5. Kết cấu của luận văn
1.2.1. Kinh nghiệm của một số cụng ty bảo hiểm phi nhõn thọ tại thị
Quỏ trỡnh tổ chức thực hiện chớnh sỏch BHPNT là nhiệm vụ trọng tõm của cơ quan BHXH, do đú mỗi cỏn bộ làm cụng tỏc thu BHPNT phải là người theo dừi, giỏm sỏt và chủ động tham mưu cho cỏc cấp lónh đạo để định hướng nội dung, xõy dựng kế hoạch, cỏc phương ỏn triển khai tổ chức thực hiện nhằm tăng nguồn thu.[6]
1.1.5.4. Hỡnh thức, nội dung của cụng tỏc tuyờn truyền
Đõy là nhõn tố kớch thớch người tham gia bảo hiểm với số lượng ở mức độ nào. Cỏc cụng ty sử dụng cụng cụ tuyờn truyền như tờ rơi, truyền hỡnh, truyền than, bỏo, tạp chớ,…để cú thể tiếp cận với đụng đảo đối tượng tham gia bảo hiểm. Nội dung chỳ trọng vào mức phớ đúng, thời gian, đối tượng, loại sản phẩm dịch vụ, cam kết của cụng ty,…thu hỳt đối tượng tham gia. Như vậy làm tăng nguồn thu cho cụng ty.[8]
1.1.5.5. Uy tớn, hỡnh ảnh của cụng ty
Đõy là nhõn tố rất quan trọng, nú thể hiện sự cam kết của cụng ty về việc thực hiện cỏc nghĩa vụ và quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia. Những cam kết đú là: chất lượng dịch vụ, sự thấu hiểu và đồng cảm với khỏch hàng, mức độ đỏp ứng yờu cầu của khỏch hàng,…Bờn cạnh đú, xõy dựng bầu khụng khớ làm việc tại cụng ty cũng tạo ra sự thõn thiện với người tham gia bảo hiểm.[6]
1.2. Cơ sở thực tiễn về cụng tỏc quản lý thu bảo hiểm phi nhõn thọ
1.2.1. Kinh nghiệm của một số cụng ty bảo hiểm phi nhõn thọ tại thị trường Việt Nam Việt Nam
1.2.1.1. Kinh nghiệm của PVI
Theo bỏo cỏo số liệu mới nhất từ Cục Quản lý, giỏm sỏt bảo hiểm, Bộ Tài chớnh cho thấy hết năm 2015, thị phần thị trường bảo hiểm phi nhõn thọ khụng cú sự xỏo trộn nhiều, 62,79% thị phần vẫn nằm trong Top 5 quen
thuộc của ngành bảo hiểm, 24 DN cũn lại và 1 chi nhỏnh chỉ chiếm 37,21% thị phần.
Kết thỳc năm 2015, tổng doanh thu phớ bảo hiểm gốc của thị trường phi nhõn thọ ước đạt 32.038 tỷ đồng, tăng 17,18% so với cựng kỳ năm 2014. Dẫn đầu thị trường về doanh thu phớ gốc là Bảo hiểm PVI với doanh thu đạt 6.675 tỷ đồng, tăng 16,66% so với cựng kỳ năm 2014, chiếm 20,84% thị phần. Đõy là năm thứ hai liờn tiếp Bảo hiểm PVI giữ vững vị trớ này. Tiếp đến là Bảo Việt với doanh thu ước đạt 5.934 tỷ đồng, tăng 4,97% so với năm 2014, chiếm 18,52% thị phần. Bảo Minh đứng thứ ba với doanh thu ước đạt 2.845 tỷ đồng, tăng 9,46% so với năm 2014, chiếm 8,88% thị phần. PTI vươn lờn vị trớ đứng thứ tư với doanh thu ước đạt 2.432 tỷ đồng, tăng 41,5% so với năm 2014, chiếm 7,59% thị phần, PJICO đứng thứ năm với doanh thu ước đạt 2.231 tỷ đồng, tăng 5,07% so với năm 2014, chiếm 6,96% thị phần.
Ngoài cỏc doanh nghiệp bảo hiểm dẫn đầu thị trường nờu trờn, một số DNBH cú tỷ lệ tăng trưởng doanh thu phớ bảo hiểm gốc trờn 50% so với cựng kỳ năm 2014 như SGI (21,6 tỷ đồng, tăng 700,52%), VASS (1.286 tỷ đồng, tăng 177,98%), ACE (173 tỷ đồng, tăng 104,99%), Phỳ Hưng (52 tỷ đồng, tăng 80,02%), VBI (488 tỷ đồng, tăng 76,83%).
Thành cụng từ chất lượng dịch vụ
Hai năm liền dẫn đầu thị trường khụng chỉ do Bảo hiểm PVI cú sản phẩm đa dạng, mạng lưới bỏn hàng rộng khắp mà quan trọng nhất chớnh là Bảo hiểm PVI đó mạnh dạn đầu tư vào dịch vụ chăm súc Khỏch hàng với triết lý kinh doanh “Lấy khỏch hàng làm thước đo giỏ trị” xuyờn suốt hoạt động của cụng ty.
Hiện Bảo hiểm PVI là đơn vị duy nhất trờn thị trường cú đầy đủ cỏc dịch vụ tiện ớch nhất với 02 văn phũng chăm súc Khỏch hàng phớa Bắc và phớa Nam với cỏc chức năng: bảo Lónh viện phớ, Giỏm định trực tuyến, hotline 24/7 hoạt động hiệu quả đỏp ứng được nhu cầu cao của Khỏch hàng.
Bảo hiểm PVI cũng là đơn vị duy nhất trờn thị trường cú hệ thống Bảo lónh viện phớ hợp tỏc với gần 100 Bệnh viện cụng và tư lớn nhất Việt Nam. Đõy là nơi cú nhiều chuyờn gia y tế, bỏc sĩ cú kinh nghiệm, giỳp khỏch hàng cú thờm cỏc địa chỉ tin cậy để khỏm chữa bệnh cho bản thõn và gia đỡnh mỡnh và sẽ được hưởng nhiều ưu đói khi đến khỏm chữa bệnh tại cỏc bệnh viện uy tớn và chất lượng cao mà khụng phải trả tiền với thủ tục bảo lónh và khỏm chữa bệnh nhanh chúng, thuận tiện, giỏ cả phự hợp.
Trong nỗ lực đưa những dịch vụ tốt nhất tới khỏch hàng, vừa qua, Bảo hiểm PVI cũng đó kớ kết Thoả thuận hợp tỏc với cỏc bệnh viện Malaysia vừa giỳp khỏch hàng cú được thụng tin về những dịch vụ y tế chất lượng với giỏ phải chăng, được hưởng dịch vụ y tế đạt chuẩn quốc tế, vừa thỳc đẩy phỏt triển cơ sở hạ tầng và nguồn lực bảo hiểm Việt Nam sang những thị trường mới.
Hệ thống Giỏm định trực tuyến của Bảo hiểm PVI cũng là một trong những hệ thống hiện đại nhất hiện nay. Ngay khi nhận được thụng bỏo sự cố của Khỏch hàng, cỏc Giỏm định viờn Bảo hiểm PVI sẽ cú mặt cựng phối hợp làm việc với cơ quan chức năng và gửi về trung tõm cỏc bỏo cỏo tại hiện trường đảm bảo sự chớnh xỏc cao nhất đồng thời rỳt ngắn đỏng kể thời gian xử lý thủ tục cho Khỏch hàng. Ngoài ra Bảo hiểm PVI đang hợp tỏc với hơn 100 gara chất lượng cao trờn toàn quốc, tại đõy khỏch hàng cú thể yờn tõm với chất lượng sửa chữa xe của gara.
Bờn cạnh đú Bảo hiểm PVI vẫn tiếp tục mở rộng mạng lưới, đồng nhất chất lượng dịch vụ tại 29 đơn vị thành viờn trờn toàn quốc nhằm đảm bảo quyền lợi cao nhất cho Khỏch hàng. Dự kiến năm 2016 Bảo hiểm PVI sẽ tăng cường “phủ súng” đến những địa bàn tiềm năng trờn Toàn quốc, mang thương hiệu Bảo hiểm Việt đến gần hơn với người Việt Nam.
