t Tổng DSSD hẻh ịrường
TRƯỜNG KINH DOANH THẺ VIỆT NAM 2.1.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Á Châu
2.1.1.1. Quá trình và hình thành Ngân hàng TMCPÁ Châu
Ngân hàng TMCP Á Châu được thành lập ngày 24/4/1993, và trụ sở chính tại 442 Nguyễn Minh Khai, Phường 05, Quận 3, Tp. Hồ Chí Minh. ACB cũng là một trong những Ngân hàng TMCP đầu tiên của Việt Nam được thành lập trong bối cảnh đất nước đang chuyển sang nền kinh tế thị trường.[21]
> Giai đoạn 1993- 1995
Đây là giai đoạn hình thành của ACB. Những người sáng lập ACB có năng lực tài chính, học thức và kinh nghiệm thương trường, cùng chia sẻ một nguyên tắc kinh doanh là “quản lý sự phát triển của doanh nghiệp an toàn, hiệu quả” và đó là chất kết dính tạo nên sự đoàn kết bất lâu nay. Giai đoạn này, xuất phát từ vị thế cạnh tranh, ACB hướng về khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ và vừa trong khu vực tư nhân, với quan điểm thận trọng trong việc cấp tín dụng, đi vào sản phẩm dịch vụ mới mà thị trường chưa có gồm: cho vay tiêu dùng, dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union, thẻ tín dụng.
> Giai đoạn 1996- 2000
ACB là Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế MasterCard và Visa. Năm 1997, ACB bắt đầu tiếp cận nghiệp vụ ngân hàng hiện đại theo một chương trình đào tạo toàn diện kéo dài hai năm, do các giảng viên nước ngoài trong lĩnh vực ngân hàng thực hiện. Năm 1999, ACB triển khai chương trình hiện đại hóa công nghệ thông tin ngân hàng, xây dựng hệ thống mạng diện rộng, nhằm trực tuyến hóa và tin học hóa hoạt động giao dịch; và cuối năm 2001, ACB chính thức vận hành hệ thống công nghệ ngân hàng lõi là TCBS (The Complete Banking Solution: Giải pháp ngân hàng toàn diện), cho phép tất cả các chi nhánh và phòng giao dịch nối mạng với nhau, giao dịch tức thời, dùng chung cơ sở dữ liệu tập
trung. Năm 2000, ACB đã thực hiện tái cấu trúc như là một bộ phận của chiến lược phát triển. Cơ cấu tổ chức được thay đổi theo định hướng kinh doanh và hỗ trợ. Việc tái cấu trúc nhằm đảm bảo sự chỉ đạo xuyên suốt toàn hệ thống; sản phẩm được quản lý theo định hướng khách hàng và được thiết kế phù hợp với từng phân đoạn khách hàng, quan tâm đúng mức việc phát triển kinh doanh và quản lý rủi ro. [2]
> Giai đoạn 2001- 2009
ACB xây dựng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001- 2000 trong các lĩnh vực (i) huy động vốn, (ii) cho vay ngắn và trung- dài hạn, (iii) thanh toán quốc tế và (iv) cung ứng nguồn lực tại Hội sở. Năm 2005, ACB và Ngân hàng Standard Charted (SCB) ký kết thỏa thuận hỗ trợ kỹ thuật toàn diện; và SCB trở thành cổ đông chiến lược ACB. ACB triển khai giai đoạn hai của chương trình hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, bao gồm các cấu phần (i) nâng cấp máy chủ, (ii) thay thế phần mềm xử lý giao dịch thẻ ngân hàng bằng một phần mềm mới có khả năng thích hợp với nền công nghiệp lõi hiện có, và (iii) lắp đặt hệ thống máy ATM. [2]
> Giai đoạn 2006- 2010
