1.3.2 .Chính sách hoạt độngcho vay
3.3. Kiến nghị về hoạt độngcho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng
3.3.5. Đa dạng hóa sản phẩm đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa
Chi nhánh cần tăng cường đa dạng hóa sản phẩm cho vay DNNVV song song với kiểm soát rủi ro. Ngân hàng cần chủ động áp dụng phương pháp cho vay phù hợp với doanh nghiệp. Doanh nghiệp hoạt động trong nhiều nghành nghề lĩnh
vực khác nhau do đó có các khoản vay phù hợp với chu kỳ sản xuất, vòng quay vốn… sẽ giúp doanh nghiệp chủ động hơn trong hoạt động sản xuất kinh doanh của mình. Trước đây, các ngân hàng có xu hướng cung cấp cùng loại sản phẩm dịch vụ cho các DNNVV, bất kể là doanh nghiệp quy mô nhỏ hay vừa. Tuy nhiên, hiện nay ngân hàng đã hiểu rõ hơn nhu cầu rất khác nhau của hai phân khúc này. Các doanh nghiệp quy mơ trung bình thường có nhu cầu lớn hơn về các giải pháp được thiết kế riêng, chứ không chỉ là những giao dịch ngân hàng cơ bản. Trong chiến lược mở rộng tín dụng với DNNVV, các NHTM xây dựng cho mình những chiến lược kinh doanh rõ ràng đối với DNNVV và chiến lược này phải được phổ biến đến tất cả các nhân viên của ngân hàng, cùng nỗ lực thực hiện chiến lược. DNNVV là một nhóm đối tượng khách hàng lớn, phong phú đa dạng về đặc điểm, tính chất. Vì vậy, để khai thác tiềm năng to lớn và phục vụ tốt nhất, đòi hỏi chi nhánh khơng ngừng sáng tạo, mở rộng các hình thức tín dụng mới phù hợp với sự phát triển ngày càng trở nên đa dạng, phức tạp của DNNVV. Đồng thời, với việc đưa ra các sản phẩm dịch vụ thoả mãn nhu cầu khách hàng, chi nhánh phải có cơ chế kiểm sốt rủi ro tương ứng với các sản phẩm dịch vụ.
Một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến việc phát triển cho vay KHDNNVV là cơ cấu thời hạn trong dư nợ tín dụng. Ngân hàng phải có nguồn vốn ổn định, cơ chế lãi suất linh hoạt, đảm bảo tính cạnh tranh với lãi suất trên thị trường để mở rộng cho vay trung hạn và dài hạn. Chi nhánh cần chủ động cho vay trung hạn, dài hạn đối với doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn để đầu tư tài sản cố định, đổi mới cơng nghệ, tránh tình trạng doanh nghiệp vay vốn ngắn hạn để đầu tư dài hạn gây rủi ro cho cả doanh nghiệp và ngân hàng. Chi nhánh có thể triển khai các sản phẩm như tăng cường các khoản vay tín chấp, cho vay DNNVV kết hợp mở tài khoản, thẻ liên kết tại NH, đẩy mạnh nghiệp vụ cho vay bảo lãnh, đẩy mạnh dịch vụ cho thuê tài chính, tăng cường sản phẩm ngân hàng trọn gói dành riêng cho DNNVV, xây dựng thêm quy trình và hướng dẫn thẩm định, quản lý tài khoản vay phù hợp với đặc thù DNNVV tại địa bàn, vùng miền để hỗ trợ chi nhánh trong quá trình cho vay thực tế.