Vừa hoạt động kinh doanh hiệu quả vừa sở hữu năng lực tài chớnh bền vững, mạng lưới rộng khắp, dịch vụ tiện ớch đầy đủ, luụn sẵn sàng giải quyết nhanh chúng sự cố cho khỏch hàng là minh chứng cho việc Bảo hiểm PVI khụng chỉ tự hào là DNBH Việt Nam duy nhất đạt xếp hạng năng lực tài
chớnh “an toàn” B++ từ A.M. Best mà cũn trở thành thương hiệu bỏn lẻ được nhiều khỏch hàng tin tưởng lựa chọn.[16]
1.2.1.2. Kinh nghiệm của MIC
Năm 2015, MIC vươn lờn đứng thứ 6 trờn thị trường bảo hiểm phi nhõn thọ, thị phần MIC tăng lờn 4,48%, tổng doanh thu MIC đạt 1.579 tỷ đồng, tăng trưởng 42% so với năm 2014, lợi nhuận trước thuế đạt 50 tỷ đồng, tăng trưởng 32%, cổ tức 7%, tỷ lệ bồi thường của MIC là 30,4%, thấp hơn tỷ lệ bồi thường bỡnh quõn của thị trường bảo hiểm 41%. MIC hiện là một trong số ớt cỏc doanh nghiệp bảo hiểm cú lợi nhuận từ nghiệp vụ bảo hiểm gốc.
MIC đó hoàn thiện chiến lược phỏt triển giai đoạn 2015-2020 và tầm nhỡn đến năm 2025 với 3 trụ cột, 4 nền tảng. MIC đó ký kết hợp đồng tư vấn xõy dựng mụ hỡnh tổ chức mới và KPI với Cụng ty PwC theo tiờu chuẩn mực quốc tế, hiệu quả cao, chuyờn mụn húa, hỗ trợ mở rộng và phỏt triển trong tương lai.
Đặc biệt, MIC là doanh nghiệp bảo hiểm tiờn phong tỏch hoạt động giỏm định bồi thường độc lập, hoạt động giỏm định bồi thường sẽ được triển khai xuyờn suốt, thống nhất theo trục dọc, đảm bảo minh bạch, khỏch quan, đồng thời giỳp MIC nõng cao chất lượng phục vụ khỏch hàng.
Năm 2015, MIC đó vinh dự nhận được nhiều giải thưởng, danh hiệu cao quý như Cờ thi đua xuất sắc của UBND TP Hà Nội và trong TOP 200 doanh nghiệp đạt giải thưởng Sao vàng đất việt do Hội doanh nhõn trẻ Việt Nam trao tặng.
Năm 2016, với phương chõm “Hoàn thiện chiến lược và phỏt triển bền vững” và mục tiờu trở thành doanh nghiệp bảo hiểm thuận tiện hàng đầu, MIC phấn đấu tổng doanh thu đạt 2.000 tỷ đồng, lợi nhuận 70 tỷ đồng, cổ tức 7% và tăng vốn điều lệ lờn 800 tỷ đồng thụng qua phương ỏn phỏt hành thờm cổ phiếu mới. Hiện tại, vốn điều lệ của MIC đang là 500 tỷ đồng, trong
đú, Ngõn hàng TMCP Quõn đội (MB) sở hữu 49,77% vốn điều lệ và cỏc cổ đụng khỏc sở hữu 50,23% vốn điều lệ của MIC.
Theo ụng Uụng Đụng Hưng - Phú Tổng Giỏm đốc Ngõn hàng Quõn đội, Chủ tịch HĐQT MIC việc tăng vốn điều lệ của MIC lờn 800 tỷ đồng nhằm mục đớch tăng năng lực tài chớnh để MIC tham gia vào tất cả cỏc dịch vụ bảo hiểm trờn thị trường trong đú cú dịch vụ bảo hiểm tài sản cụng là những tài sản bảo hiểm cú giỏ trị lớn của Nhà nước (Theo Cục Quản lý Giỏm sỏt Bảo hiểm, tổng giỏ trị tài sản cụng ước tớnh đạt gần 1 triệu tỷ đồng (chưa kể cơ sở hạ tầng, tài sản của cỏc đơn vị an ninh quốc phũng), trải rộng khắp toàn quốc thuộc tất cả cỏc lĩnh vực kinh tế - xó hội và hiện đang được gần 90 nghỡn cơ quan, tổ chức, đơn vị quản lý, sử dụng).
Ngoài ra, MIC tiếp tục đẩy mạnh, mở rộng mạng lưới tại khu vực phớa Nam, đầu tư hạ tầng cụng nghệ thụng tin nõng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm giỳp khỏch hàng tham gia bảo hiểm mọi lỳc, mọi nơi và kịp thời giỏm định, bồi thường nhanh chúng.
