Hoạt động thẩm định dự án vay vốn đầu tư của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Techcombank Sở giao dịch trong thời gian quan sát đã thu được những kết quả tích cực.
Xét trong giai đoạn 2017-2019, số lượng dự án được thẩm định và giải ngân của đối tượng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ có xu hướng tăng đều qua các năm, được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 3.17: Số lượng dự án đầu tư của doanh nghiệp vừa và nhỏ được thẩm định tại Techcombank Sở giao dịch giai đoạn 2017-2019
Chỉ tiêu 2017 2018 2019
Số lượng các dự án đã thẩm
định 43 65 80
Số lượng dự án được vay vốn 40 59 72
Tổng dư nợ cho vay 256 tỷ đồng 350 tỷ đồng 499 tỷ đồng % dự án đạt hiệu quả/ số dự
án được vay vốn 84,59% 89,45% 91,22%
Thời gian thảm định bình
quân 8 ngày 6 ngày 5 ngày
(Nguồn: Báo cáo phòng Khách hàng doanh nghiệp – Techcombank Sở giao dịch)
Qua bảng số liệu trên có thể thấy số lượng dự án xin vay vốn tại ngân hàng tại Sở giao dịch tăng dần theo các năm. Tỷ lệ số dự án được chấp thuận vay vốn khá cao, hầu như đều trên 80%. Số lượng các dự án được thẩm định vẫn đạt 100% với mức tăng trưởng 58.16% trong khoảng thời gian từ năm 2017-2019 (số lượng dự án thẩm định tăng từ 123 dự án năm 2017 đến 294 dự án trong năm 2019).
Tổng dư nợ tín dụng cho vay theo dự án của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Techcombank Sở giao dịch cũng liên tục tăng trưởng qua các năm, tổng dư nợ cho vay được ghi nhận tăng 48,7% từ 256 tỷ đồng trong năm 2017 đến 499 tỷ đồng vào năm 2019. Điều này thể hiện hoạt động tín dụng nói chung và cho vay dự án đầu tư nói riêng tại ngân hàng đã và đang thu hút được sự quan tâm của một bộ phận khách hàng, đặc biệt là khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, đây là hoạt động có tiềm năng phát triển trong tương lai, mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng.
Trong giai đoạn từ 2017-2019, số lượng các dự án của doanh nghiệp vừa và nhỏ được tiến hành thẩm định tại Techcombank Sở giao dịch không chỉ tăng về số lượng mà chất lượng các dự án mà ngân hàng cho vay cũng tăng. Điều này thể hiện qua số lượng các dự án hoàn trả gốc và lãi tăng (từ 84.59% năm 2017 đến 91.22% năm 2019). Qua đó thể hiện công tác thẩm định có hiệu quả tốt, năng lực trình độ của cán bộ thẩm định tại Sở giao dịch ngày càng được nâng cao.
Ngoài ra, thời gian thẩm định dự án cũng đang dần được rút ngắn (từ bình quan 8 ngày làm việc cho công tác thẩm định vào năm 2017 đã rút gọn xuống còn trung bình 5 ngày trong năm 2019). Điều này cũng thể hiện nỗ lực của Sở giao dịch trong việc bám sát quy trình thẩm định, kiểm tra đầy đủ nội dung hồ sơ của khách hàng để yêu cầu chỉnh sửa, bổ sung trong một lần duy nhất nhằm gia tăng trải nghiệm của khách hàng khi giao dịch tại Techcombank.
