5. Kết cấu của đề tài
1.3.4. Bài học đối với cỏc Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn
Nam - Chi nhỏnh TP Thỏi Nguyờn
+ Phõn quyền phỏn quyết tớn dụng:
Phõn tỏch bộ mỏy cấp tớn dụng theo cỏc bộ phận tiếp thị, bộ phận phõn tớch tớn dụng và bộ phận phờ duyệt tớn dụng cũng như trỏch nhiệm rạch rũi của cỏc bộ phận tham gia.Sự rạch rũi trong phõn định trỏch nhiệm sẽ bảo đảm tớnh cụng bằng trong đỏnh giỏ chất lượng cụng việc, là điều kiện để quỏ trỡnh xử lý cỏc dấu hiệu rủi ro tớn dụng được nhanh chóng, hiệu quả và kịp thời.
+ Xõy dựng cơ chế trao đổi thụng tin hiệu quả
Đảm bảo sự liờn lạc thường xuyờn, liờn tục và cập nhật kịp thời cỏc thụng tin trọng yếu giữa cỏc bộ phận chức năng trong hoạt động cấp tớn dụng. Đụ̀ng thời, Ngõn hàng cần xõy dựng hệ thống thụng tin và phõn tớch thụng tin toàn diện, cung ứng nguụ̀n
thụng tin chớnh xỏc, đỏng tin cậy cho cỏc bộ phận chuyờn mụn có liờn quan. Cỏc ngõn hàng cần hỗ trợ, chia sẻ thụng tin với nhau,thực hiện cỏc phõn tớch về ngành, lĩnh vực trong nền kinh tế để xõy dựng kho dữ liệu phõn tớch tớn dụng chung.
+Xõy dựng hệ thống văn bản, quy định về rủi ro tớn dụng.
Ngõn hàng cần xõy dựng cho mỡnh một hệ thống cỏc văn bản quy định về quản lý rủi ro tớn dụng, thẩm định cho vay,… một cỏch có hệ thống. Tạo ra sự thống nhất trong toàn hệ thống và tạo chuẩn mực trong việc quản lý rủi ro tớn dụng.
+ Sử dụng hệ thống chấm điểm, đặc biệt là đối với tài sản bảo đảm
Ngõn hàng cần có một hệ thống chấm điểm, thụng tin tớn dụng hợp lý để có đỏnh giỏ khỏch hàng một cỏch chớnh xỏc.
+ Đào tạo đội ngũ nhõn viờn lành nghề
Muốn thành cụng trong cụng tỏc quản lý rủi ro tớn dụng thỡ một yếu tố khụng thể thiếu đó chớnh là yếu tố con người; chớnh vỡ vậy Ngõn hàng cần chỳ trọng hơn cụng tỏc tuyển lựa và đào tạo nhõn viờn.
+Thường xuyờn tiếp xỳc với khỏch hàng
Thụng qua việc tiếp xỳc và trao đổi với khỏch hàng, cỏn bộ tớn dụng có thể phỏt hiện những biểu hiện của khỏch hàng có thể dẫn đến rủi ro tớn dụng. Chớnh vỡ vậy, tiếp xỳc trực tiếp với khỏch hàng là một cụng việc yờu cầu những cỏn bộ tớn dụng nhiều kinh nghiệm, nắm bắt được tõm lý của người đang giao tiếp.
+ Hoàn thiện hệ thống phõn tớch rủi ro và quản lý rủi ro tớn dụng
Có rất nhiều biện phỏp khỏc nhau để phõn tớch và tỡm ra rủi ro của khỏch hàng khi thực hiện cấp tớn dụng. Cỏc NHTM cần khụng ngừng hoàn thiện những cụng cụ phõn tớch rủi ro tớn dụng trờn cơ sở tham khảo kinh nghiệm của cỏc NHTM trờn thế giới và tự nghiờn cứu những biện phỏp phự hợp với thực tế ngõn hàng. Đụ̀ng thời ngõn hàng cũng cần xõy dựng một bộ mỏy quản trị rủi ro hoàn thiện và hiệu quả.
+ Sử dụng cụng cụ phỏi sinh để phũng ngừa rủi ro tớn dụng
Việc sử dụng cụng cụ phỏi sinh là một biện phỏp hiệu quả trong việc phũng ngừa và phõn tỏn rủi ro. Và cụng cụ phỏi sinh cũn có đặc điểm ưu việt là: giỳp giảm thiểu rủi ro nhưng lại khụng làm thay đổi kết cấu bảng cõn đối tài sản của Ngõn
hàng, giỳp Ngõn hàng giữ vững mức lợi nhuận cao. Cỏc cụng cụ phỏi sinh thường được sử dụng hiện nay trờn thế giới là: kỳ hạn, tương lai, hoỏn đổi, quyền chọn. Trong đó để phũng ngừa rủi ro tớn dụng, thỡ cỏc biện phỏp phổ biến là: hoỏn đổi lói suất, hoỏn đổi rủi ro vỡ nợ, chứng khoỏn hoỏ khoản vay...
Tuy nhiờn, cỏc NHTM vẫn cần quản lý chặt chẽ cỏc khoản vay dự đó sử dụng cụng cụ phỏi sinh để phõn tỏn rủi ro. Trỏnh hiện tượng vỡ chạy theo lợi nhuận cao mà mở rộng cho vay ụ̀ ạt, sẽ tiềm ẩn rủi ro đổ vỡ khụn lường.
Chương 2
PHƯƠNG PHÁP NGHIấN CỨU