Công thương Việt Nam - Chi nhánh 11 TP.HCM giai đoạn năm 2014 - 2016 2.1.2.1 Công tác nguồn vốn
Muốn hoạt động kinh doanh có hiệu quả thì đòi hỏi ngân hàng phải có nguồn vốn ổn đinh, đủ mạnh để đảm bảo đáp ứng kịp thời các nhu cầu vay vốn của khách hàng cũng như việc mở rộng hoạt động đầu tư tín dụng. Do vậy việc tăng cường công tác huy động vốn luôn được xem là một trong những nhiệm vụ trọng tâm thường xuyên của VietinBank CN 11.
Bảng 2.1. Tình hình nguồn vốn tại VietinBank CN 11 năm 2014 – 2016 Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch năm 2015-2014 Chênh lệch năm 2016-2015 Tăng/ Giảm (%) Tăng/ Giảm (%) Khách hàng DNL 1.386 1.737 2.704 351 25,32 967 55,67 Khách hàng DNVVN 582 915 538 333 57,22 (377) (41,20) Khách hàng DN FDI 40 62 354 22 55,00 292 470,97 Khách hàng Siêu vi mô 32 83 148 51 159,38 65 78,31 Khách hàng Cá nhân (Cả ATM) 1.858 2.030 2.358 172 9,26 328 16,16 KH Khác 450 495 568 45 10,00 73 14,75 Tổng nguồn vốn 4.348 5.322 6.670 974 22,40 1.348 25,33 Nguồn: VietinBank CN 11
VietinBank CN 11 là chi nhánh cấp 1 trực thuộc hội sở nên trong thành phần tỷ trọng của nguồn vốn khá đa dạng. Nhìn chung, tổng nguồn vốn VietinBank CN 11 tăng qua các năm, cụ thể: năm 2015 là 5.322 tỷ đồng, tăng 974 tỷ đồng so với năm 2014, tốc độ tăng 22,40%; năm 2016 là 6.670 tỷ đồng, tăng 1.348 tỷ đồng so với năm 2015, tốc độ tăng 25,33%. Từ bảng 2.1 cho thấy công tác huy động vốn của chi nhánh đang hoạt động tốt, với nguồn vốn huy động được từ khách hàng cá nhân tăng nhanh và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn. Có được kết quả này là do cán bộ, nhân viên chi nhánh đã tích cực chủ động hơn nữa trong công tác huy động vốn; lãnh đạo chi nhánh cũng áp dụng các phương thức, những biện pháp hữu hiệu hơn để tăng nguồn vốn huy động, giảm bớt chi phí vốn điều chuyển và tăng lợi nhuận cho chi nhánh. Chi nhánh đã tạo được hình ảnh tốt đẹp về một ngân hàng trẻ, năng động và là ngân hàng phục vụ khách hàng tốt trong mắt người dân.
Trong năm 2015, nguồn vốn huy động từ khách hàng DNL, khách hàng DNVVN, khách hàng DN FDI và khách hàng Siêu vi mô tăng trưởng tốt, đạt hơn 20%. Sau đó đến nguồn vốn từ KH Cá nhân (cả tiền gửi ATM) là 9,26% và khách hàng Khác 10%. Sang năm 2016, nguồn vốn huy động từ khách hàng DN FDI (tăng 470,97%) và khách hàng Siêu vi mô (tăng 78,31%), tăng trưởng mạnh mẽ so với tốc độ tăng trưởng năm 2015. Sự tăng trưởng về nguồn vốn do xuất phát từ nhu cầu về vốn của các doanh nghiệp lớn có vốn đầu tư trực tiếp từ nước ngoài hoạt động mạnh trở lại khi kinh tế ngày càng đi lên, những hộ kinh doanh trong địa bàn thành phố ngày càng tăng nên chi nhánh cần phải tăng cường huy động vốn từ các thành phần kinh tế đó. Ngoài ra, cũng như các ngân hàng khác trên địa bàn, chi nhánh luôn tìm cách đa dạng hoá các phương thức huy động, mở rộng hoạt động giao dịch của mình dưới nhiều hình thức khác nhau và nhiều địa bàn từ các tỉnh ven thành phố, áp dụng mức lãi suất phù hợp để thu hút lượng tiền nhàn rỗi trong dân, các doanh nghiệp, các cơ quan, khối đoàn thể nhà nước,... nâng cao nguồn vốn huy động tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn để phân phối lại những nơi có nhu cầu vốn để sản xuất kinh doanh.