Bảng 3.18: Tỷ lệ nợ xấu của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Techcombank Sở giao dịch giai đoạn 2017-2019
DVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2017 2018 2019
Nợ xấu cho vay DNVVN 1.63 2.12 2.24
Tổng dự nợ cho vay DNVVN 256 350 499
Tỷ lệ nợ xấu 0,63% 0.60% 0.44%
(Nguồn: Báo cáo phòng Khách hàng doanh nghiệp – Techcombank Sở giao dịch)
Cùng với sự phát triển của dư nợ tín dụng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, giai đoạn 2017-2019 số liệu tại Techcombank Sở giao dịch cũng ghi nhận sự biến động trong tỷ lệ nợ quá hạn của khách hàng. Qua bảng trên, có thể thấy được năm 2017 tỷ lệ nợ xấu của Techcombank Sở giao dịch rơi vào mức cao nhất, đạt
0.63% nhưng tới các năm sau, nhờ tuần thủ chặt chẽ quy trình cấp tín dụng, thực hiện đầy đủ nội dung thẩm định, giám sát quá trình vay vốn và sao sát nhắc nhở doanh nghiệp trả nợ đúng hạn… tỷ lệ nợ xấu tại Techcombank Sở giao dịch có xu hướng giảm dần, năm 2019 đạt mức 0.44%. Chỉ tiêu này cho thấy Sở giao dịch đang làm tốt công tác kiểm soát nợ xấu, nợ quá hạn do tỷ lệ nợ xấu qua các năm điều đạt mức dưới 1%.
Bảng 3.19: Nguồn thu từ hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Techcombank Sở giao dịch giai đoạn 2017-2019
DVT: triệu đồng
Chỉ tiêu 2017 2018 2019
Tổng thu 114,311 142,492 164,219
Thu từ cho vay DNVVN 31,212 45,482 56,019
Tỷ trọng 27.3% 31.91% 34.11%
(Nguồn: Báo cáo phòng Khách hàng doanh nghiệp – Techcombank Sở giao dịch)
Qua bảng số liệu trên ta thấy nguồn thu đóng góp từ hoạt động cho vay dự án đầu tư của doanh nghiệp vừa và nhỏ vào thu nhập của Sở giao dịch chiếm tỷ trọng đáng kể và tăng dần qua các năm.
Ngoài các kết quả trên, công tác thẩm định tại Techcombank Sở giao dịch còn ghi nhận một số kết quả khác như:
- Về nội dung thẩm định: Các nội dung cần thẩm định đều được quy định khá chi tiết và cụ thể theo quy trình ban hành. Các nội dung thẩm định khá đầy đủ nhằm đánh giá tính khả thi của dự án trên các phương diện khác nhau. Đặc biệt, cán bộ thẩm định đã tập trung phân tích kỹ các chỉ tiêu tài chính của dự án vì nó có ảnh hưởng trực tiếp tới khả năng trả nợ của dự án.
- Về phương pháp thẩm định:
phương pháp khác nhau. Tuỳ thuộc vào khía cạnh thẩm định, các phương pháp có khi được sử dụng song hành, có khi lại được sử dụng độc lập. Việc sử dụng linh hoạt các phương pháp thẩm định đã góp phần làm tăng tính hiệu quả cho công tác thẩm định.
Đặc biệt, trong quá trình thẩm định, cán bộ thẩm định đã sử dụng phương pháp phân tích độ nhạy để đánh giá mức độ an toàn của dự án.
- Về nguồn nhân lực phục vụ công tác thẩm định:
Đội ngũ cán bộ thẩm định tại hội sở chính đa số là các cán bộ có kinh nghiệm, có năng lực, trình độ chuyên môn, có kỹ năng giao tiếp và quan hệ với khách hàng, am hiểu đa lĩnh vực kinh doanh của các khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ đang giao dịch thường xuyên tại Sở giao dịch. Các cán bộ thẩm định tại ngân hàng luôn nhận thức được trách nhiệm của mình trong công tác thẩm định. Điều này đã góp phần làm nên chất lượng công tác thẩm định dự án tại ngân hàng Techcombank.
Trong suốt quá trình thẩm định, cán bộ thẩm định luôn tuân thủ quy trình, nội dung thẩm định đã được quy định. Tuy nhiên, tuỳ vào đặc điểm cụ thể của mỗi dự án, cán bộ thẩm định đã có sự linh hoạt trong việc sử dụng các phương pháp, tập trung vào các nội dung khác nhau.
- Về thông tin trong quá trình thẩm định: Bên cạnh những thông tin từ phía khách hàng, trong quá trình thẩm định, cán bộ thẩm định còn thu thập thêm những thông tin khác nhau từ sách, báo, tạp chí, internet nhằm tăng tính chính xác cho kết quả thẩm định.