1.2.4.3.Đối với nền kinh tế
1.3.2. Nhân tố khách quan
- Môi trường kinh tế: Môi trường kinh tế phát triển lành mạnh, các chủ thể tham gia vào nền kinh tế đang hoạt động có hiệu quả là tiền đề thúc đẩy mở rộng thu nhập của người lao động, nhu cầu về cuộc sống tăng theo từ đó giúp NH có thể mở rộng quy mô và nâng cao hiệu quả cho vay.
- Môi trường pháp lý: NHTM là một tổ chức chuyên doanh tiền tệ - đây là một loại hàng hóa đặc biệt do đó hoạt động của NHTM chịu sự kiểm soát chặt chẽ của Chính phủ cũng như NHNN. Một hệ thống pháp luật thiếu tính đồng bộ, chưa hoàn thiện sẽ là một cản trở cho hoạt động của các thành phần kinh tế, đồng thời gây khó khăn cho hoạt động tín dụng của NH.
- Môi trường chính trị xã hội: Môi trường chính trịxã hội ổn định sẽ thu hút được vốn đầu tư nước ngoài, thúc đẩy kinh tế trong nước phát triển, góp phần ổn định công ăn việc làm, thu nhập cho người lao động, từ đó giúp NH mở rộng được quy mô và nâng cao chất lượng tín dụng.
- Môi trường tự nhiên: Thiên tai, hạn hán, lũ lụt, dịch bệnh,… sẽ ảnh hưởng đến tình hình thu nhập của khác hàng từ đó ảnh hưởng đến khả năng trả nợ và tác động trực tiếp tới chất lượng tín dụng của khoản vay đó.
- Nhân tố thuộc về Khách hàng:
KH là nhân tố có ảnh hưởng lớn tới hiệu quả hoạt động cho vay của NH. Thiện chí trả nợ, năng lực tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh,… của KH đều ảnh hưởng trực tiếp tới chất lượng tín dụng khoản vay và hiệu quả hoạt động cho vay của NH.
Yếu tố con người: Tư cách đạo đức, tính cách và nguồn thu nhập của KH quyết định rất nhiều đến nhu cầu, mục đích vay vốn của họ cũng như khả năng trả nợ. Các trường hợp cho vay không có TSBĐ thường được NH chấp thuận khi đã tin chắc vào tư cách và năng lực của KH.
Năng lực tài chính: NH thường quyết định cho vay KH dựa trên khả năng tài chính lành mạnh và phát triển. Năng lực tài chính của KH có thể căn cứ vào sao kê hoặc bảng lương công ty trả hàng tháng; nguồn thu nhập khác như từ cho thuê nhà, thuê xe, thu nhập từ hoạt động bán hàng, kinh doanh công ty, góp vốn cổ phần, lãi từ cổ phiếu, lãi tiền gửi NH,…
CHƯƠNG 2