- Địa bàn cấp tín dụng: nằm khác địa bàn với Chi nhánh cấp tín dụng, là hạn chế của chi nhánh trong việc thực hiện kiểm soát sau: khảo sát thực tế, đánh giá thực trạng công trình, tiến độ triển khai thực hiện dự án. Việc đánh giá chất lượng công trình chủ yếu dựa vào báo cáo của Khách hàng và tham khảo ý kiến của các cơ quan như: kiểm toán Nhà nước, thanh tra Bộ Xây dựng … do Ngân hàng không có bộ phận chuyên trách về kỹ thuật đủ khả năng để đánh giá.
- Thông tin từ chính các khách hàng: Bất kỳ khách hàng nào cũng phải có trách nhiệm cung cấp các thông tin theo yêu cầu của ngân hàng. Đó là phương án sản xuất kinh doanh, các báo cáo tài chình và những tài liệu cần thiết khác, nguồn thông tin này rất quan trọng nhưng khó xác định được độ tin cậy của nó, bởi các khách hàng muốn được vay vốn bao giờ cũng đưa ra những mặt tốt của phương án kinh doanh và thường mang tính chủ quan một chiều, tâm lý chung là không muốn tiết lộ tình hình tài chính thực tế của đơn vị mình. Trong trường hợp này cán bộ tín dụng thường phải xử dụng kinh nghiệm nghề nghiệp và căn cứ vào quan hệ làm ăn lâu dài, mức độ tín nhiệm để đánh giá chất lượng thông tin.
-Kinh nghiệm triển khai đầu tư Dự án BOT: Cần lựa chọn các nhà đầu tư
có uy tín, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý và/hoặc thi công các công trình giao thông, có đủ năng lực tài chính tham gia vốn tự có vào dự án theo tỷ lệ vốn đã cam kết với NHCT; không bị mất cân đối vốn trong một năm gần nhất tính đến thời
điểm đề nghị cấp tín dụng. Lưu ý không cấp tín dụng với: i) Các dự án có thủ tục pháp lý chưa đầy đủ hoặc dự án đầu tư dưới hình thức hợp đồng BOT trên tuyến đường độc đạo và không có con đường khác thay thế, ii) Các chủ đầu tư có phát sinh nợ nhóm 2 tại NHCT và các TCTD khác trong thời gian 12 tháng tính đến thời điểm thẩm định; phát sinh nợ xấu tại NHCT và các TCTD khác trong 24 tháng tính đến thời điểm thẩm định.
- Khả năng tài chính của Doanh nghiệp BOT: Chủ đầu tư hoặc Doanh nghiệp dự án phải tự thu xếp các nguồn vốn để thực hiện Dự án theo thỏa thuận tại Hợp đồng dự án. Hiện nay, rất nhiều dự án Chủ đầu tư có năng lực tài chính thấp, không đáp ứng yêu cầu về vốn chủ sở hữu tham gia dự án, phụ thuộc nhiều vào vốn vay, áp lực trả lãi vay rất lớn. Vì vậy, cần lưu ý đánh giá khả năng tham gia vốn thực có của Nhà đầu tư bảo đảm phù hợp với quy định của NHCT và pháp luật.