Tên trung tâm: Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam
Tên giao dịch quốc tế: National Credit Information Center of Viet Nam (CIC) Địa chỉ trụ sở chính: 10 đường Quang Trung - Quận Hà Đông - thành phố Hà Nội.
Địa chỉ chi nhánh: 68 Nguyễn Huệ - phường Bến Nghé - quận 1 - thành phố Hồ Chí Minh.
Số điện thoại: 19001082 Số fax: 02433.527801
Email: htkh@creditinfo.org.vn Website: http://cic.gov.vn
Những năm 1980, bối cảnh của đổi mới đã đặt ra cho ngành ngân hàng Việt Nam nhiều vận hội và thách thức. Nhu cầu vốn của nền kinh tế tăng cao trong khi hệ thống ngân hàng còn nhiều yếu kém trong quản lý, vận hành, hoạt động chia sẻ thông tin tín dụng còn nhiều hạn chế. Sự phát triển của ngành ngân hàng nếu không có sự thay đổi sẽ không thể đáp ứng được với tốc độ phát triển của nền kinh tế. Nhận thấy tầm quan trọng của hoạt động TTTD đối với nền kinh tế nói chung và đối với hoạt động tín dụng ngân hàng nói riêng, đồng thời để có thông tin góp phần ngăn ngừa, hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng, Thống đốc NHNN VN đã chỉ đạo các Vụ liên quan nghiên cứu và triển khai thí điểm hoạt động TTTD.
Quá trình hình thành và phát triển của CIC được đánh dấu bằng một số điểm mốc chính sau:
Ngày 12/9/1992, Thống đốc quyết định thành lập Phòng thông tin phòng ngừa rủi ro thuộc Vụ Tín dụ là tiền thân của CIC sau này.
Ngày 24/7/1993 Thống đốc NHNN ký Quyết định số 140/QĐ-NH14 ban hành Quy chế về tổ chức và hoạt động thông tin phòng ngừa rủi ro. Đây là văn bản đầu tiên tạo hành lang pháp lý cho hoạt động TTTD trong ngành ngân hàng. Đến thời điểm cuối năm 1993, NHNN đã xây dựng được mạng lưới thu thập và cung cấp thông tin phòng ngừa rủi ro (viết tắt là TPR) từ Trung ương đến các chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố và hầu hết các NHTM bao gồm các NHTM quốc doanh, NHTM cổ phần, ngân hàng liên doanh và chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại VN.
Ngày 24/04/1995 Thống đốc NHNN ký Quyết định số 120/QĐ- NH14 ban hành Quy chế tổ chức và hoạt động của Trung tâm thông tin tín dụng. Kể từ đây Trung tâm Thông tin phòng ngừa rủi ro được đổi tên thành Trung tâm Thông tin tín dụng (tên giao dịch quốc tế là Credit information center), gọi tắt là CIC, trực thuộc Vụ Tín dụng. Theo Quy chế 120, quan hệ giữa CIC và NHTM là bình đẳng trên cơ sở các NHTM tự nguyện tham gia thành viên CIC. Hoạt động TTTD được tổ chức theo hệ thống dọc từ NHNN TW đến các chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố và các TCTD. Nghiệp vụ TTTD được mở rộng thu thập thông tin kinh tế, thương mại và các thông tin khác có liên quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng; mở rộng quan hệ thông tin với các cơ quan ngoài ngành và các cơ quan TTTD quốc tế.
Triển khai Luật ngân hàng, có hiệu lực từ tháng 10/1998, Chính phủ đã có Nghị định 88/1998/NĐ-CP ngày 2/11/1998 quy định về chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và tổ chức bộ máy của NHNN VN, trong đó có Trung
tâm Thông tin tín dụng là đơn vị sự nghiệp. Ngày 27/2/1999 Thống đốc ký Quyết định số 68/1999/QĐ-NHNN9 thành lập Trung tâm thông tin tín dụng thuộc NHNN, trên cơ sở tổ chức lại Trung tâm Thông tin tín dụng thuộc Vụ Tín dụng. Đồng thời Thống đốc đã ký Quyết định số 162/1999/QĐ- NHNN9 ngày 8/5/1999 ban hành Quy chế tổ chức và hoạt động của Trung tâm Thông tin tín dụng. Theo Quy chế này, trung tâm TTTD là một đơn vị sự nghiệp, có chức năng thu nhận, phân tích và dự báo TTTD trong ngành ngân hàng để phục vụ công tác quản lý, điều hành của Thống đốc NHNN, cung cấp và làm dịch vụ thông tin về tiền tệ, hoạt động ngân hàng cho các TCTD. Việc tham gia hệ thống TTTD của các TCTD chuyển từ tự nguyện trước đây sang hình thức bắt buộc nhằm đảm bảo an toàn hệ thống và thông tin được cập nhật đầy đủ
Ngày 31/12/2008 Thống đốc NHNN ký Quyết định số 3289/QĐ-NHNN quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Trung tâm Thông tin tín dụng. Theo Quyết định này, CIC là đơn vị hạch toán độc lập, có con dấu và tài khoản riêng mở tại Ngân hàng hoặc Kho bạc Nhà nước, thực hiện chế độ tự chủ, tự chịu trách nhiệm về tài chính, tự đảm bảo toàn bộ chi phí hoạt động thường xuyên theo quy định của Nhà nước và của pháp luật.
