Về công tác thu thập thông tin tín dụng còn chưa đầy đủ, thiếu chính xác: trong quá trình cấp tín dụng cho khách hàng thì rủi ro phát sinh lớn nhất là do thiếu thông tin tín dụng, thường thông tin về khách hàng mà Ngân hàng có được đều dựa trên tài liệu mà khách hàng cung cấp thông qua các báo cáo tài chính, các báo cáo này với độ tin cậy không cao và chưa có xác nhận của cơ quan kiểm toán là nguyên nhân hạn chế hiệu quả hoạt động tín dụng.
Đội ngũ nhân viên tín dụng: bình quân một CBTD xã quản lý địa bàn hơn 300 khách hàng nên khối lượng công việc thường quá tải, không có thời gian xem xét, đánh giá kỹ về khách hàng vay, dễ dẫn đến thiếu sót một vài vấn đề nhỏ trong quá trình cấp tín dụng. Hơn nữa, một số CBTD là trẻ tuổi nên kinh nghiệm về thẩm định dự án, đánh giá tình hình tài chính của khách hàng còn bị hạn chế.
Cụ thể như qua khảo sát cho thấy: về độ tuổi số người có độ tuổi dưới 45 trở xuống chiếm 78,125%, và về số năm công tác trong lĩnh vực tín dụng thì số người có kinh nghiệm dưới 10 năm chiếm 43,75%.
Quy trình cấp tín dụng của Ngân hàng chưa được chặt chẽ, tính khách quan không cao; do CBTD vừa nhận hồ sơ, vừa thẩm định phương án vay, vừa giám sát khoản vay. Cụ thể như qua khảo sát cho thấy có đến 62,5% ý kiến cho là đơn giản.
Do Ngân hàng chạy theo kế hoạch chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng của Ngân hàng cấp trên giao nên thường Ngân hàng hạ thấp tiêu chuẩn đánh giá khách hàng, cụ thể như đánh giá về phương án vay, tình hình tài chính, khả năng trả nợ, nguồn trả nợ. Đây là nguyên nhân gây ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng.