ thể để tăng dần tỷ trọng của thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ trên tổng thu nhập của NH, giảm bớt sự phụ thuộc vào hoạt động tín dụng, tạo cơ sở để NH phát triển ổn định, bền vững. Trong đó, nhóm KHCN và các DNNVV là những đối tượng KH sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ, có đóng góp lớn trong tổng thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ của toàn NH.
Dịch vụ bảo lãnh
Đối với KH của hoạt động bán lẻ, dịch vụ bảo lãnh được cung cấp chủ yếu cho các DNNVV, không phát sinh bảo lãnh đối với KHCN. Các loại dịch vụ bảo lãnh hiện được ACB cung cấp rất đa dạng, bao gồm: Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hiện hợp đồng; Bảo lãnh vay vốn; Bảo lãnh thanh toán; Bảo lãnh bảo hành; Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước; Bảo lãnh đối ứng … cơ bản đã đáp ứng được mọi nhu cầu của KH.
Bảng 2.5: Kết quả hoạt động bảo lãnh trong lĩnh vực bán lẻ
Đơn vị tính: Tỷ VNĐ
Chỉ tiêu Năm
2010
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 (i) (ii) (i) (ii) (i) (ii) (i) (ii)
Số dư bảo lãnh 4.259 4.572 7% 5.143 13% 8.648 68% 12.904 49%
Lãi thuần từ hoạt
động bảo lãnh 95 112 18% 145 29% 227 57% 354 56%
Nguồn: Tổng hợp số liệu từ [8], [9], [10], [11], [12], [13], [14], [15], [16], [17] (i): Kết quả thực hiện trong năm
(ii): Tốc độ tăng trưởng so với năm trước
Qua bảng 2.5 có thể thấy trong những năm gần đây, hoạt động dịch vụ bảo lãnh đối với KHDNNVV tại ACB có sự tăng trưởng mạnh mẽ cả về doanh số thực hiện (số dư tại thời điểm cuối kỳ) và thu nhập thuần đem lại cho NH. Tính đến hết năm 2014, số dư bảo lãnh cho các KH là DNNVV đã đạt trên 12.904 tỷ đồng, đạt mức tăng trưởng 49% so với năm trước và đóng góp khoảng 354 tỷ đồng vào tổng thu thuần từ dịch vụ của NH.
Dịch vụ thanh toán
Hiện nay ACB cung cấp dịch vụ thanh toán dưới 2 hình thức là Thanh toán trong nước và TTQT:
- Thanh toán trong nước: ACB cung cấp dịch vụ thanh toán trong nước thông qua mạng lưới các điểm giao dịch và hệ thống ATM, hệ thống NHĐT và thỏa thuận với các NH khác tham gia mạng lưới thanh toán của họ. Cụ thể: ACB cung cấp dịch vụ chuyển tiền trong nước; dịch vụ quản lý tài khoản giao dịch với việc nhận tiền gửi, quản lý, theo dõi số dư và cung cấp các dịch vụ về tài khoản cho KH, dịch vụ trả lương qua tài khoản.
- TTQT: các dịch vụ TTQT mà NH đang cung cấp bao gồm: Thanh toán hàng đổi hàng; Chuyển tiền ra nước ngoài; Chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam; Nhờ thu chứng từ theo phương thức trả ngay hoặc trả chậm với vai trò là NH thu tiền, NH chuyển chứng từ; Thư tín dụng xuất khẩu với vai trò NH thông báo, NH chiết khấu hoặc NH xác nhận; Thư tín dụng nhập khẩu; Chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu.
Bảng 2.7: Kết quả hoạt động thanh toán trong lĩnh vực bán lẻ
Đơn vị: Tỷ VNĐ
Chỉ tiêu Năm 2010
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 (i) (ii) (i) (ii) (i) (ii) (i) (ii)
TT trong nước: - VNĐ 396.179 534.841 35% 636.461 19% 604.638 95% 659.055 09% - USD (tỷ USD) 4,215 5,227 24% 6,952 33% 7,786 12% 8,954 15% TTQT (tỷ USD) 1.053 1358 29% 1.820 34% 2.967 63% 3.590 21% Lãi thuần từ hoạt động TT 45 57 27% 75 31% 89 18% 97 9% Nguồn: Tổng hợp số liệu từ [8], [9], [10], [11], [12], [13], [14], [15], [16], [17]
(i): Kết quả thực hiện trong năm
(ii): Tốc độ tăng trưởng so với năm trước
Hoạt động thanh toán, bao gồm cả thanh toán trong nước và TTQT đối với nhóm KHCN và DNNVV tại ACB có tốc độ tăng trưởng tương đối cao và ổn định trong những năm vừa qua. Đến hết năm 2014, doanh số thanh toán trong nước trong lĩnh vực bán lẻ tại ACB đạt 659.055tỷ VNĐ và 8,954tỷ USD, mảng TTQT đạt mức 2,554 tỷ USD, đạt mức tăng trưởng 21% so với năm trước. Tính chung, hoạt động thanh toán đem lại nguồn thu thuần khoảng 97 tỷ trong năm 2014.
Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ
Trong những năm vừa qua, với mạng lưới giao dịch ngày càng mở rộng cùng với nhu cầu tăng cao của KH, ACB đã đáp ứng đầy đủ và kịp thời các dịch vụ về giao dịch ngoại tệ cho KHDN và cá nhân. ACB đã và đang giao dịch với KH hầu hết các loại ngoại tệ mạnh như đô la Mỹ, Euro, Bảng Anh, Yên Nhật, , Đô la Úc, Đô la Singapore…thông qua đồng tiền đối ứng là đồng Việt nam. Các sản phẩm ngoại hối được giao dịch tại ACB bao gồm: Mua bán ngoại tệ giao ngay; giao dịch kỳ hạn; Giao dịch hoán đổi ngoại tệ.
Hoạt động kinh doanh thẻ
Hiện nay các sản phẩm thẻ tại ACB khá đa dạng và phong phú, ACB đang phát hành và triển khai 4 loại thẻ khác nhau:
- Thẻ ghi nợ nội địa: là thẻ liên kết với tài khoản thanh toán do ACB phát
hành, cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam, giúp KH chủ động quản lý tài khoản và tiền mặt mọi lúc mọi nơi. Thẻ này cho phép KH rút tiền; thanh toán hàng hóa, dịch vụ; thực hiện các giao dịch như chuyển khoản, tra vấn thông tin số dư, sao kê giao dịch.
- Thẻ ghi nợ quốc tế: là thẻ liên kết với tài khoản như thẻ ghi nợ nội địa
- Thẻ trả trước quốc tế: là sản phẩm thẻ trả trước quốc tế. Loại thẻ này KH không cần mở tài khoản tại NH, không cần duy trì số dư tối thiểu, chủ động nạp tiền trước vào thẻ để chi tiêu.
- Thẻ tín dụng Visa/MasterCard/JCB: Là loại thẻ tín dụng quốc tế do ACB
phát hành cho KH, đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu, mua sắm, ăn uống, giải trí hay du lịch của KH ở bất kỳ đâu. Mối KH tùy theo nhu cầu và năng lực tài chính, khả năng thu nhập của mình sẽ được cấp một hạn mức tín dụng nhất định để chi tiêu trước, thanh toán sau.
Kết quả kinh doanh của hoạt động dịch vụ thẻ tại ACB trong những năm vừa qua được thể hiện ở bảng số liệu sau:
Bảng 2.8: Kết quả hoạt động dịch vụ thẻ của ACB từ 2010 - 2014 Năm
Hạng mục
2010 2011 2012 2013 2014
(i) (ii) (i) (ii) (i) (ii) (i) (ii) (i) (ii)
Máy ATM (máy) 487 57 548 61 589 41 621 32 658 37
Máy POS (máy) 1.524 265 1.835 311 1.957 122 2.246 289 2.587 341
Thẻ (nghìn thẻ) 575 197 903 327 1.473 570 2.228 754 2.725 496
- Thẻ tín dụng (nghìn
thẻ) 7,6 2,7 13,3 5,7 18,8 5,5 29,5 10,7 42,4 12,9
Nguồn: Tổng hợp số liệu từ [13], [14], [15], [16], [17]
(i): Số lũy kế đến thời điểm cuối năm
(ii): Số phát triển mới trong năm
Tính đến thời điểm 31/12/2014, ACB đã phát hành được tổng cộng 2.725.524 thẻ các loại (trong đó riêng thẻ tín dụng quốc tế là 42.402 thẻ), đồng thời phát triển được hệ thống 658 máy ATM và 2.587 máy POS, đảm bảo đáp ứng tốt các nhu cầu giao dịch của KH.
Dịch vụ ngân hàng điện tử
Các sản phẩm dịch vụ NHĐT đang triển khai tại ACB bao gồm:
- Dịch vụ ACB online: là kênh giao dịch tài chính NH thông qua Internet, được áp dụng cho mọi đối tượng KHCN và tổ chức kinh tế. Chỉ với chiếc máy tính hoặcđiện thoại di động có kết nối internet, thông qua tài khoản được NH cung cấp, KH có thể thực hiện các giao dịch trực tuyến như kiểm tra số dư tài khoản, chuyển tiền, gửi tiền tiết kiệm điện tử, thanh toán hóa đơn… mọi lúc, mọi nơi.
- Dịch vụ SMS Banking: là dịch vụ giúp KH có thể truy vấn các thông tin về tài khoản (kiểm tra số dư tài khoản, các giao dịch gần nhất…) hoặc nhận các thông tin của NH (thông tin tỷ giá, lãi suất…) ngay trên điện thoại di động của mình.
Bảng 2.9: Hoạt động dịch vụ Ngân hàng điện tử
Đơn vị tính: Số tài khoản
Sản phẩm Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
(i) (ii) (i) (ii) (i) (ii)
SMS banking 66.799 225.661 84.768 310.429 92.169 402.598
ACB Online 3.413.450 451.381 3.942.435 528.985 4.555.862 613.427
Nguồn: Tổng hợp số liệu từ [15], [16], [17]
(i): Số lượng tài khoản lũy kế đến thời điểm cuối năm
(ii): Số lượng tài khoản phát triển mới trong năm
Tính đến cuối năm 2014, ACB đã phát triển được 4 triệu user sử dụng dịch ACB online. Số lượng KH đăng ký sử dụng sản phẩm dịch vụ NHĐT không ngừng tăng nhanh trong những năm gần đây, cho thấy xu thế tiêu dùng các sản phẩm dịch vụ có hàm lượng công nghệ cao của KH, và phần nào chứng tỏ các sản phẩm dịch vụ này đã đáp ứng được nhu cầu, đem lại sự thuận tiện cho KH.