Đại hội nhận được sự nhất trớ 100% biểu quyết của cỏc cổ đụng thụng qua Bỏo cỏo kết quả hoạt động của HĐQT, Ban Kiểm soỏt, Bỏo cỏo kết quả kinh doanh năm 2015 và kế hoạch kinh doanh năm 2016, cỏc tờ trỡnh phõn phối lợi nhuận, tờ trỡnh tăng vốn điều lệ, thự lao Hội đồng Quản trị, Ban Kiểm soỏt và lựa chọn Cụng ty kiểm toỏn, tờ trỡnh sửa đổi điều lệ và bầu thay thế thành viờn Hội đồng quản trị, Ban kiểm soỏt.Đại hội tớn nhiệm bầu thay thế thành viờn HĐQT, Ban KS nhiệm kỳ 2012 - 2017 như sau: ễng Nguyễn Đức Thuận - Thành viờn HĐQT, bà Dương Thị Thanh Nga - Thành viờn Ban Kiểm soỏt.
Với sự quan tõm, giỳp đỡ, ủng hộ của Bộ Quốc phũng, Bộ Tài chớnh, của cỏc cổ đụng, sự chia sẻ, hợp tỏc của đối tỏc, khỏch hàng cũng như cỏc doanh nghiệp quõn đội, MIC tin tưởng hoàn thành xuất sắc kế hoạch kinh doanh năm 2016 cựng mục tiờu chiến lược nằm trong TOP 5 doanh nghiệp bảo hiểm năm 2015-2020 và TOP 3 DNBH năm 2025.[15]
1.2.2. Bài học kinh nghiệm về cụng tỏc quản lý thu bảo hiểm phi nhõn thọ cho cụng ty bảo hiểm Pjico Quảng Ninh
Một là, nõng cao trỡnh độ chuyờn mụn nghiệp vụ cho đội ngũ nhõn viờn chức tại cụng ty, bởi lẽ thị trường bảo hiểm phi nhõn thọ thường cú đối tượng khỏch hàng là người cú thu nhập khỏ trở lờn, cú vốn hiểu biết để nghiờn cứu và tỡm hiểu rừ ràng lợi ớch của bảo hiểm và doanh nghiệp cung cấp dịch vụ này; và thời gian tham gia bảo hiểm dài nờn để thuyết phục khỏch hàng tham gia là khụng hề dễ. Do vậy, cụng ty phải đầu tư mọi nguồn lực để nõng cao chất lượng nhõn viờn trong quỏ trỡnh làm việc, chăm súc khỏch hàng.
Hai là, ứng dụng cụng nghệ thụng tin trong hoạt động quản lý và thu bảo hiểm phi nhõn thọ. Do cỏc cỏ nhõn tham gia ngày một nhiều, việc quản lý đối tượng tham gia và cỏc chế độ của BHPNT rất phức tạp nờn cần sử dụng CNTT nhằm quản lý hiệu quả cụng tỏc thu BHNT về địa bàn, đối tượng khỏch hàng, mức thu, phương thức thu,..
Ba là, nõng cao cụng tỏc tuyờn truyền, phổ biến tầm quan trọng của BHPNT cho toàn dõn nhằm nõng cao nhận thức về tầm quan trọng và lợi ớch của việc tham gia BHPNT.
Bốn là, phỏt triển mạng lưới đại lý bảo hiểm phi nhõn thọ bằng cỏch tuyển chọn chặt chẽ cỏc đại lý, huấn luyện cỏc chương trỡnh, nội dung tập huấn và những cam kết của cụng ty tới khỏch hàng mục tiờu.
Năm là, ban lónh đạo cụng ty phải xõy dựng kế hoạch chiến lược kinh doanh trong trung hạn và dài hạn, đề xuất phương thức quản lý cụng tỏc thu bảo hiểm phi nhõn thọ gắn với mục tiờu hoạt động của cụng ty trong trung hạn và dài hạn.
Sỏu là, đẩy mạnh cụng tỏc tuyờn truyền về sản phẩm BHPNT của cụng
ty tới khỏch hàng mục tiờu. Đõy là kờnh truyền thụng quan trọng giỳp cụng ty cú cơ hội quảng bỏ hỡnh ảnh sản phẩm, uy tớn, thương hiệu của cụng ty tới thị trường. Sử dụng nhiều cụng cụ tiếp cận khỏch hàng như tờ rơi, quảng cỏo, website của cụng ty,…
Bẩy là, đa dạng hỡnh thức thu phớ BHPNT đối với khỏch hàng, cú thể sử dụng thu tiền mặt hoặc hỡnh thức chuyển khoản. Quản lý sử dụng nguồn phớ doanh thu khai thỏc mới, tỏi bảo hiểm hàng năm và đầu tư tài chớnh từ nguồn doanh thu phớ từ khỏch hàng để đầu tư sinh lời cho cụng ty.
