Thông tin và chất lượng thông tin thu thập phục vụ công tác thẩm định tín dụng tại NHTM:
Ngân hàng thương mại tiến hành thẩm định cấp tín dụng cho DN trên cơ sở những thông tin thu thập được. Như vậy kết quả thẩm định phụ thuộc vào chất lượng thông tin, lượng thông tin đầy đủ, chính xác chính là điều kiện cần để có kết quả thẩm định tốt. Vì vậy, thông tin thu thập đòi hỏi phải trung thực, chính xác và có độ tin cậy cao bởi nếu thông tin đầu vào mà không chính xác thì việc thẩm định có thể không chính xác, dẫn đến đưa ra những quyết định sai lầm gây nên rủi ro cho NHTM.
Thông tin có thể thu thập được từ các nhiều nguồn:
- Thông tin từ chính các khách hàng: Bất kỳ khách hàng nào cũng phải có trách nhiệm cung cấp các thông tin theo yêu cầu của ngân hàng. Đó là phương án sản xuất kinh doanh, các báo cáo tài chình và những tài liệu cần thiết khác, nguồn thông tin này rất quan trọng nhưng khó xác định được độ tin cậy của nó, bởi các khách hàng muốn được vay vốn bao giờ cũng đưa ra những mặt tốt của phương án kinh doanh và thường mang tính chủ quan một chiều, tâm lý chung là không muốn tiết lộ tình hình tài chính thực tế của đơn vị mình. Trong trường hợp này cán bộ tín dụng thường phải xử dụng kinh nghiệm nghề nghiệp và căn cứ vào quan hệ làm ăn
lâu dài, mức độ tín nhiệm để đánh giá chất lượng thông tin.
- Thông tin từ trung tâm thông tin tín dụng và trung tâm phòng ngừa rủi ro: đây cũng là nguồn đáng tin cậy nhưng nguồn thông tin này chưa được cập nhật thường xuyên và đa dạng, chính xác.
- Ngoài ra, còn có các nguồn thông tin khác như: bạn hàng của khách hàng vay vốn, từ các ngân hàng khác đã có mối quan hệ từ trước…
Thông tin là yếu tố rất quan trọng giúp ngân hàng có được cái nhìn đúng đắn về tính khả thi của dự án trước khi quyết định cho vay. Thông tin phục vụ cho việc ra quyết định cho vay dự án BOT bao gồm: chủ trương quy hoạch phát triển hạ tầng của địa phương và toàn quốc, các tuyến đường tránh, các công trình thay thế trong tương lai, công suất khai thác tối đa, các chính sách về giá vé, mức thu phí, lưu lượng, các chính sách ưu đãi đầu tư, uy tín và kinh nghiệm triển khai dự án của chủ đầu tư….Nếu ngân hàng nắm bắt được đầy đủ, kịp thời, thậm chí nắm bắt sớm được các thông tin này thì khả năng lựa chọn được các dự án BOT hiệu quả để cho vay sẽ khả thi hơn.
Sau khi thu thập thông tin về DN, thông qua những nguồn, những phương pháp thu thập thông tin trên, cán bộ tín dụng ngân hàng phải biết so sánh, đối chiếu nhiều thông tin khác nhau từ nhiều nguồn khác nhau để chắt lọc, lựa chọn ra những thông tin chính xác, độ tin cậy cao và hiệu quả nhất.
- Về vấn đề quản lý thanh khoản: Các chi nhánh trong hệ thống đang áp dụng cơ chế mua bán vốn tập trung tại Trụ Sở Chính, làm giảm tính chủ động của Chi nhánh trong việc tính toán hiệu quả và cân đối nguồn vốn để cấp tín dụng với các kỳ hạn hợp lý.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DỰ ÁN BOT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG
VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI