5. Kết cấu của luận văn
2.3. Hệ thống cỏc chỉ tiờu nghiờn cứu
2.3.1. Chỉ tiờu đỏnh giỏ về đối tượng tham gia BHPNT tại cụng ty
- Số lượng đối tượng tham gia bảo hiểm phi nhõn thọ; quy mụ thị trường bảo hiểm phi nhõn thọ của cụng ty.
- Danh mục sản phẩm bảo hiểm phi nhõn thọ;
- Tỷ lệ % đối tượng tham gia bảo hiểm phi nhõn thọ;
Tỷ lệ % đối tượng
tham gia BHPNT =
Số lượng từng đối tượng tham gia (cỏ
nhõn, tổ chức, doanh nghiệp) x 100%
Tổng số đối tượng tham gia
Chỉ tiờu này đỏnh giỏ sự tham gia của cỏc đối tượng như cỏ nhõn, tổ chức, doanh nghiệp tham gia mua BHPNT của cụng ty. Xem xột tỷ lệ đối tượng nào mua sản phẩm BHPNT lớn nhất, nhỏ nhất để đỏnh giỏ chất lượng sản phẩm BHPNT, từ đú tăng nguồn thu cho cụng ty.
- Tỷ lệ % hoàn thành kế hoạch cụng tỏc thu và quản lý thu bảo hiểm phi nhõn thọ tại cụng ty;
Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch thu và quản lý
thu BHPNT
=
Số doanh thu phớ theo kế hoạch
x 100% Số doanh thu phớ theo thực tế
Chỉ tiờu này cho biết hàng năm, cụng ty sẽ hoàn thành kế hoạch thu và quản lý thu phớ của sản phẩm BHPNT cú hoàn thành khụng. Nếu chỉ tiờu này đạt hoặc vượt (≥ 100%), chứng tỏ cụng ty cú nguồn thu phớ và quản lý thu phớ tốt, nếu chỉ tiờu này khụng đạt (<100%) cụng ty phải điều chỉnh kế hoạch kinh doanh, số thu hàng năm.
2.3.2. Cỏc chỉ tiờu đỏnh giỏ cỏc nhõn tố ảnh hưởng đến cụng tỏc quản lý thu bảo hiểm phi nhõn thọ tại cụng ty
a. Chỉ tiờu đỏnh giỏ chất lượng nhõn lực của cụng ty trong cụng tỏc thu bảo hiểm phi nhõn thọ
Cơ cấu NNL theo học vấn, chuyờn mụn =
Số lượng NNL phõn loại học vấn,
chuyờn mụn x 100%
Tổng số NNL trong cụng ty
Trỡnh độ học vấn, chuyờn mụn cú được thụng qua hệ thống đào tạo. Đào tạo làm tăng lực lượng lao động cú trỡnh độ cao, tạo ra khả năng thỳc đẩy tăng trưởng kết quả kinh doanh của cụng ty.
b. Chỉ tiờu đỏnh giỏ về cụng tỏc tuyờn truyền; Cơ cấu từng tiờu chớ đỏnh
giỏ cụng tỏc tuyờn truyền =
Số lượng người trả lời
x 100% Tổng số người được hỏi
Tiờu chớ này cho biết tỷ lệ khỏch hàng mua bảo hiểm phi nhõn thọ biết đến từng hỡnh thức tuyờn truyền về sản phẩm BHPNT của cụng ty, xem xột đõu là hỡnh thức tuyờn truyền hiệu quả của cụng ty, và kờnh tuyờn truyền sử dụng.
c. Chỉ tiờu đỏnh giỏ về nhận thức của khỏch hàng; Cơ cấu từng tiờu chớ
đỏnh giỏ nhận thức của khỏch hàng
=
Số lượng người trả lời
x 100% Tổng số người được hỏi
Tiờu chớ này cho biết tỷ lệ khỏch hàng mua bảo hiểm phi nhõn thọ biết đến thụng tin sản phẩm BHPNT của Cụng ty, từ đõy Cụng ty đỏnh giỏ được mức độ hiểu biết của khỏch hàng đến mức độ nào và đưa ra chớnh sỏch sản phẩm phự hợp với nhu cầu nhằm tăng doanh thu bỏn BHPNT.
d. Chỉ tiờu đỏnh giỏ uy tớn hỡnh ảnh cụng ty; Cơ cấu từng tiờu chớ đỏnh
giỏ uy tớn hỡnh ảnh cụng ty =
Số lượng người trả lời
x 100% Tổng số người được hỏi
Tiờu chớ này cho biết tỷ lệ khỏch hàng mua bảo hiểm phi nhõn thọ biết đến cụng ty thụng qua hỡnh ảnh, logo, cõu khẩu hiệu hoặc yếu tố nhận diện
thương hiệu Pjico, tỷ lệ này cho thấy khỏch hàng đỏnh giỏ chung về yếu tố hữu hỡnh của cụng ty phục vụ khỏch hàng khi khỏch hàng đến nộp phớ BHPNT.
e. Chỉ tiờu đỏnh giỏ về mức đúng và phương thức đúng; Cơ cấu từng tiờu chớ đỏnh
giỏ về mức đúng và phương thức đúng BH
=
Số lượng người trả lời
x 100% Tổng số người được hỏi
Tiờu chớ này cho biết tỷ lệ khỏch hàng mua bảo hiểm phi nhõn thọ biết mức phớ đúng là cao, thấp hay hợp lý, phương thức đúng cú linh hoạt khụng. Đõy là yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến nguồn thu BHPNT của cụng ty.
g. Chỉ tiờu đỏnh giỏ về thu nhập của đối tượng tham gia; Cơ cấu từng tiờu chớ đỏnh
giỏ về thu nhập của đối tượng tham gia BH
=
Số lượng người trả lời
x 100% Tổng số người được hỏi
Tiờu chớ này cho biết tỷ lệ khỏch hàng mua bảo hiểm phi nhõn thọ cú thu nhập ở mức độ nào và tỷ lệ chi tiờu cho sản phẩm BHPNT là bao nhiờu. Thu thập là nhõn tố hậu thuẫn mạnh mẽ giỳp đồi tượng tham gia lựa chọn sản phẩm theo nhu cầu của bản thõn họ.
f. Chỉ tiờu đỏnh giỏ về quy trỡnh thu và quản lý thu bảo hiểm phi nhõn thọ của cụng ty.
Cơ cấu từng tiờu chớ đỏnh giỏ về quy trỡnh thu và quản
lý thu BHPNT
=
Số lượng người trả lời
x 100% Tổng số người được hỏi
Tiờu chớ này cho biết tỷ lệ khỏch hàng mua bảo hiểm phi nhõn thọ về quy trỡnh thu và quản lý thu BHPNT được khỏch hàng đỏnh giỏ như thế nào về thủ tục, quy trỡnh, sự tiết kiệm thời gian, cụng sức của khỏch hàng.
Chương 3
THỰC TRẠNG CễNG TÁC QUẢN Lí THU BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CễNG TY BẢO HIỂM PJICO QUẢNG NINH 3.1. Giới thiệu khỏi quỏt về Cụng ty Bảo hiểm Pjico Quảng Ninh
3.1.1. Quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển cụng ty
Cụng ty Bảo hiểm PJICO Quảng Ninh là Cụng ty trực thuộc Tổng Cụng ty Cụ̉ phần bảo hiờ̉m PETROLIMEX (PJICO) là doanh nghiệp cổ phần được thành lập theo Giấy phộp số 1873/GP-UB ngày 8 thỏng 6 năm 1995 do Chủ tịch Uỷ ban nhõn dõn thành phố Hà Nội cấp với thời gian hoạt động là 25 năm. Vốn điều lệ ban đầu của cụng ty là 55 tỷ đồng. Cụng ty được cấp Giấy chứng nhận đủ tiờu chuẩn và điều kiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm số 06/TC/GCN ngày 27 thỏng 5 năm 1995 của Bộ Tài chớnh. Ngày 15 thỏng 4 năm 2004, PJICO nhận Giấy phộp điều chỉnh số 06/GPĐC12/KDBH của Bộ Tài Chớnh cho phộp Cụng ty bổ sung vốn điều lệ lờn 70 tỷ đồng. Ngày 26 thỏng 04 năm 2007, PJICO nhận Giấy phộp điều chỉnh số 06/GPĐC19/KDBH của Bộ Tài chớnh cho phộp Cụng ty bổ sung vốn điều lệ lờn 336 tỷ đồng.
Là đơn vị hạch toỏn phụ thuộc Tổng Cụng ty Bảo hiểm Cổ Phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO), được thành lập trờn cơ sở Văn phũng đại diện từ ngày 21/10/1996 Cụng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO) . Đến thỏng 9/1999 nõng cấp lờn thành Chi nhỏnh Cụng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex tại Quảng Ninh, theo Quyết định số: 33/QĐHĐQT ngày 03/09/1999 của Chủ tịch HĐQT cụng ty PJICO và được sự phờ duyệt của ủy ban nhõn dõn tỉnh Quảng Ninh theo Quyết định số 2154/QĐ-UBk ngày 14/09/1999 đến ngày 25/03/2013 được bộ tài chớnh quyết định từ Chi nhỏnh thành Cụng ty Bảo Hiển PJICO Quảng Ninh Trực thuộc Tổng Cụng ty Cổ Phần Bảo Hiểm Petrolimex (PJICO) cú trụ sở tại số 55 - Đường Nguyễn Văn Cừ - TP Hạ Long, tỉnh Quảng Ninh.