Chương 2
PHƯƠNG PHÁP NGHIấN CỨU 2.1. Cõu hỏi nghiờn cứu
Để hoàn thiện cụng tỏc quản lý thu bảo hiểm phi nhõn thọ tại Cụng ty bảo hiểm Pjico Quảng Ninh, cõu hỏi nghiờn cứu cần được giải quyết là:
- Thực trạng cụng tỏc quản lý thu bảo hiểm phi nhõn thọ tại Cụng ty bảo hiểm Pjico Quảng Ninh trong thời gian qua như thế nào?
- Cỏc nhõn tố ảnh hưởng đến cụng tỏc quản lý thu bảo hiểm phi nhõn thọ tại Cụng ty bảo hiểm Pjico Quảng Ninh ra sao?
- Những định hướng và giải phỏp chủ yếu nào trong thời gian tới để hoàn thiện cụng tỏc quản lý thu bảo hiểm phi nhõn thọ tại Cụng ty bảo hiểm Pjico Quảng Ninh?
2.2. Phương phỏp nghiờn cứu
2.2.1. Phương phỏp thu thập thụng tin
2.2.1.1. Thu thập thụng tin thứ cấp
Để đảm bảo cho quỏ trỡnh nghiờn cứu, thụng tin được sử dụng phải đảm bảo cỏc yờu cầu: Đầy đủ, chớnh xỏc và khỏch quan.
Thụng tin thứ cấp là thụng tin đó cú sẵn và đó tổng hợp được thu thập từ cỏc tài liệu đó cụng bố như: Bỏo cỏo nội bộ cụng ty bảo hiểm Pjico Quảng Ninh từ năm 2014-2016; Tài liệu, bỏo cỏo, bản tin, thụng tin, kết quả nghiờn cứu trong và ngoài nước về cụng tỏc quản lý thu bảo hiểm phi nhõn thọ; bỏi bỏo, cụng trỡnh nghiờn cứu liờn quan đến cụng tỏc quản lý thu bảo hiểm phi nhõn thọ; Số liệu về cơ cấu tổ chức bộ mỏy quản lý, nguồn nhõn lực cụng ty, thị trường bảo hiểm phi nhõn thọ của cụng ty, cỏc sản phẩm chớnh,…được khai thỏc từ nguồn dữ liệu thứ cấp của cụng ty; đồng thời thu thập, tổng hợp kết quả đúng bảo hiểm phi nhõn thọ của cỏc đối tượng tham gia hàng năm tại Pjico Quảng Ninh từ năm 2014-2016.
Cỏc thụng tin, số liệu liờn quan được dựng cho việc phõn tớch, đỏnh giỏ cụng tỏc thu bảo hiểm phi nhõn thọ tại Cụng ty bảo hiểm Pjico Quảng Ninh được thực hiện từ năm 2014-2016.
2.2.1.2. Phương phỏp thu thập thụng tin sơ cấp
a. Đối tượng điều tra: Đối tượng tham gia là:
Cỏc cỏ nhõn đó từng tham gia gia bảo hiểm phi nhõn thọ tại cụng ty từ 2 năm trở lờn, đang sinh sống trờn địa bàn thành phố Hạ Long, bằng cỏch dựng hệ thống mỏy tớnh lọc dữ liệu số năm và địa chỉ của đối tượng tham gia.
b. Chọn mẫu nghiờn cứu:
Tỏc giả điều tra chọn mẫu theo số lượng đối tượng đó tham và ỏp dụng cụng thức Slovin [Slovin,1984] và [12, tr19]: n = N 1+N.e2 Trong đú: n: Số mẫu N: Tổng thể
e: sai số cho phộp (chọn e=5%)
Theo dữ liệu cụng ty sàng lọc vào quý I/2017 cú tổng số N = 208 người tham gia đồng thời mua 3 loại hỡnh BHPNT của cụng ty, tỏc giả chọn lựa khỏch hàng sử dụng đồng thời 3 sản phẩm của cụng ty vỡ hiện nay mức phớ BHPNT hợp lý với người mua, hơn nữa nhu cầu sử dụng vỡ lợi ớch mang lại của BHPNT đối với khỏch hàng đó nhận thức tốt, e = 0.05. Áp dụng cụng thức tớnh được n= 137 người, tương ứng với 137 phiếu thu về.
c. Mẫu phiếu điều tra
Để đỏnh giỏ về cụng tỏc thu bảo hiểm phi nhõn thọ, đề tài sử dụng số