Mặc khác, chi nhánh rất linh động trong việc áp dụng chính sách lãi suất thích hợp đối với từng đối tượng khách hàng, nên đã thu hút khách hàng đến với chi nhánh, với lại trong thời gian này tình hình kinh tế ở nước ta đang từng bước tiến triển và gần đây giá nông sản tăng, ngành chăn nuôi thuỷ sản cũng ổn định, do đó lượng tiền nhàn rỗi trong dân cư cũng nhiều nên làm cho công tác huy động vốn của chi nhánh tiến triển tốt hơn. Hơn nữa, chi nhánh có trụ sở khang trang lại được đặt ở vị trí thuận lợi, có đội ngũ nhân viên trẻ, cởi mở trong giao dịch, sản phẩm huy động vốn đa dạng và hấp dẫn. Nhờ vậy mà khách hàng đến giao dịch và gửi tiền vào chi nhánh ngày càng tăng, cho thấy sự cố gắng của chi nhánh trong công tác huy động vốn vay. Tóm lại, sự tăng trưởng vốn kinh doanh là thước đo tầm vóc và uy tín của NHTM, đó cũng là kết quả của việc thực thi những giải pháp đúng đắn và đồng bộ. Tổng nguồn vốn trong 3 năm đều có tăng đó là một cố gắng lớn của toàn thể lãnh đạo và cán bộ công nhân viên VietinBank CN 11.
2.1.2.2 Công tác tín dụng
Tổng dư nợ cho vay đến 31/12/2016 là 16.891 tỷ đồng, đạt trên 100% kế hoạch đề ra và tăng trưởng tương đương 41% so với 31/12/2015. Để có được kết quả khả quan như trên là do chi nhánh đã thực hiện tốt chỉ đạo của VietinBank về việc tăng trưởng tín dụng và xem việc tăng trưởng tín dụng là nhiệm vụ trọng tâm năm 2016. Chi nhánh đã đặt ra phương hướng hoạt động kinh doanh rõ ràng, chi tiết, đồng thời phân công công tác, giao chỉ tiêu kế hoạch năm đến từng bộ phận ngay từ những ngày đầu năm.
Bảng 2.2. Tình hình hoạt động tín dụng tại VietinBank CN 11 năm 2014 – 2016
Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch năm 2015-2014 Chênh lệch năm 2016-2015 Tăng/
Giảm (%) Tăng/ Giảm (%)
Cho vay 7.201 10.389 14.101 3.188 44 3.712 36 Bảo lãnh 597 856 1548 259 43 692 81 Hoạt động tín dụng khác 655 754 1242 99 15 488 65 Tổng dư nợ 8.453 11.999 16.891 3.546 42 4.892 41 Nguồn: VietinBank CN 11
Trong giai đoạn từ 2014-2016, hoạt động tín dụng của VietinBank CN 11 có những bước phát triển mạnh mẽ với tốc độ tăng trưởng rất cao. Dư nợ tín dụng tăng đều qua các năm: năm 2015 đạt 10.389 tỷ đồng, tăng 3.188 tỷ đồng so với dư nợ năm 2014 (7.201 tỷ đồng), năm 2016 đạt 14.101 tỷ đồng, tăng 3.712 tỷ đồng so với dư nợ năm 2015 - đạt tỷ lệ tăng trưởng 36%. Trong đó, cho vay vẫn là chỉ tiêu chiếm tỷ trọng cao nhất trong hoạt động tín dụng NHTM.
Biểu đồ 2.1. Hoạt động tín dụng tại VietinBank CN 11 năm 2016
Nguồn: VietinBank CN 11
Dựa trên biểu đồ 2.1 cho thấy, hoạt động cho vay năm 2016 chiếm tỷ trọng 84% hoạt động tín dụng của ngân hàng, tiếp đến hoạt động bảo lãnh chiếm 9% và các hoạt động tín dụng khác như cầm cố, tín chấp chiếm 7%. Cho vay có TSBĐ luôn được VietinBank CN 11 chú trọng phát triển, vì giảm thiểu rủi ro và cũng đang là hình thức phổ biết nhất trong hoạt động tín dụng ngân hàng hiện nay.