Ngày 11/11/2013, Chính phủ đã có Nghị định số 156/2013/NĐ-CP quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của NHNN Việt Nam, trong đó Trung tâm thông tin tín dụng được đổi tên thành Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam. Nghị định có hiệu lực chính thức kể từ ngày 26/12/2013. Theo đó, ngày 26/02/2014, Thống đốc NHNN Việt Nam đã ký Quyết định số 324/QĐ-NHNN quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam.
Đến ngày 12/5/2017, Thống đốc NHNN Việt Nam đã ký Quyết định số 926/QĐ-NHNN quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức
của Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam.
Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam(CIC) là đơn vị sự nghiệp công lập thực hiện chức năng thu thập, xử lý, phân tích, lưu trữ thông tin tín dụng, đăng ký tín dụng; chấm điểm, xếp hạng tín dụng pháp nhân và thể nhân trên lãnh thổ Việt Nam; cung ứng sản phẩm dịch vụ thông tin tín dụng nhằm mục đích phòng ngừa rủi ro tín dụng và phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước; thực hiện các dịch vụ thông tin ngân hàng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, theo quy định của pháp luật.
* Nhiệm vụ và quyền hạn của Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam như sau:
- Xây dựng, trình Thống đốc phê duyệt các đề án, dự án, kế hoạch, chương trình về phát triển Trung tâm dài hạn, năm năm, hàng năm; tổ chức triển khai thực hiện sau khi được Thống đốc phê duyệt.
- Xây dựng, trình Thống đốc phê duyệt kế hoạch tài chính, kế hoạch lao động, kế hoạch tiền lương hàng năm; tổ chức thực hiện sau khi được Thống đốc phê duyệt.
- Lập, trình Thống đốc phê duyệt danh mục, tiêu chuẩn về TTTD; tổ chức thực hiện thiết kế, xây dựng, thu thập, xử lý, lưu trữ, quản lý Kho dữ liệu quốc gia về TTTD từ các TCTD, tổ chức khác theo quy định của Thống đốc và của pháp luật.
- Phối hợp với các đơn vị liên quan thuộc NHNN xây dựng các văn bản về hoạt động thông tin tín dụng.
- Tổ chức thực hiện việc phân tích, chấm điểm, xếp hạng tín dụng các pháp nhân và thể nhân trên lãnh thổ Việt Nam.
- Phân tích, tổng hợp, cung cấp các báo cáo, cảnh báo sớm rủi ro tín dụng, thông tin tín dụng kịp thời, đầy đủ, trung thực phục vụ cho việc quản lý nhà nước của NHNN, cơ quan quản lý nhà nước khác khi có nhu cầu.
- Tổ chức chia sẻ, khai thác, cung ứng các sản phẩm dịch vụ thông tin tín dụng kịp thời, đầy đủ, trung thực cho các TCTD và tổ chức khác theo quy định của Thống đốc và của pháp luật.
- Tổ chức thu thập đăng ký nhu cầu tín dụng và cung cấp báo cáo tín dụng, điểm tín dụng của chính khách hàng vay.
- Liên doanh, liên kết với các tổ chức, cá nhân để hoạt động dịch vụ thông tin tín dụng đáp ứng nhu cầu xã hội theo quy định của pháp luật.
- Tổ chức các hoạt động nghiên cứu, hội thảo, trao đổi kinh nghiệm về lĩnh vực TTTD; phối hợp với Trường Bồi dưỡng cán bộ ngân hàng và các tổ chức liên quan tổ chức đào tạo, bồi dưỡng về chuyên môn, nghiệp vụ cho đội ngũ công chức, viên chức làm công tác TTTD của Trung tâm và của ngành Ngân hàng.
