t Tổng DSSD hẻh ịrường
1.2.4. Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ
1.2.4.1. Nhân tố khách quan
❖ Yếu tổ kinh tế
Thu nhập là một nhân tố tác động trực tiếp quyết định sử dụng thẻ của người dân. Khi thu nhập tăng cao, thì khả năng sử dụng thẻ theo đó cũng tăng lên, những tiện ích của thẻ được bộc lộ một cách rõ rệt và đem lại nhiều thuận lợi trong cuộc sống của mọi người. Chẳng hạn như việc cất giữ các khoản thu nhập nhỏ, thanh toán hóa đơn... Đối với Việt Nam, sự phát triển kinh tế có sự không đồng đều giữa các vùng miền, nền kinh tế tiền mặt vẫn là căn bản, việc tiêu dùng chủ yếu để thanh toán nhỏ lẻ, mức sống của phần đông dân cư chưa cao. chính những điều này đã gây lên nhiều khó khăn trong việc phát triển và mở rộng hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt nói chung và phương thức thanh toán bằng thẻ nói riêng.
❖ Môi trường công nghệ
Sản phẩm thẻ thanh toán được ra đời dựa trên cơ sở nền tảng khoa học kĩ thuật cao. Thẻ sẽ không thể có khả năng thanh toán nếu không có các máy móc cũng như sự kết nối giữa máy móc hiện đại tại trung tâm phát hành và thanh toán cũng như không thể có những tính năng an toàn và bảo mật- yếu tố quyết định sự thành công của thẻ. Các tiện ích của thẻ luôn tăng lên từng ngày nhờ có sự phát triển của công nghệ thông tin. Thực tế đã chứng minh các quốc gia mà thẻ thanh toán chiếm vị thế quan trọng trong đời sống kinh tế xã hội cao đều là những nước phát triển có khoa học công nghệ
hiện đại. Các nước đang phát triển muốn có dịch vụ thẻ hiệu quả thì cần phải quan tâm đến yếu tố quan trọng này.
❖ Môi trường pháp lý
Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của ngân hàng phụ thuộc nhiều vào môi trường pháp lý mỗi quốc gia bởi tất cả các hoạt động của nền kinh tế nói chung và ngành Ngân hàng nói riêng đều phải tuân thủ theo văn bản pháp luật. Do đó, hành lang pháp lý thống nhất, đồng bộ, hoạt động hiệu quả sẽ tạo cho các ngân hàng chủ động trong việc đề ra các chiến lược, chính sách phát triển dịch vụ thẻ. Ngược lại, với các quy chế, quy định quá chặt chẽ hay quá lỏng lẻo, không phù hợp với tình hình thực tiễn sẽ kìm hãm sự phát triển của dịch vụ thẻ tại các ngân hàng.
❖ Trình độ phát triển của xã hội: Thẻ là một phương tiện thanh toán không dùng
tiền mặt, khách hàng sử dụng thẻ phải mở một tài khoản, hay kí quỹ một số tiền nhất định tại ngân hàng. Chính vì thế thói quen ưa thích sử dụng tiền mặt hay nhận thức của người dân về dịch vụ thẻ sẽ gây tác động lớn trong sự phát triển của dịch vụ
thẻ ngân hàng.
- Thói quen ưa thích sử dụng tiền mặt: Các Ngân hàng thương mại sẽ khó để phát triển dịch vụ thẻ tại một địa bàn mà người dân có thói quen sử dụng tiền mặt trong hầu
hết các giao dịch. Hiện tại, dịch vụ thẻ vẫn còn khá xa lạ với người Việt Nam, đặc biệt
các vùng nông thôn hoặc vùng miền núi, dân cư có thói quen chi tiêu nhỏ lẻ và các ngân hàng chưa thực sự tập trung mở rộng ở các khu vực này. Đây vừa là cơ hội
vừa là
thách thức đối với các Ngân hàng thương mại Việt Nam.
- Nhận thức của người dân về dịch vụ thẻ ngân hàng: Nếu nhận thức của người dân về những tiện ích và rủi ro của dịch vụ thẻ ngân hàng đầy đủ sẽ giúp cho các Ngân
hàng thương mại dễ dàng trong việc phát triển dịch vụ thẻ này. Và ngược lại, nếu nhận
thức của người dân về dịch vụ thẻ còn hạn chế là sẽ cản trở khá lớn trong việc phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng. Trong trường hợp này, các Ngân hàng thương mại
hợp cũng như đẩy mạnh công tác marketing, sẽ làm cho ngân hàng dù có đưa ra sản phẩm thẻ mới có tính năng cao nhưng người tiêu dùng không biết hoặc các chính sách dịch vụ thẻ không phù hợp, thì những việc làm nghiên cứu và các chính sách không hữu hiệu để phát triển dịch vụ thẻ.
❖ Sự đa dạng của sản phẩm và tiện ích của thẻ: Sự đa dạng sản phẩm và các tiện
ích trên thẻ giúp phát triển chất lượng của sản phẩm thẻ. Ngân hàng càng nhiều loại thẻ với nhiều tính năng sẽ làm nâng cao chất lượng của sản phẩm thẻ, kéo theo đó làm
cho phát triển dịch vụ thẻ về chiều sâu.
❖ Vốn và công nghệ: Để phát triển dịch vụ thẻ đòi hỏi chi phí đầu tư lớn cho việc lắp đặt các máy móc thiết bị, hệ thống nhằm đảm bảo cho quá trình thanh toán. Vì vậy,
vốn đầu tư ảnh hưởng quyết định đối với các ngân hàng, đặc biệt là những ngân hàng
bước đầu triển khai dịch vụ thẻ cũng như đổi mới công nghệ thẻ để bắt kịp với những
tiến bộ về khoa học kỹ thuật trên thế giới.
❖ Nguồn nhân lực của Ngân hàng thương mại: Không như những phương tiện thanh toán truyền thống, dịch vụ thẻ mang tính chuẩn hóa rất cao và đòi hỏi quá trình
vận hành thống nhất. Chính vì thế, đội ngũ nhân viên cần có khả năng, trình độ kinh
nghiệm để tiếp cận, đáp ứng đầy đủ thông suốt quá trình hoạt động của dịch vụ thẻ. Vì
vậy, có thể nói, nguồn nhân lực có trình độ cao là nhân tố đảm bảo cho dịch vụ thẻ hoạt động hiệu quả, phát huy được những tiện ích của nó.
Ket luận chương 1
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNGTMCP Á CHÂU