2.1.2.3 Công tác tài trợ thương mại
TTTM quốc tế có thể được hiểu là tài trợ ngắn hạn, trung hạn, dài hạn cho những giao dịch thương mại quốc tế cụ thể. Dịch vụ TTTM dựa chủ yếu trên cơ sở thu phí chứ không phải lãi vay như hoạt động cho vay. Chính vì thế mà hoạt động này được các doanh nghiệp rất quan tâm, đặc biệt là những doanh nghiệp có giao dịch lớn nhưng lại có nguồn vốn hạn hẹp.
VietinBank là ngân hàng thương mại đầu tiên và duy nhất của Việt Nam đã đưa vào hoạt động xử lý tập trung nghiệp vụ TTQT và TTTM theo đúng chuẩn mực quốc tế. 84% 9% 7% Cho vay Bảo lãnh Hoạt động tín dụng khác
Bảng 2.3. Tình hình hoạt động tài trợ thương mại tại VietinBank CN 11 năm 2014 – 2016 Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch năm 2015-2014 Chênh lệch năm 2016-2015 Tăng/ Giảm (%) Tăng/ Giảm (%) Tài trợ xuất khẩu 16 265 865 249 1.556 600 69 Tài trợ nhập khẩu 1.710 2.908 5.262 1.198 70 2.354 45 Tài trợ mua bán trong nước 519 788 1.626 269 52 838 52 Tổng tài trợ 2.245 3.961 7.753 1.716 76 3.792 49 Nguồn: VietinBank CN 11
Trong những năm qua, hoạt động TTQT và TTTM của VietinBank CN 11 có những bước phát triển liên tục, vững chắc. Theo bảng 2.3, doanh số thanh toán xuất nhập khẩu tăng đều qua các năm: năm 2016 đạt 7.753 tỷ đồng, gần gấp ba lần so với doanh số năm 2014 (2.245 tỷ đồng), tỷ lệ tăng trưởng các năm trên 45%/năm. Các năm gần đây Nhà nước với chính sách tăng trưởng mạnh xuất khẩu và giảm nhập siêu dẫn đến chỉ tiêu Tài trợ xuất khẩu có chỉ số tăng tuyệt đối và tương đối rất cao, năm 2015 tăng trưởng 1.556% và năm 2016 tăng trưởng 69%.
Với độ nhạy bén thị trường, tính chuyên nghiệp cao, trong những năm gần đây kể cả những thời điểm điều kiện huy động vốn hết sức khó khăn do khủng hoảng toàn cầu, những bất ổn kinh tế vĩ mô, VietinBank CN 11 vẫn huy động được từ các ngân hàng nước ngoài nguồn ngoại tệ ngắn hạn và dài hạn cho hoạt động TTTM với doanh số cao, lãi suất bình quân thấp, góp phần tích cực vào việc đảm bảo an toàn thanh khoản về ngoại tệ cho ngân hàng. Chi nhánh luôn là ngân hàng tích cực và tiên phong ở Việt Nam thực hiện được các cấu trúc giao dịch huy động vốn quốc tế
mới cho hoạt động TTTM, thực hiện thành công nhiều chương trình, giao dịch lớn với các định chế tài chính hàng đầu thế giới.
Dựa trên một số lợi thế về khả năng quản lý tập trung các nguồn lực, VietinBank CN 11 đã triển khai được nhiều sản phẩm, dịch vụ vượt trội. Điển hình là khả năng xử lý các giao dịch có cấu trúc phức tạp, giá trị lớn như mua bán các nhà máy lớn ở nước ngoài thông qua trung tâm đấu giá, giải pháp thanh toán cho gói thầu EPC xây dựng các nhà máy lớn ở Việt Nam, phát hành bảo lãnh chống phá giá cho hàng xuất khẩu thủy sản sang Mỹ,… Các sản phẩm mới liên tục được nghiên cứu và triển khai như bao thanh toán, tài trợ các khoản phải thu, tài trợ chuỗi cung cấp, UPAS LC,…
2.1.2.4 Các hoạt động dịch vụ và công tác khác
Xu thế hội nhập quốc tế đã mang lại cơ hội và thách thức lớn cho nền kinh tế cũng như ngành Tài chính ngân hàng Việt Nam. Bên cạnh đó, sự phát triển ngày càng sâu rộng của các ngân hàng và tổ chức tài chính quốc tế có tiềm lực tài chính, kỹ thuật hiện đại và kinh nghiệm lâu năm sẽ tạo ra cuộc cạnh tranh khốc liệt với các NHTM Việt Nam. Với đặc trưng “độc canh tín dụng”, đa số nguồn thu nhập hiện nay của NHTM Việt Nam là từ hoạt động tín dụng, một hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn các sản phẩm, dịch vụ khác. Chính vì vậy, định hướng về mở rộng dịch vụ ngân hàng ngoài dịch vụ truyền thống được nhận định là chiến lược mang lại triển vọng lớn cho ngành ngân hàng Việt Nam.
Một đặc điểm riêng của kinh doanh ngân hàng là sản phẩm dịch vụ ngân hàng mang tính bổ trợ cao. Mỗi sản phẩm ra đời dựa trên sự phát triển của dịch vụ truyền thống và kéo theo sự phát triển của nhiều loại hình dịch vụ mới. Dịch vụ ngân hàng phát triển giúp cho hoạt động huy động vốn và đầu tư cũng phát triển theo. Đến với ngân hàng, khách hàng mở tài khoản giao dịch, thực hiện các giao dịch từ tài khoản của mình. Qua tài khoản của khách hàng, ngân hàng có thể tăng huy động vốn, tận dụng tối đa sử dụng tiền nhàn rỗi cho đầu tư. Qua đó, ngân hàng có thể tạo điều kiện cho khách hàng sử dụng nhiều loại hình dịch vụ, như tư vấn đầu tư cho khách hàng
Các dịch vụ có mức sử dụng cao ở chi nhánh, gồm có: bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ, dịch vụ ngân hàng điện tử (VietinBank eFAST), các dịch vụ tiện ích của thẻ và các sản phẩm dịch vụ khác:
+ Xác nhận số dư tiền gửi
+ Nhận và chi trả tiền gửi tiết kiệm tại nhà + Gửi giữ tài sản
+ Cho thuê ngăn tủ sắt + Bảo lãnh ngân hàng + Cho thuê tài chính + Chứng khoán
Trong một nền kinh tế năng động, đang trên đà phát triển ở nhịp độ cao với lợi thế dân số đông, nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng hiện đại là rất lớn. Doanh số và lợi nhuận của hoạt động dịch vụ sẽ dần chiếm tỷ trọng đáng kể và trở nên quan trọng trong kinh doanh của NHTM tại Việt Nam trong tương lai không xa. Vì vậy, phát triển dịch vụ là một hướng đi bền vững, lâu dài cho mỗi NHTM.
2.1.2.5 Kết quả kinh doanh
Từ những cố gắng và nỗ lực, VietinBank CN 11 đã đạt được những thành tựu trong hoạt động kinh doanh của mình như sau:
Bảng 2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank CN 11 năm 2014 – 2016 Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch năm 2015-2014
Giai đoạn năm 2016-2015 Tăng/ Giảm (%) Tăng/ Giảm (%) Doanh Thu 438 742 1.133 304 69 391 53 Chi Phí 312 566 853 254 81 287 51 Lợi nhuận 126 176 280 50 40 104 59 Nguồn: VietinBank CN 11
Giai đoạn 2014-2016, VietinBank CN 11 đã nỗ lực phấn đấu vượt qua nhiều khó khăn, bám sát chỉ đạo của Chính phủ, NHNN nói chung và của Hội đồng quản trị, Ban điều hành nói riêng, thực hiện hiệu quả các nhiệm vụ, hoạt động kinh doanh phát triển an toàn – hiệu quả, chủ động hội nhập, hướng theo chuẩn mực và thông lệ quốc tế.
Kết thúc năm 2016, như được trình bày trong bảng 2.4, VietinBank CN 11 đã đạt được những kết quả đáng ghi nhận: doanh thu năm 2016 đạt 1.133 tỷ đồng, mức tăng trưởng doanh thu 3 năm liền đạt trên 120% kế hoạch của Ban điều hành; lợi nhuận đến hết năm 2016 đạt 280 tỷ đồng, tăng trưởng đạt trên 110% kế hoạch cho 3 năm.
Với các kết quả tốt đạt được, VietinBank CN 11 đã trở thành một trong những chi nhánh có doanh thu và lợi nhuận top đầu trong hệ thống VietinBank.