ACB niêm yết tại Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội vào tháng 10/2006. Trong giai đoạn này, ACB đẩy nhanh việc mở rộng mạng lưới hoạt động, đã thành lập mới và đưa vào hoạt động 223 chi nhánh và phòng giao dịch, tăng 58 đơn vị vào cuối năm 2005 lên 281 đơn vị vào cuối năm 2010; số lượng chi nhánh và phòng giao dịch tăng thêm lần lượt là 19 (2006), 75 (2008), 51 (2009), và 45 (2010). Trong năm 2007, ACB tiếp tục chiến lược đa dạng hóa hoạt động; thành lập công ty Cho thuê Tài chính ACB cũng như tăng cường hợp tác với các đối tác như Công ty Open Solution (OSI)- Thiên Nam để nâng cấp hệ thống ngân hàng cốt lõi với Microsoft về áp dụng công nghệ thông tin vào vận hành và quản lý; với Ngân hàng Standard Chartered về phát hành trái phiếu; và trong năm 2008, với tổ chức American Express về séc du lịch; với Tổ chức JCB về dịch vụ chấp nhận thẻ thanh toán JCB ACB. [2]
> Giai đoạn 2011- 2015: Chiến lược phát triển của ACB giai đoạn 2011- 2015 và tầm nhìn 2020 nhấn mạnh việc chuyển đổi hệ thống quản trị điều hành phù hợp với quy định pháp luật Việt Nam và hướng đến áp dụng các thông lệ quốc tế tốt nhất.
• Sự cố tháng 8/2012 đã tác động đáng kể đến hoạt động của ACB, đặc biệt là huy động và kinh doanh vàng. ACB đã ứng phó tốt sự cố rút tiền xảy ra trong tuần cuối
tháng 8; nhanh chóng khôi phục toàn bộ số dư huy động tiết kiệm VND chỉ trong thời gian ngắn sau đó; và thực thi quyết liệt việc cắt giảm chi phí trong 6 tháng cuối năm.
• Năm 2013, hiệu quả hoạt động không như kỳ vọng nhưng ACB vẫn có mức độ tăng trưởng khả quan về huy động và cho vay, lần lượt là 10,3% và 4,3%. Nợ xấu của
ACB được kiểm soát dưới mức 3%. Quy mô nhân sự cũng được tinh giản, thực
hiện lộ
trình tái cơ cấu 2013 - 2015 theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. [2]
• Năm 2014, ACB nâng cấp hệ nghiệp vụ ngân hàng lõi (core banking) từ TCBS lên DNA, thay thế hệ cũ đã sử dụng 14 năm. Hoàn tất việc thay đổi logo, bảng hiệu mặt tiền trụ sở cho toàn bộ các chi nhánh, phòng giao dịch và ATM theo nhận diện thương hiệu mới (công bố ngày 05/01/2015). [2]
• Trong năm 2015, ACB hoàn thành các dự án chiến lược như (i) tái cấu trúc kênh phân phối, (ii) hình thành trung tâm thanh toán nội địa (giai đoạn 1), (iii) hoàn thiện phương thức đánh giá hiệu quả hoạt động đơn vị và nhân viên Hội sở; đồng thời cho
khởi tạo và triển khai các dự án ngân hàng giao dịch, ngân hàng ưu tiên, quản lý bán
hàng,... nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh. [2,22]
2.1.1.2. Cơ cấu tổ chức tại Ngân hàng TMCPẢ Châu giai đoạn 2013- 2015
Cơ cấu tổ chức quản lý của ACB bao gồm Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng Quản trị, Ban Kiểm soát, và Tổng Giám đốc theo như quy định của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 tại Điều 32.1 về cơ cấu tổ chức quản lý của tổ chức tín dụng. Đại hội đồng cổ đông là cơ quan có thẩm quyền cao nhất của Ngân hàng (Điều 27.1 Điều lệ ACB 2012). [2]
