PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP
2.2.2.1. Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng cá nhân trên tổng dư nợ Ngân hàng TMCP Quân độ
duy trì và tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN.
Ngoài những mặt hạn chế như tỷ trọng cho vay cầm cố GTCG của MB quá cao so với tổng dư nợ, hoạt động cho vay KHCN của Ngân hàng TMCP Quân đội vẫn được đánh giá là phát triển cân đối và phù hợp trong cơ cấu danh mục cho vay theo đối tượng KH, kỳ hạn, mục đích vay vốn,... Song song với tăng trưởng tín dụng thì quản trị rủi ro cũng được MB hết sức chú trọng.
2.2.2.1. Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng cá nhân trên tổng dư nợ Ngânhàng TMCP Quân đội hàng TMCP Quân đội
Để tìm hiểu rõ hơn về tình hình hoạt động cho vay KHCN của Ngân hàng TMCP Quân đội, ta xem xét trên cả khía cạnh cho vay KHCN đóng góp bao nhiêu tỷ trọng bao nhiêu trong tổng dư nợ chung của toàn MB.
Bảng 2.3. Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN trên tổng dư nợ của Ngân hàng TMCP Quân đội ĐơnĐơn vị : % Năm 2015 2016 2017 2018 2019 Tỷ trọng Dư nợ KHCN bao gồm GTCG 18,34 25,42 38,48 42,62 45,89 Tỷ trọng Dư nợ KHCN không bao gồm GTCG 13,54 16,90 17,05 16,13 18,85
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân đội 2015 – 2019)
Qua bảng 2.6, có thể nhận thấy rằng cho vay KHDN luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng dư nợ, tuy nhiên những năm gần đây hoạt động cho vay KHCN ngày càng chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ cho vay của Ngân hàng TMCP Quân đội, tỷ lệ dao động từ khoảng 40-45%. Điều này cho thấy hoạt động cho vay KHCN có vị trí ngày càng quan trọng trong cơ cấu cho vay của MB, là hệ quả tất yếu khi
MB đang chủ trương xây dựng chiến lược phát triển hoạt động bán lẻ tập trung vào lĩnh vực tín dụng tiêu dùng cho hộ gia đình và cá nhân, với mục tiêu tăng trưởng nhanh từ 30-40%/năm.
Hiện nay, không chỉ MB mà các NHTM lớn khác cũng đang dần tập trung đẩy mạnh hoạt động bán lẻ, đặc biệt là cho vay KHCN để thu hút được nhiều thị phần KH, đa dạng hóa danh mục cho vay, giảm thiểu rủi ro, xác định đây là phân khúc có thể khai thác và duy trì lâu dài trong tương lai.
Trong các năm qua, đối với Ngân hàng TMCP Quân đội, vai trò của hoạt động cho vay KHCN là không thể phủ nhận. Các món cho vay giá trị nhỏ nhưng số lượng rất lớn, hơn nữa, lãi suất cho vay KHCN thường ổn định, nguồn thu từ lãi của các khoản vay này lớn hơn so với KHDN. Từ KHCN, MB có thể khai thác được giá trị sinh lời từ nhiều dịch vụ khác như thẻ tín dụng, huy động vốn, phí dịch vụ liên quan tài khoản, trả lương qua tài khoản,... đây là nguồn thu khá lớn và có thể đẩy mạnh khai thác. Hơn nữa, dư nợ cho vay KHCN chiếm tỷ trọng còn chưa cao trong toàn bộ dư nợ cho vay của Ngân hàng TMCP Quân đội, tiềm năng để mở rộng cho vay KHCN của Ngân hàng TMCP Quân đội còn khá lớn.