Những ngày đầu hoạt động trờn cơ sở là Văn phũng đại diện hoạt động chỉ với 04 người và khi nõng cấp lờn chi nhỏnh trụ sở tại Thành Phố Hạ Long chỉ cú 07 người. Sau 20 năm hoạt động, với phương chõm phục vụ tận nơi, đỏp ứng nhu cầu bảo hiểm ngay tại chỗ, Cho đến nay Cụng ty bảo hiểm PJICO Quảng Ninh đó xõy dựng được một đội ngũ trờn 40 cỏn bộ nhõn viờn năng động, được đào tạo cơ bản, cú trỡnh độ chuyờn mụn tốt làm việc tại trụ sở Thành Phố Hạ Long và cỏc văn phũng đại diện như Đụng Triều, Uụng Bớ, Yờn Hưng, Cẩm Phả, Múng Cỏi, và hơn 1.000 đại lý, cộng tỏc viờn bảo hiểm trong Tỉnh.
3.1.2. Chức năng và nhiệm vụ của cụng ty
3.1.2.1. Chức năng
Là một trong 50 cụng ty lớn tại 50 tỉnh thành phố trong cả nước, sau 21 năm hoạt động (kể từ khi cũn là văn phũng đại diện) Cụng ty bảo hiểm PJICO Quảng Ninh đó thực hiện cỏc nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm gồm 07 nhúm nghiệp vụ Bảo hiểm sau:
- Nhúm nghiệp vụ bảo hiểm tài sản gồm: Bảo hiểm mọi rủi ro,Bảo hiểm chỏy nổ bắt buộc, Bảo hiểm chỏy và cỏc rủi do đặc biệt, Bảo hiểm trộm cướp, Bảo hiểm tiền, Bảo hiểm hàng hoỏ XNK, Bảo hiểm vận chuyển nội địa, Bảo hiểm tàu, Bảo hiểm vật chất xe cơ giới, Bảo hiểm đổ vỡ kớnh, Bảo hiểm hỗn hợp tài sản nhà, văn phũng làm việc.
- Nhúm nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật gồm: Bảo hiểm xõy dựng, lắp đặt, Bảo hiểm thiết bị điện tử, Bảo hiểm mỏy múc xõy dựng, Bảo hiểm cụng trỡnh dõn dụng, Bảo hiểm đổ vỡ mỏy múc, Bảo hiểm nồi hơi.
- Nhúm nghiệp vụ bảo hiểm con người gồm:- Bảo hiểm kết hợp con người, Bảo hiểm bồi thường cho người lao động, Bảo hiểm người Việt nam du lịch trong nước, Bảo hiểm người nước ngoài du lịch tại Việt Nam, Bảo hiểm du lịch tại nước ngoài, Bảo hiểm du lịch nước ngoài ngắn hạn, Bảo hiểm y tế cho chủ thẻ tớn dụng, Bảo hiểm bảo an cụng chức, Bảo hiểm sinh mạng,
Bảo hiểm học sinh/ giỏo viờn, Bảo hiểm chăm súc sức khỏe toàn diện cho học sinh, Bảo hiểm thuyền viờn, Bảo hiểm tai nạn người điều khiển và ngồi trờn xe cơ giới, Bảo hiểm tai nạn hành khỏch, Bảo hiểm sinh mạng cho người vay tớn chấp, Bảo hiểm tai nạn trong ngành xõy dựng, Bảo hiểm con người mức trỏch nhiệm cao.
- Nhúm nghiệp vụ bảo hiểm trỏch nhiệm gồm: Bảo hiểm trỏch nhiệm người thứ ba trong xõy/lắp, Bảo hiểm trỏch nhiệm cụng cộng, Bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự chủ xe cơ giới, Bảo hiểm trỏch nhiệm chủ tàu P&I, Bảo hiểm lũng trung thực, Bảo hiểm trỏch nhiệm nghề nghiệp, Bảo hiểm trỏch nhiệm sản phẩm, Bảo hiểm trỏch nhiệm nghề tư vấn thiết kế, giỏm sỏt, Bảo hiểm trỏch nhiệm nghề khai thỏc dịch vụ vận tải, Bảo hiểm nghề tư vấn phỏp luật, Bảo hiểm nghề mụi giới bảo hiểm.
- Nhúm nghiệp vụ bảo hiểm mất lợi nhuận gồm: Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh sau chỏy, Bảo hiểm mất thu nhập của nhà thầu xõy dựng, Bảo hiểm giảm giỏ trị trong nhà lạnh.
