t Tổng DSSD hẻh ịrường
1.2.3.2. Các chỉ tiêu định tính
❖ Sự đa dạng về sản phẩm thẻ và tiện ích của dịch vụ thẻ
- Đa dạng về các sản phẩm thẻ: Đây là chỉ tiêu phản ánh sự phát triển của dịch vụ thẻ không chỉ về tiện ích mà còn thể hiện mức độ đáp ứng các nhu cầu của khách hàng
đang ngày càng trở nên đa dạng. Việc cho ra đời một loại thẻ mới cũng là một sản phẩm mới đòi hỏi ngân hàng phải thực hiện hàng loạt các công đoạn như: nghiện cứu
- Đa đạng về tiện ích của dịch vụ thẻ: Một trong những tiêu chí quan trọng để đánh giá sự phát triển của dịch vụ thẻ đó là những tiện ích mà dịch vụ thẻ ngân hàng mang lại cho khách hàng. Từ chiếc thẻ đơn thuần để rút tiền, thẻ đã phát triển thành một phương tiện thanh toán hiện đại. Hiện tại, sản phẩm thẻ có thể dùng để thanh toán chuyển khoản, mua hàng qua mạng, thanh toán các hóa đơn điện, nước và rất nhiều tiện ích khác. Như vậy nếu dịch vụ thẻ của ngân hàng càng cung cấp nhiều tiện ích cho khách hàng thì càng thu hút được nhiều khách hàng, đóng góp quan trọng vào sự phát triển của dịch vụ thẻ.
• Các chính sách liên quan đến dịch vụ thẻ tại Ngân hàng thương mại
- Chính sách marketing, tuyên truyền và quảng bá sản phẩm
Trong hoạt động Ngân hàng, công tác truyền thông tới khách hàng đóng vai trò vô cùng quan trọng, đặc biệt là đối với các quốc gia đang phát triển như Việt Nam, nơi người dân và doanh nghiệp vẫn còn chưa biết nhiều về các dịch vụ thẻ của Ngân hàng. Công tác tuyên truyền phải thực hiện thường xuyên, liên tục và duy trì trong suốt quá trình hoạt động của Ngân hàng.
• Tuyên truyền trực tiếp: Thông qua các giao dịch giữa nhân viên ngân hàng với khách hàng. Với các nhân viên có kiến thức, kinh nghiệm, kĩ năng ứng xử linh hoạt,
khéo léo, thì thông qua giao tiếp với khách hàng sẽ giúp nâng cao hình ảnh, vị thế đồng thời củng cố niềm tin của khách hàng về ngân hàng.
• Tuyên truyền về tình hình hoạt động của ngân hàng tới đông đảo khách hàng thông qua công bố báo cáo kết quả thường niên của ngân hàng, bài đăng trên báo, tạp
chí, các mục quảng cáo trên truyền thanh, truyền hình, các buổi họp báo, hội nghị,...
Hoặc ngân hàng có thể thực hiện công tác quảng bá qua những đánh giá và quan điểm
của cá chuyên gia lĩnh vực tài chính- ngân hàng về hoạt động của ngân hàng trên các
phương tiện truyền thông.
• Các chương trình khuyến mại: Thông qua các chương trình giảm giá, hỗ trợ khách hàng, gia tăng dịch vụ cho các đợt thâm nhập thị trường nhằm thu hút khách
• Hoạt động tài trợ để quảng bá thương hiệu nhằm thu hút sự chú ý của công chúng, tăng cường mối quan hệ với cộng đồng, tạo sự hứng khởi trong đội ngũ nhân
viên. Hình thức tài trợ thường được các ngân hàng thực hiện thông qua các hoạt động
xã hội, từ thiện, các hoạt động thể thao, nghệ thuật, bảo vệ môi trường.
- Chính sách, phí của sản phẩm, dịch vụ thẻ
Việc xây dựng biểu phí dịch vụ thẻ phù hợp sẽ mang lại thu nhập cho ngân hàng và thu hút được khách hàng phát hành, sử dụng dịch vụ thẻ. Đây cũng là công cụ cạnh tranh hữu hiệu của các ngân hàng. Tuy nhiên việc cạnh tranh bằng cách giảm phí không phải là phương án tối ưu mà quyết định yếu tố phải là chất lượng của dịch vụ và phong cách phục vụ của ngân hàng. Các loại phí áp dụng đối với chủ thẻ có thể bao gồm:
• Phí phát hành: Tính một lần khi phát hành thẻ.
• Phí thường niên: Phí tính hàng năm tính theo số thẻ đang sử dụng thu trực tiếp từ chủ thẻ, ngân hàng phát hành có thể thu hoặc miễn phí trong một thời gian hoặc không thu tùy theo chính sách từng thời kỳ.
• Phí phạt chậm tiền thanh toán: Phí tính cho chủ thẻ khi không thanh toán đúng hạn một khoản tiền tối thiểu sao kê tài khoản thẻ hàng tháng.
• Phí giao dịch: Tính trên từng giao dịch khách hàng thực tại thiết bị thanh toán hoặc đơn vị chấp nhận thẻ.
• Phí ứng tiền mặt: Phí tính theo từng giao dịch ứng tiền mặt của chủ thẻ, thường tính trên giá trị phần trăm số tiền rút là 3%, tối thiểu là 2 USD và không quá 25 USD.
• Các loại phí khác: các loại phí thu được từ hoạt động thanh toán quốc tế như phí chuyển đổi ngoại tệ, phí gửi thẻ giả mạo cho ngân hàng phát hành.
Để có được một chính sách giá hợp lý cho một sản phẩm cụ thể đòi hởi bởi một quy trình khá phức tạp. Bởi lẽ, giá của một sản phẩm dịch vụ trước hết phải bảo đảm bù đắp các chi phí khác nhau như: chi phí tiền lương, chi phí hoạt đông marketing, chi phí cho bộ máy quản lý, chi phí dự phòng rủi ro... Tiếp đó, giá còn là yếu tố quan trọng cấu thành năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Làm sao xây dựng một mức giá hợp lý sao cho đạt được ý nghĩa là làm sao cho khách hàng cảm thấy được giá trị dịch vụ mà ngân hàng đem đến cho họ, và không quá cao để khách hàng có thể dễ dàng tiếp
chiến lược giá của một ngân hàng có thể làm thay đổi vị thế và sức mạnh cạnh tranh của nó. Tương tự như vậy thay đổi chiến lược giá của đối thủ cạnh tranh cũng sẽ tác động mạnh mẽ đến ngân hàng. Do đó, trong chiến lược của ngân hàng cũng phải quan tâm đến mức giá cả sản phẩm tương tự của đối thủ cạnh tranh để có thể duy trì một chiến lược giá cạnh tranh vừa đem lại lợi nhuận, vừa đảm bảo thị phần cho ngân hàng.
- Chính sách đầu tư công nghệ và quản lý rủi ro: Trong ngành dịch vụ cao cấp tài chính ngân hàng, một trong những yếu tố tiên quyết làm nền tảng phát triển những sản phẩm, dịch vụ hiện đại đáp ứng nhu cầu đa dạng và đòi hỏi ngày càng cao của khách hàng là hệ thống công nghệ tiên tiến, đồng thời bảo mật thông tin và quản lý rủi ro hiệu quả. Chính vì thế ngân hàng có dịch vụ thẻ phát triển là ngân hàng liên tục đầu tư cải tiến nền tảng công nghệ, tăng cường hoạt động quản trị rủi ro.