Đại hội đồng cổ đông bầu, bãi nhiệm, miễn nhiệm thành viên Hội đồng Quản trị và Ban Kiểm soát (Điều 29.1.d Điều lệ ACB 2012).Các ủy ban trực thuộc Hội đồng Quản trị gồm có: Ủy ban Nhân sự, Ủy ban Quản lý rủi ro, Ủy ban Tín dụng, Ủy ban Đầu tư, và Ủy ban Chiến lược.Tập đoàn ACB gồm có Ngân hàng và các công ty con. Ngân hàng bao gồm các đơn vị Hội sở và kênh phân phối. Các đơn vị Hội sở gồm 9 khối và 10 phòng, trung tâm và văn phòng trực thuộc Tổng Giám đốc. Kênh phân phối tính đến cuối năm 2015 có 350 chi nhánh và phòng giao dịch. Ngoài ra còn có một số
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Chênh lệch giữa năm 2015 và 2013 Tuyệt đối Tương đối (%) Cho vay khách hàng 107.19 0 4116.32 2134.03 26.842 25,04 Tổng huy động từ khách hàng 138.11 1 154.61 4 174.91 9 36.808 26,65
Biểu đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức Ngân hàng TMCP Á Châu
2.1.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn
2013- 2015
Ngân hàng TMCP Á Châu trong giai đoạn này đã và đang có chiến lược kinh doanh thay đổi trước những biến động của nền kinh tế. Ngân hàng đã vững vàng vượt qua các thách thức của nền kinh tế, từng bước chuyển mình phù hợp với nền kinh tế
25
hiện đại. ACB đã và đang tập trung vào việc tăng cường nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững chắc cho sự phát triển bền vững, nâng cao công tác quản trị rủi ro, cải thiện chất lượng tín dụng và tăng cường cân đối tài sản, nguồn vốn cũng như phát triển kinh doanh theo hướng bền vững, lâu dài, hiệu quả.
Bảng 2.1: Tình hình hoạt động kinh doanh của ACB giai đoạn 2013- 2015
Huy động từ tổ chức kinh tế 23.017 26.994 31.427 8.410 36,54 Huy động từ khách hàng cá nhân 115.09 4 127.62 0 143.49 2 28.398 24,67 Vốn chủ sở hữu 12.504 12.397 12.788 284 2,27 Vốn điều lệ 9.377 9.377 9.377 0 0 Tổng tài sản 166.59 9 179.61 0 201.45 7 34.858 20,92
Nguồn: Báo cáo tài chính của Ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn 2013- 2015 Bảng 2.1 cho thấy: nguồn vốn huy động của ngân hàng biến động không quá lớn trong các năm gần đây nhưng đang có xu hướng tăng dần và vốn huy động từ khách
hàng cá nhân vẫn chiếm tỷ trọng lớn. Năm 2014, tổng nguồn vốn huy động của ngân
hàng tăng 11,9% và đến năm 2015, chỉ tiêu này đã tăng lên 13,1%. Có thể lý giải đó là do nền kinh tế đang phục hồi, tốc độ tăng trưởng kinh tế tăng kéo theo đó thu nhập dân cư tăng và người dân dành nhiều tiền hơn cho việc tiết kiệm. Tổng tài sản tính đến 31/12/2015 của ACB đạt 201.457 tỷ đồng tăng 12,2% so với năm 2014. Đó là kết quả của tốc độ tăng trưởng ổn định các hoạt động đầu tư tài chính cũng như cho vay khách hàng. Lợi nhuận trước thuế của ACB tăng đều qua các năm, tốc độ tăng trưởng của năm 2015 là 0,9% còn năm 2014 là 17,3%, tốc độ tăng trưởng giảm dần, đó là biểu hiện của nền kinh tế nhiều biến động, hơn thế nữa đây là giai đoạn ACB bắt đầu thực
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
hiện đề án tài cơ cấu ngân hàng, khắc phục và xử lý các những vấn đề tồn đọng mang tính lịch sử.
Ngân hàng TMCP Á Châu đang trong giai đoạn tái cơ cấu nội bộ sau những biến động của nền kinh tế cũng như các sự kiện của chính ngân hàng. Ngân hàng vẫn đứng vững, cho thấy trong tương lai gần ACB sẽ vươn tới “Trở thành Ngân hàng tốt nhất và doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam”, khẳng định mình trên con đường phát triển, hội nhập.