5. Kết cấu của đề tài
4.2.3. Tăng cường ỏp dụng cụng nghệ thụng tin trong quản trị rủi ro
Trong quy trỡnh quản lý rủi ro tớn dụng, việc theo dừi, phõn tớch, đỏnh giỏ, phõn loại cỏc khoản nợ của khỏch hàng rất cần đến cụng nghệ và kỹ thuật hiện đại. Việc ứng dụng cụng nghệ, ngõn hàng xõy dựng chương trỡnh phần mềm có khả năng tớch hợp với hệ thống về việc chấm điểm, xếp hạng tớn dụng nội bộ nhằm tổng hợp đỏnh giỏ chớnh xỏc, minh bạch, khỏch quan kịp thời thực trạng diễn biến nợ theo từng khỏch hàng, để ra chớnh sỏch tớn dụng có tớnh khả thi; phõn tớch kịp thời và có biện phỏp xử lý phự hợp để giải quyết dứt điểm cỏc khoản nợ có dấu hiệu khụng bỡnh thường hoặc có khả năng mất vốn (theo tiờu chớ phõn loại).
Tăng cường trang bị kỹ thuật cụng nghệ ngõn hàng trong quản lý nợ có vấn đề là yờu cầu thiết thực và lõu dài đối với NHNN&PTNT. Để có thể nõng cao hệ thống cụng nghệ thụng tin hỗ trợ đắc lực cho việc ỏp dụng mụ hỡnh quản lý rủi ro tớn dụng cụ thể cần phải:
- Cần xõy dựng cỏc chớnh sỏch cụng nghệ thụng tin nhằm đẩy mạnh việc tự động hóa và sử dụng cụng nghệ thụng tin trong tất cả cỏc bộ phận tổ chức và chức năng của chi nhỏnh ngõn hàng trong đó: (i) đảm bảo việc thiết lập, bắt buộc tuõn thủ và cập nhật thường xuyờn cỏc tiờu chuẩn cho trang thiết bị, hệ điều hành, mụi trường cơ sở dữ liệu, cỏc giao thức mạng và truyền thụng trong đó bao gụ̀m cả tiờu chuẩn cho việc mua sắm thiết bị; (ii) Lập kế hoạch sao lưu phục hụ̀i khắc phục cỏc sự cố mạng, mỏy móc; (iii) Xõy dựng mạng giao dịch trực tuyến trờn cơ sở dữ liệu tập trung và một mạng truyền thụng với mức độ sẵn sàng 100% để trỏnh cỏc sự cố bị giỏn đoạn giao dịch.
- Xõy dựng hệ thống phần mềm xử lý dữ liệu tập trung. Việc ứng dụng cỏc giải phỏp phần mềm hiện đại sẽ giỳp chi nhỏnh có những đỏnh giỏ rủi ro và tổn thất của mỡnh với độ chớnh xỏc tương đối cao trong việc xử lý thụng tin tập trung:
+ Thiết lập hệ thống thụng tin khỏch hàng tập trung của hệ thống.
+ Tất cả những thụng tin liờn quan đến khỏch hàng sẽ được tập hợp. Hệ thống quản lý thụng tin khỏch hàng phải là hệ thống thụng tin mở và tập trung, sẽ ghi lại cỏc thụng tin về hoạt động kinh doanh của khỏch hàng và nếu cần thiết thỡ vẫn có thể thờm thụng tin vào hệ thống một cỏch dễ dàng.
+ Muốn kiểm soỏt được cỏc luụ̀ng thụng tin của khỏch hàng vay vốn tại chi nhỏnh ngõn hàng một cỏch kịp thời, đầy đủ, rất cần thiết phải tiếp tục triển khai chương trỡnh IPCAS tới tất cả cỏc bộ phận của chi nhỏnh.
- Phỏt triển hệ thống lưu trữ dữ liệu phục vụ cho cụng tỏc chấm điểm xếp hạng tớn dụng để phục vụ tốt cụng tỏc chấm điểm xếp hạng tớn dụng, việc xõy dựng cơ sở dữ liệu của chi nhỏnh ngõn hàng cần đỏp ứng cỏc chuẩn mực sau:
+ Số lượng dữ liệu cần thu thập: Chi nhỏnh phải thu thập, duy trỡ và phõn tớch cỏc thụng tin quan trọng liờn quan đến việc xếp hạng khỏch hàng và xếp hạng khoản vay trong suốt thời gian vay vốn cũng trong quỏ trỡnh xử lý rủi ro tớn dụng của khỏch hàng. Ngoài cỏc dữ liệu thụng tin chung, ngõn hàng cũn cần thu thập những dữ liệu định tớnh và định lượng phản ỏnh hiệu quả sản xuất kinh doanh cũng như khả năng trả nợ của khỏch hàng: (i) nhõn tố định tớnh: chất lượng của luụ̀ng tiền, tớnh hiệu quả và đỏng tin cậy của hoạt động quản lý, định hướng chiến lược, tầm nhỡn ngành; (ii) nhõn tố định lượng như quy mụ tài sản và doanh thu, cỏc tỷ suất về hiệu quả sử dụng tàỡ sản, hiệu quả sử dụng vốn chủ sở hữu, lợi nhuận, dũng tiền, tớnh thanh khoản và cỏc nhõn tố khỏc.
+ Chất lượng dữ liệu: Chi nhỏnh cần có chớnh sỏch và chương trỡnh quản lý dữ liệu phự hợp, đảm bảo cơ sở dữ liệu đỏp ứng được cỏc tiờu chớ một cỏch kịp thời, chớnh xỏc, đầy đủ, đụ̀ng nhất và dễ truy cập.