1.4.2.1. Môi trường pháp lý
Các nhân tố pháp lý gồm tính đồng bộ của hệ thống pháp luật, tính thống nhất và đầy đủ của các văn bản pháp luật, gắn liền với quá trình chấp hành pháp luật và trình độ dân trí. Dù hoạt động trong lĩnh vự nào, mọi doanh nghiệp cũng đều chịu sự điều chỉnh của pháp luật. Và ngân hàng là một doanh nghiệp đặc thù bởi hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tài chính, tiền tệ - một lĩnh vực kinh doanh nhạy cảm và phức tạp. Do vậy, ngân hàng luôn chịu sự kiểm soát chặt chẽ của pháp luật. Môi trường pháp lý có ảnh hưởng đến việc phát triển khách hàng doanh nghiệp thông qua các chính sách lãi suất, tiền tệ, chính sách tỷ giá…
Tuy nhiên, các quy định pháp luật liên quan đến ngân hàng ở Việt Nam hiện nay vẫn còn hạn chế. Như một số quy định còn chưa thống nhất, các quy định về bảo mật thông tin cho khách hàng chưa đảm bảo, chưa có những văn bản pháp lý mang tính điều chỉnh chung các dịch vụ ngân hàng như thanh toán quốc tế, ngân hàng điện tử…làm hạn chế việc sử dụng các dịch vụ ngân hàng của các doanh nghiệp.
1.4.2.2. Môi trường chính trị xã hội - văn hóa
Môi trường chính trị, xã hội - văn hóa bao gồm các yếu tố như chính trị, dân số, trình độ dân trí… ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động cho vay, là các nhân tố trực tiếp thamngia quanghệtitínhdụng. Một môi trường chính trị xã hội văn hóa ổn định không có nhiều biến động bất thường hoặc bất ổn thì các doanh nghiệp mới yên tâm bỏ vốn đầu tư, tham gia các hoạt động thanh toán, mở rộng kinh doanh…Từ đó, ngân hàng mới có thể phát triển các dịch vụ ngân hàng phục vụ khách hàng doanh nghiệp. Ngân hàng muốn phát triển khách hàng doanh nghiệp phải nắm bắt được tâm lý, thói quen của khách hàng, hiểu được nét đặc thù trong kinh doanh và nhu cầu trong từng thời kỳ phát triển của doanh nghiệp cũng như của đất nước để ngân hàng đưa ra gải pháp hoạt động phù hợp cho từng nhóm khách hàng khác nhau.
Tình hình kinh tế vĩ mô dù có sự chuyển biến thay đổi nhỏ cũng gây nên biến động đáng kể trong lĩnh vực ngân hàng. Nếu kinh tế phát triển là môi trường thuận lợi tạo điều kiện cho các doanh nghiệp làm ăn thuận lợi, hoạt động sản xuất kinh doanh được mở rộng, giao dịch mua bán trong và ngoài nước phát triển, nhu cầu tiêu dùng tăng cao. Nhờ đó mà đẩy mạnh nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng như vay vốn, thanh toán quốc tế, môi giới đầu tư… Ngược lại, nếu như sản xuất kinh doanh trì trệ, ngân hàng sẽ không thể đẩy mạnh phát triển khách hàng DNNVV bởi nó không đảm bảo an toàn cho ngân hàng, vừa làm giảm nguồn thu của ngân hàng.
Trong nền kinh tế hội nhập toàn cầu hiện nay, các ngân hàng thương mại đã thực hiện những cải cánh đổi mới, những biện pháp thích ứng linh hoạt trước sự biến động của thị trường tài chính, có nhiều cơ hội tiếp cận những công nghệ và sản phảm dịch vụ ngân hàng hiện đại, mở rộng hợp tác với ngân hàng nước ngoài để rút ngắn khoảng cách so với thế giới.
1.4.2.4. Môi trường cạnh tranh
Hiện nay, các ngân hàng mở rộng cung cấp nhiều danh mục sản phẩm như tín dụng, kế hoạch tiết kiệm, kế hoạch hưu trí, dịch vụ tư vấn tài chính cho các doanh nghiệp. Điều này làm cho sự cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính của các ngân hàng ngày càng trở nên quyết liệt. Nếu ngân hàng không có khả năng cạnh tranh thị phần, khách hàng DNNVV cũng như mục tiêu lợi nhuận…đều bị ảnh hưởng kết quả kinh doanh của ngân hàng.
1.4.2.5. Cơ sở hạ tầng công nghệ
Cơ sở hạ tầng công nghệ bao gồm công nghệ quốc gia, các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp. Các quy trình đánh giá, xếp loại ngân hàng, sản phẩm dịch vụ… gắn liền với sự phát triển khoa học công nghệ. Vì vậy các ngân hàng cần phải lựa chọn công nghệ phù hợp, biết khai thác những thành tựu khoa học công nghệ để ứng dụng vào thực tiễn nhằm hỗ trợ hiệu quả hoạt động ngân hàng.
1.4.2.6. Trình độ quản lý, năng lực, chất lượng và hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp nhỏ và vừa
Những yếu-tố như chất lượng hoạt động sản xuất kinh doanh của DNNVV, tương lai phát triển, khả năng cạnh tranh; phương án sản xuất kinh doanh, quan điểm và trình độ điều hành của ban lãnh-đạo có ý nghĩa quyết định đến chiến lược phát triển khách hàng DNNVV, bởi vì một khách hàng DNNVV có hiệu quả sản xuất tăng trưởng ổn định, bắt kịp thị trường, tài chính lành mạnh, trình độ ban lãnh đạo tốt thì nhu cầu sử dụng các sản phẩm của ngân hàng cũng thường xuyên ổn định, có khả năng thực hiện tốt các cam kết với ngân hàng, giảm rủi ro, tăng thu nhập cho ngân hàng.