3.3.5 .Nhóm dịchvụ phi tín dụng khác
4.2. Các giải pháp phát triển dịchvụ phi tín dụng tại ngânhàng nông nghiệp và phát
4.2.2. Phát triển đa dạng hoá dịchvụ phi tín dụng ngânhàng
Hạn chế lớn nhất của Agribank Hòa Lạc nói riêng cũng như các NHTM Việt Nam nói chung là phụ thuộc quá nhiều vào nguồn thu từ tín dụng, trong khi đó nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng còn thấp. Đồng thời, đối với nhóm khách hàng mục tiêu là cá nhân và hộ gia đình, dịch vụ ngân hàng là yếu tố không thể thiếu để có thể phục vụ tốt và lôi kéo được nhóm KH này. Agribank Hòa Lạc cần thay đổi mạnh mẽ, năng động hơn trong việc cung ứng, khai thác, hoàn thiện và nâng cao chất lượng của các dịch vụ phi tín dụng hiện có, đồng thời phát triển thêm các dịch vụ mới căn cứ vào nhu cầu của khách hàng.
a. Dịch vụ thanh toán
-Dịch vụ thanh toán trong nước, đẩy mạnh công tác tiếp thị quảng bá sản
phẩm, tiếp tục hoàn thiện quy trình thanh toán theo hướng tăng cường tự động hoá, nghiên cứu rút ngắn thời gian thực hiện thanh toán bằng cách đơn giản thủ tục và quy trình thao tác trên nền tảng ứng dụng công nghệ hiện đại.
- Dịch vụ thanh toán quốc tế,cần chuẩn hoá công tác xử lý nghiệp vụ thanh toán
quốc tế, nâng cao hiệu quả hoạt động các nghiệp vụ. Đối với dịch vụ chuyển tiền cho du học sinh, thanh toán học phí, thanh toán trả trước TT, chi nhánh vừa thêm được 01 KH mở tài khoản thanh toán, vừa dịch vụ chuyển tiền nước ngoài, cũng là KH nhận tiền kiều hối và có thể phát triển thành khách hàng gửi tiết kiệm…
Tăng cường hoạt động tư vấn, hỗ trợ các doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu về các điều khoản, hợp đồng kinh tế nhằm hạn chế rủi ro cho KH đồng thời nâng cao uy tín của ngân hàng.
- Dịch vụ chi trả kiều hối Western Union: Hiện tại lượng kiều hối chuyển qua Agribank Hòa Lạckhông nhiều tuy nhiên nó cũng góp phần tăng thu nhập của ngân hàng. Để phục vụ khách hàng, các NHTM tăng cường nghiên cứu cải tiến công nghệ, đưa ra các sản phẩm và các hình thức chuyển kiều hối mới, thiết lập các kênh chuyển tiền trực tiếp từ nước ngoài về Việt Nam. Đặc biệt đối với các quốc gia có nhiều Việt Kiều sinh sống như: Đài Loan, Hàn Quốc, Nhật, Malaysia... Tại Hòa Lạc, chi nhánh cần làm tốt các giải pháp sau:
Tăng cường công tác tuyên truyền, hướng dẫn khách hàng khi mở tài khoản, KH chuyển tiền và nhận tiền kiều hối;
Có chính sách ưu đãi về phí dịch vụ hoặc tặng quà cho đối tượng là KH lớn, KH quan trọng, KH thân thiết, các KH thường xuyên giao dịch với số lượng tiền lớn; Áp dụng chế độ tỷ giá linh hoạt và phí chuyển tiền phù hợp nhằm thu đổi được lượng ngoại tệ rất lớn từ dịch vụ này;
Đối với các khoản chi trả kiều hối với số lượng lớn, cần nghiên cứu hình thức chi trả kiều hối tại nhà để đảm bảo an toàn cho KH. Trong các mùa cao điểm vào dịp Noel, Tết Nguyên đán... nên tăng thêm thời gian và nhân sự phục vụ nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng;
b. Dịch vụ thẻ
Tiến hành mở rộng và nâng cấp hệ thống ATM nhằm đảm bảo cho KH truy cập dễ dàng, an toàn, tiện lợi; Phát triển thêm hệ thống máy ATM phục vụ cho dịch vụ chi hộ lương hàng tháng để phục vụ KH. Nếu muốn phát triển dịch vụ chi hộ lương phải đi kèm với việc phát triển đồng bộ máy ATM. Vì đa phần đối tượng hưởng lương từ ngân sách Nhà nước, các doanh nghiệp lớn, các khu công nghiệp có thu nhập không đồng đều, nhưng đa phần khi nhận lương họ có nhu cầu rút tiền ra khỏi thẻ với mục đích tiêu dùng, họ thường không có tích lũy, do đó phát triển đồng bộ hai dịch vụ này mới thỏa mãn được nhu cầu của khách hàng.
Lắp đặt thêm máy ATM, POS trên địa bàn Thạch Thất để thuận tiện cho KH giao dịch lần đầu tiên đồng thời giảm dần tình trạng quá tải khiến KH phải xếp hàng chờ đợi vào các đợt cao điểm như lễ Tết, hoặc các ngày lĩnh lương của công nhân các doanh nghiệp lớn… Mở rộng thêm các điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻ như các siêu thị, cửa hàng tạp hóa, nhà hàng... Đồng thời, hoàn thiện quy trình nghiệp vụ phát hành thẻ, dần dần thay thế thẻ từ bằng thẻ chip để giảm thiểu đến mức thấp nhất các hành vi gian lận về thẻ cũng như hạn chế tối đa việc làm thẻ giả.
Đa dạng hoá các loại hình tài khoản cá nhân, ưu đãi về các mức phí tham gia để khuyến khích KH mở tài khoản cá nhân để sử dụng thẻ.
Xây dựng chính sách marketing quảng bá dịch vụ thẻ sao cho ấn tượng đi vào công chúng, chương trình quảng cáo thực hiện trên các phương tiện thông tin đại chúng, các điểm công công, phát tờ rơi quảng cáo... nhằm thúc đẩy KH sử dụng thẻ thanh toán thay cho tiền mặt trong các giao dịch hàng ngày.
c. Nhóm dịch vụ ứng dụng công nghệ hiện đại
Hiện nay xu hướng mua hàng và thanh toán online ngày càng phát triển, các dịch vụ này đều hướng tới đối tượng KH cá nhân, vì vậy cần tăng cường công tác Marketing, tiếp thị dịch vụ qua các phương tiện thông tin đại chúng và qua đội ngũ giao dịch viên tại quầy. Agribank Hòa Lạc nên xây dựng đội ngũ nhân viên chuyên biệt phụ trách phát triển nhóm dịch vụ này, vì chi phí cho mỗi giao dịch không cao, tiết kiệm thời gian giao dịch, an toàn, tiện lợi, và giảm thiểu áp lực công việc tại
quầy. Đẩy mạnh nghiên cứu, cung ứng sản phẩm dành cho KH tổ chức để nâng cao thu nhập từ nhóm dịch vụ này, khi cung ứng dịch vụ cho một KH tổ chức qua đó gián tiếp giới thiệu sản phẩm tới đối tác và nhân viên của tổ chức đó, đồng thời bán chéo sản phẩm cho một lượng không nhỏ KH cá nhân là cán bộ công nhân viên của đơn vị đó thông qua dịch vụ chi hộ lương.
Dịch vụ gửi tiền qua hệ thống giao dịch tự động ADM (Automatic Deposit Machine) hay gửi tiền trực tuyến khi KH muốn gửi tiết kiệm thông qua ứng dụng E- banking. Đây là một dịch vụ hoàn toàn mới, dựa trên công nghệ và phần mềm tin học hiện có của hệ thống giao dịch tự động . Hệ thống ADM ngoài các chức năng của ATM như tra cứu thông tin tài khoản, thanh toán hàng hóa dịch vụ... còn có chức năng gửi tiền tự động. Khách hàng sẽ không phải đến NH gửi tiền với thủ tục phức tạp và mất thời gian mà chỉ cần đến các máy ADM để gửi tiền một cách nhanh chóng, thuận tiện và an toàn.
d. Nhóm dịch vụ khác:
- Kinh doanh ngoại tệ: Agribank Hòa Lạc cần mở rộng mạng lưới thu đổi ngoại tệ cũng như chủng loại ngoại tệ nhằm thu hút lượng ngoại tệ trôi nổi trên thị trường. Tập trung các nguồn ngoại tệ của khách hàng trong địa bàn và các khu vực lân cận (đặc biệt là các doanh nghiệp xuất khẩu) để đáp ứng và kiểm soát nhu cầu chi tiêu ngoại tệ của các doanh nghiệp và cá nhân như thanh toán tiền hàng nhập khẩu, tài trợ thương mại, chuyển tiền đi công tác, chuyển tiền cho con du học. Cần mở rộng chức năng phục vụ khách hàng thanh toán quốc tế về đến phòng giao dịch, thuận lợi hơn cho khách hàng.
- Dịch vụ bảo lãnh
Đẩy mạnh phát triển dịch vụ bảo lãnh tới KH, đặc biệt là đối tượng doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp tư nhân với các hình thức bảo lãnh đa dạng.Tiếp cận các doanh nghiệp tại các khu công nghiệp trọng điểm trên địa bàn.Cần tìm hiểu thêm về nhu cầu sử dụng dịch vụ bảo lãnh của từng đối tượng KH để đáp ứng tốt hơn cho các đối tượng KH đó.
vấn hay giải thích cho KH hiểu được toàn bộ sản phẩm dịch vụ bảo lãnh cung ứng như thời hạn bảo lãnh, hạn mức bảo lãnh, phí bảo lãnh, mức ký quỹ bảo lãnh...
- Dịch vụ ngân quỹ
Khu vực huyện Thạch Thất vẫn là khu vực mà người dân giao dịch mua bán thường xuyên dùng tiền mặt, do đó nhu cầu về tiền mặt của KH tương đối lớn. Do vậy Agribank Hòa Lạc phải đảm bảo được tính thanh khoản nhưng cũng vẫn đảm bảo được hạn mức tồn quỹ tiền mặt cho phép. Khi tính thanh khoản của chi nhánh được đảm bảo tốt thì đó cũng là 1 yếu tố cạnh tranh được với các ngân hàng đối thủ. Agribank Hòa Lạc cần tìm kiếm, mở rộng thêm nguồn thu tiền mặt thường xuyên, ổn định để đảm bảo tính thanh khoản cho KH khi cần thiết hay kí kết hợp đồng dịch vụ với Trung tâm dịch vụ ngân quỹ để chủ động trong công tác điều chuyển tiền mặt.