bảo sẵn sàng cho hoạt động cung cấp thông tin tín dụng cho khách hàng vay thể nhân
Đây là giải pháp mang tính tiên quyết. Như chúng ta đã biết, TTTD cung cấp cho khách hàng vay thể nhân bao gồm: thông tin pháp lý, thông tin dư nợ, thông tin hạng, điểm tín dụng, thông tin TCTD mà khách hàng đang có QHTD. Để có được những thông tin chất lượng, phụ thuộc rất lớn vào nguồn dữ liệu tại kho dữ liệu TTTD quốc gia được tổng hợp, xử lý, phân tích, lưu trữ từ nguồn thu thập tại NHNN, các TCTD, các Bộ, ngành có liên quan và từ chính khách hàng vay thể nhân. Do vậy, sự vào cuộc của NHNN, các TCTD, các Bộ, ngành và các khách hàng vay rất quan trọng.
Đặc biệt, đối với khách hàng vay thể nhân, việc đánh giá cơ sở dữ liệu hiện tại của CIC là rất cần thiết để xây dựng được mô hình chấm điểm tín dụng hiện đại, theo chuẩn quốc tế. Thực tiễn cho thấy, mô hình chấm điểm tín dụng cá nhân thường được xây dựng dựa trên phương pháp thống kê, trong đó mọi tiêu chuẩn được tự động hóa và mang yếu tố khách quan.
Nguồn dữ liệu làm căn cứ áp dụng phương pháp thống kê để xây dựng mô hình phân tích, chấm điểm cần ưu tiên các vấn đề như sau:
a) Độ chính xác của dữ liệu: Đặc biệt là các dữ liệu được cho là cần thiết để dự đoán khả năng xảy ra nợ xấu của khách hàng thể nhân (bao gồm cả dữ liệu để xây dựng và dữ liệu để kiểm định mô hình).
b) Độ chi tiết của dữ liệu: thông tin lịch sử nợ quá hạn và lịch sử vay nợ càng chi tiết theo sản phẩm bao nhiêu thì việc ứng dụng vào mô hình càng phù hợp bấy nhiêu.
c) Thời gian lưu trữ dữ liệu càng dài càng tốt: Thông thường về thông tin dư nợ lưu trữ càng dài thì độ chính xác của mô hình càng cao.
Căn cứ vào thực tế, kho dữ liệu của CIC hoàn toàn có thể đáp ứng được việc phát triển mô hình chấm điểm tín dụng. Tuy nhiên, cần phải tiếp tục chuẩn hoá các loại thông tin khách hàng vay thể nhân trong kho dữ liệu: thông tin nhận dạng khách hàng, các loại hình tín dụng, chi tiết hợp đồng tín dụng, thẻ tín dụng, bảo đảm tiền vay…Đồng thời, tiếp tục mở rộng các nguồn thông tin ngoài ngành như cơ quan tư pháp, cơ quan thuế, bảo hiểm xã hội, các doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ… để phục vụ tốt hơn cho việc xây dựng, hoàn thiện mô hình.
Hiện tại, phương pháp chấm điểm tín dụng khách hàng vay thể nhân tại CIC đã theo chuẩn quốc tế. Tuy nhiên, CIC cần sớm triển khai mô hình chấm điểm tín dụng 2.0 mới, hiện đại hơn mà CIC đang hợp tác với tập đoàn NICE của Hàn Quốc để xây dựng và hoàn thiện mô hình.