- Phối hợp với các đơn vị liên quan thuộc NHNN thực hiện chức năng quản lý nhà nước đối với các tổ chức hoạt động thông tin tín dụng theo quy định của NHNN và của pháp luật.
- Thực hiện quản lý và sử dụng công chức, viên chức thuộc đơn vị theo quy định của pháp luật và quy định của NHNN về phân cấp, quản lý công chức, viên chức.
- Thực hiện trao đổi TTTD với các tổ chức TTTD nước ngoài theo quy định của pháp luật về các cam kết, điều ước quốc tế.
- Phối hợp với các đơn vị chức năng thực hiện hợp tác quốc tế; tiếp nhận, quản lý các dự án trợ giúp kỹ thuật của các tổ chức quốc tế về lĩnh vực TTTD khi được Thống đốc giao.
- Thực hiện chế độ thông tin, báo cáo định kỳ và đột xuất theo quy định của NHNN và của pháp luật.
- Quản lý tài chính, tài sản của Trung tâm theo quy định của pháp luật - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Thống đốc giao.
3.1.2 Mô hình tổ chức của Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam
Căn cứ Quyết định số 926/QĐ-NHNN ngày 12/5/2017 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam, CIC thực hiện việc tổ chức, sắp xếp các phòng, ban theo chức năng, nhiệm vụ, và quyền hạn theo sơ đồ sau:
Lãnh đạo CIC gồm:
- Hội đồng quản lý. Giúp việc Hội đồng quản lý có Văn phòng Hội đồng quản lý.
- Tổng Giám đốc. Giúp việc cho Tổng Giám đốc có ba Phó Tổng Giám đốc. Tổng Giám đốc và các Phó Tổng Giám đốc do Thống đốc bổ nhiệm, miễn nhiệm, cách chức.
Các phòng, ban có chức năng tham mưu, giúp việc cho Lãnh đạo trong việc quản lý, điều hành, triển khai hoạt động của CIC.
Tuy nhiên, thực tế hiện nay việc thành lập Hội đồng quản lý đang được CIC tiến hành xây dựng và trình Thống đốc phê duyệt. Khi có quyết định phê duyệt, CIC sẽ chính thức triển khai hoạt động theo mô hình cơ cấu tổ chức trên.
Hình 3.1: Cơ cấu tổ chức của Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam
Nguồn: Phòng Hành chính nhân sự - CIC
3.1.3 Khái quát kết quả hoạt động của Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam
Qua gần 30 năm ra đời nghiệp vụ TTTD và gần 20 trở thành đơn vị sự nghiệp thuộc NHNN, CIC đã đạt được những kết quả đáng ghi nhận, khẳng định được vai trò là một trong những trụ cột quan trọng của hệ thống hạ tầng tài chính quốc gia, là một kênh thông tin quan trọng hỗ trợ cho hoạt động
Phòng Tài chính kế toán Phòng Thông tin quản lý Phòng Phân tích và xếp hạng tín dụng Phòng Nghiên cứu phát triển và Marketing Ban Tổng Giám đốc Phòng Hành chính nhân sự chínhC Phòng Thu thập và xử lý dữ liệu Phòng Kiểm soát và quản trị cơ sở dữ liệu Phòng Đăng ký và cung cấp tin tín dụng thể nhân khu vực miền Bắc Phòng Đăng ký và cung cấp tin tín dụng thể nhân
khu vực miền Nam
Phòng Công nghệ thông tin
Phòng
Đăng ký và cung cấp tin tín dụng doanh nghiệp Chi nhánh CIC TP Hồ Chí Minh Hội đồng quản lý Phòng Hỗ trợ khách hàng
quản lý của NHNN, hoạt động kinh doanh tín dụng của các TCTD, góp phần vào sự phát triển KTXH của đất nước. Nổi bật và cập nhật nhất phải kể đến kết quả hoạt động năm 2019 của CIC.
