1.3.2.2 .Đối với ngân hàng
1.4. Rủi ro của ngân hàng khi cung cấp dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói
Cho dù các dịch vụ thành phần hoàn thiện lẫn nhau tạo ra nhiều tiện ích cho ngân hàng và hạn chế rủi ro thông qua những ràng buộc giữa ngân hàng và khách hàng, sự kết hợp nhiều dịch vụ lại tạo ra những rủi ro mới, đôi khi gia tăng những rủi ro tiềm ẩn trong từng dịch vụ.
1.4.1. Rủi ro từ khách hàng.
Tính đa dạng trong nhu cầu của người mua-các doanh nghiệp XNK: dịch vụ XNK trọn gói có nghĩa là giả định rằng một bộ phận đáng kể những người mua mong muốn và sẵn lòng thanh toán cho cả gói dịch vụ. Nếu nhu cầu của người mua khác nhau, thì một chiến lược bán dịch vụ trọn gói là không tối ưu đối với một số lượng các doanh nghiệp XNK
Khả năng những doanh nghiệp XNK tự lắp ráp thành gói: dịch vụ XNK trọn gói sẽ yếu thế nếu như các doanh nghiệp XNK có đủ năng lực để tự mua các dịch vụ đơn lẻ và tự lắp ráp lại, hoặc họ có thể tự thực hiện một số dịch vụ trong gói mà không cần đến các đơn vị cung cấp dịch vụ
Khách hàng có thể cung cấp thông tin không chính xác về tình hình tài chính và năng lực kinh doanh của mình. Điều này dẫn đến những đánh giá lệch lạc của ngân hàng, khiến công tác tư vấn không có ý nghĩa. Doanh nghiệp có thể không thực hiện được các nghĩa vụ của mình. Chẳng hạn, doanh nghiệp xuất khẩu không
thể sản xuất hàng hóa đúng yêu cầu của doanh nghiệp nước ngoài – bên mua; hoặc doanh nghiệp nhập khẩu chậm trễ trong thanh toán làm ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng. Rủi ro từ khách hàng xuất phát từ hai rủi ro: rủi ro tín nhiệm và rủi ro đạo đức.
Rủi ro tín nhiệm: Sau khi được ngân hàng tài trợ, khách hàng có thể đơn phương chấm dứt hợp đồng trọn gói, tự giao hàng và sử dụng dịch vụ thanh toán của ngân hàng khác; hoặc khách hàng có thể bán hợp đồng ngoại thương cho doanh nghiệp khác. Trong trường hợp này, ngân hàng sẽ mất kiểm soát đối với tiến trình XNK của khách hàng.
Rủi ro đạo dức: Rủi ro trong quá trình thực hiện gói dịch vụ trên là vấn đề mà khi quyền lợi của một bên tham gia bị vi phạm có chủ ý. Rủi ro đạo đức là những rủi ro khi một bên tham gia cố tình không thực hiện đúng nghĩa vụ của mình, làm ảnh hưởng tới quyền lợi của các bên khác. Rủi ro có thể xảy ra với tất cả các bên tham gia: Với người bán, rủi ro xảy ra khi bán hàng không thu được tiền hoặc chậm thu được tiền, rủi ro về thị trường, rủi ro không nhận hàng, rủi ro không thanh toán…; với người mua, rủi ro xảy ra khi người bán giao hàng không đúng với các điều kiện của hợp đồng (không đúng số lượng, chủng loại…), rủi ro không giao hàng, rủi ro trong quá trình vận chuyển hàng hoá…; với ngân hàng có liên quan, rủi ro xảy ra khi người mua hoặc người bán thiếu trung thực, không thực hiện đúng cam kết đã ghi trong hợp đồng.
1.4.2 . Rủi ro tác nghiệp của ngân hàng.
Dịch vụ XNKTG đòi hỏi sự kết hợp của nhiều nghiệp vụ, việc luân chuyển khối lượng lớn công việc và chứng từ giữa các phòng ban có thể phát sinh sai sót, hoặc do nhân viên, hoặc do máy móc gây nên. Rủi ro này liên quan đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng: thanh toán chậm, sai số lượng, sai đối tượng, không tuân thủ các hướng dẫn về thanh toán, ngoài các khoản tiền phạt còn có các khoản tổn thất khác mà tự ngân hàng phải gánh chịu.
1.4.3. Rủi ro phối hợp từ các chủ thể liên quan.
Rủi ro này liên quan đến việc phối hợp thực hiện trong quy trình cung ứng dịch vụ XNKTG. Một cơ chế liên kết lỏng lẻo giữa các cơ quan: ngân hàng, công ty vận tải, công ty bảo hiểm sẽ tiềm ẩn nhiều rủi ro: chậm trễ trong công tác phối hợp gây tổn thất cho khách hàng, hiểu sai hoặc nhầm lẫn trong việc ký kết các điều khoản có thể gây thất thoát cho khách hàng và làm giảm uy tín của ngân hàng …
Sự thay đổi trong công nghệ, chính sách dịch vụ (tăng thêm hoặc giảm bớt quy trình, nghiệp vụ), giá cả dịch vụ của công ty vận tải, công ty bảo hiểm, cơ quan hải quan sẽ làm ảnh hưởng đến gói dịch vụ mà mức giá cả, một sự thay đổi sẽ kéo theo sự thay đổi của cả một gói dịch vụ
Ngoài ra, ngân hàng đại lý cũng là một trong những bên liên quan gây ra rủi ro. Ngân hàng đại lý có thể thực hiện không nghiêm túc lệnh thanh toán như thỏa thuận, cũng như cung cấp thông tin không chính xác về biến động thị trường và năng lực, uy tín kinh doanh của doanh nghiệp nước ngoài. Vì vậy, ngân hàng nên cẩn trọng trong việc lựa chọn và thiết lập quan hệ đại lý với ngân hàng nước ngoài, kết hợp với kiểm tra chéo thông tin từ nhiều nguồn khác nhau.
1.4.4. Các rủi ro khác
Rủi ro thị trường: diễn biến lãi suất, tỷ giá không như dự báo sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới thương vụ và ảnh hưởng gián tiếp tới thu nhập của ngân hàng. Sự canh tranh về giá và chất lượng dịch vụ đến từ các đối thủ cạnh tranh khi họ cũng có dịch vụ tương tự
Rủi ro quốc gia: Việc nước nhập khẩu, xuất khẩu hoặc vùng lãnh thổ trên lộ trình vận chuyển hàng hóa xảy ra chiến tranh, bạo động hoặc chính phủ nước ngoài thay đổi chính sách ngoại thương, áp đặt thêm rào cản thương mại có tác động trực tiếp tới giao dịch. Trong nhiều trường hợp, giao dịch không thực hiện được, hàng hóa bị giam giữ tại cửa khẩu hoặc người bán không nhận được tiền hàng vì chính phủ kiểm soát nghiêm ngặt ngoại hối. Một khi quyền lợi cuả ngân hàng gắn liền với quyền lợi khách hàng, bất kỳ thiệt hại nào của doanh nghiệp XNK sẽ ảnh hưởng tới thu nhập của ngân hàng.