Năm 2019, CIC đã bám sát kế hoạch công tác và định hướng hoạt động của NHNN, tổ chức triển khai quyết liệt các nhiệm vụ, nhờ đó, hoạt động của CIC trong năm 2019 đã duy trì được sự ổn định, đóng góp vào sự thành công chung của NHNN Việt Nam, kết quả thu được cụ thể như sau:
Về triển khai các nhiệm vụ do NHNN giao: (i) trong năm 2019, CIC đã phối hợp với Vụ Tổ chức cán bộ, Vụ Tài chính kế toán triển khai xây dựng Đề án Hội đồng quản lý CIC theo hướng dẫn của Bộ Nội vụ. CIC hiện đã hoàn thiện đề án và trình Thống đốc NHNN; Hoàn thành xây dựng dự thảo Đề án vận dụng cơ chế tài chính như doanh nghiệp gửi Vụ Tài chính kế toán để thẩm định trình Thống đốc NHNN ban hành; (ii)Triển khai Kế hoạch ứng dụng CNTT giai đoạn 2018-2023.
Về xây dựng cơ sở dữ liệu TTTD quốc gia: Với cơ cấu tổ chức mới theo hướng chuyên nghiệp hóa khâu thu thập, xử lý và kiểm soát dữ liệu, trong năm 2019, CIC đã đẩy mạnh đôn đốc, tổ chức hoạt động thu thập, xử lý, kiểm soát và cập nhật dữ liệu đầu vào từ các TCTD; tìm kiếm và bổ sung các nguồn dữ liệu thay thế từ các Bộ, ngành liên quan, các tổ chức tự nguyện, các doanh nghiệp bán lẻ( cập nhật thông tin từ Bộ Kế hoạch và đầu tư, Bảo hiểm xã hội Việt Nam, các doanh nghiệp viễn thông...); hoàn thành xây dựng Đề án kết nối thông tin với Cục Cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội - C06, Bộ Công an để xác thực thông tin khách hàng vay thể nhân.
Với những nỗ lực đó, đến nay đã có 100% TCTD và CN Ngân hàng nước ngoài, gần 1.200 Quỹ TDND, tổ chức TCVM, 50 tổ chức tự nguyện gửi báo cáo thông tin về cho CIC theo quy định và các thỏa thuận đã ký kết.
hàng thế giới đã đánh giá mức độ bao phủ TTTD của CIC tiếp tục cải thiện, đạt 59,4%/dân số trưởng thành( tăng 4,6% so với năm trước), cao hơn khu vực Đông Á Thái Bình Dương và khối OECD( là 16,6% và 24,4%) và chiều sâu TTTD đạt 8/8 điểm cao hơn khu vực Đông Á Thái Bình Dương và khối OECD( là 4,5 và 6,8/8 điểm).
Về cung cấp thông tin phục vụ hoạt động quản lý: (i) CIC đã làm tốt việc cung cấp thông tin kịp thời phục vụ cho công tác chỉ đạo điều hành của NHNN; (ii) Thực hiện Thông tư 02 và 09 của NHNN, hàng tháng CIC tiếp tục tổ chức thu nhận, tổng hợp, xử lý thông tin về kết quả tự phân loại nợ của các TCTD, tạo lập và cung cấp kịp thời cho Cơ quan thanh tra giám sát ngân hàng và các TCTD; (iii) Với chi nhánh NHNN các tỉnh, thành phố, CIC cung cấp các báo cáo thông tin tổng hợp phục vụ cho hoạt động đánh giá, phân tích tình hình hoạt động tín dụng của các TCTD, báo cáo phục vụ hoạt động thanh tra, giám sát trên địa bàn tỉnh, thành phố; (iv) CIC cung cấp các báo cáo thông tin theo yêu cầu của một số cơ quan quản lý nhà nước khác, các tổ chức quốc tế.
Về dịch vụ cung cấp thông tin: (i) CIC thực hiện giảm giá dịch vụ hai lần để đồng hành cùng TCTD trong việc giảm chi phí hoạt động, lãi suất cho vay và thúc đẩy sự phát triển kinh tế bền vững theo chủ chương của Chính phủ. Bên cạnh đó, CIC chính thức áp dụng phương thức cung cấp thông tin mới, Host - to - host( theo chuẩn API) cho phép kết nối thông tin trực tiếp hai chiều giữa hệ thống của CIC với hệ thống quản trị rủi ro, phê duyệt tín dụng của các TCTD. Kênh cung cấp thông tin này giúp cho việc đánh giá tín dụng của TCTD được nhanh chóng, thuận tiện, giảm thiểu sự can thiệp của con người, góp phần tăng tính bảo mật, an toàn, minh bạch và giảm chi phí.
Năm 2019, CIC đạt tỷ lệ tăng trưởng về cung cấp các sản phẩm TTTD từ 15% - 20%. Tỷ lệ cung cấp thông tin tự động theo thời gian thực đạt là