- Nghiệp vụ Tỏi bảo hiểm: Nhượng và nhận tỏi bảo hiểm cỏc nghiệp vụ bảo hiểm
- Cỏc hoạt động khỏc: Thực hiện cỏc nghiệp vụ liờn quan đến bảo hiểm: Giỏm định, điều tra, tớnh toỏn phõn bổ tổn thất, đại lý giỏm định, xột giải quyết bồi thường và đũi người thứ ba; Hợp tỏc đầu tư, tớn dụng liờn doanh với cỏc bạn hàng trong và ngoài nước.
3.1.2.2. Nhiệm vụ
Kể từ khi thành lập đến nay, PJICO khụng ngừng nỗ lực nhằm nõng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng húa cỏc sản phẩm bảo hiểm nhằm thực hiện tốt nhất những cam kết với khỏch hàng và tạo mọi điều kiện để khỏch hàng luụn cảm thấy hài lũng với những sản phẩm mà cụng ty cung ứng. Cụ thể:
- Khụng ngừng nghiờn cứu, phỏt triển sản phẩm và dịch vụ để đỏp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu ngày một cao của đụng đảo khỏch hàng.
- Phục vụ khỏch hàng theo phong cỏch tận tõm, chuyờn nghiệp, đưa sản phẩm tới tận nơi theo yờu cầu. Đồng thời tư vấn khỏch hàng lựa chọn được sản phẩm bảo hiểm thớch hợp với biểu phớ và điều kiện bảo hiểm tối ưu; đảm bảo thực hiện đầy đủ những điều đó cam kết.
- Thực hiện chiến lược tập trung và tăng trưởng nhanh nhằm mở rộng thị phần nhưng phải đảm bảo chất lượng dịch vụ khỏch hàng.
- Quản lý và sử dụng cú hiệu quả nguồn vốn, tài sản, nguồn nhõn lực đem lại lợi ớch cho Nhà nước, cỏn bộ cụng nhõn viờn, cỏc cổ đụng.
3.1.3. Cơ cấu và chức năng của bộ mỏy quản lý cụng ty
Với mụ hỡnh là cụng ty cổ phần, ngay từ khi thành lập PJICO đó được tổ chức hoạt động rất quy mụ và bài bản. Đõy là một trong những nhõn tố đúng gúp vào sự thành cụng chung của cụng ty trong thời gian vừa qua. Dưới đõy là sơ đồ khỏi quỏt chung nhất về cỏch thức tổ chức hoạt động của cụng ty.
Giải thớch mụ hỡnh: Chỉ đạo trực tiếp
Hỡnh 3.1. Sơ đồ tổ chức của Cụng ty PJICO Quảng Ninh
(Nguồn từ cụng ty bảo hiểm PJICO Quảng Ninh)
Ban giám đốc
Các đại lý trong toàn tỉnh
Phòng Kế toán Tổng hợp Phòng PJICO Đông Triều Phòng PJICO Uông Bí Phòng PJICO Yên H-ng Phòng PJICO Cẩm Phả Phòng PJICO Móng Cái Phòng Nghiệp vụ I Phòng Nghiệp vụ II
Tổ chức quản lý nhõn sự tại Cụng ty bảo hiểm PJICO Quảng Ninh được tổ chức theo mụ hỡnh trực tuyến, cỏc phũng ban chức năng chịu sự chỉ đạo trực tiếp của Ban Lónh đạo, hệ thống cỏc tổng đại lý, đại lý trong toàn tỉnh chịu sự chỉ đạo trực tiếp của Trưởng cỏc phũng chức năng.
- Chức năng nhiệm vụ của phũng nghiệp vụ I là quan lý và thực hiện khai thỏc, giỏm định, bồi thường cỏc nghiệp vụ Bảo hiểm Hàng hải, Tài sản, Kỹ thuật; Bảo hiểm mỏy múc thiết bị; Bảo hiểm chỏy nổ và cỏc rủi ro đặc biệt; Bảo hiểm trỏch nhiệm; Bảo hiểm xõy dựng lắp đặt; Bảo hiểm tàu thuỷ nội địa. Đồng thời triển khai hướng dẫn nghiệp vụ cho cỏc đại lý, mở đại lý, mụi giới bảo hiểm trờn địa bàn.
- Chức năng nhiệm vụ của phũng nghiệp vụ II là quản lý và thực hiện khai thỏc, giỏm định, bồi thường cỏc nghiệp vụ Bảo hiểm Phi hàng hải; Bảo hiểm con người kết hợp; Bảo hiểm xe cơ giới; Bảo hiểm học sinh, giỏo viờn. Đồng thời triển khai hướng dẫn nghiệp vụ cho cỏc đại lý, mở đại lý, mụi giới bảo hiểm trờn địa bàn.
- Chức năng nhiệm vụ của cỏc văn phũng khu vực như: văn phũng PJICO Đụng Triều; Văn phũng PJICO Uụng Bớ; Văn phũng PJICO Yờn Hưng; Văn phũng PJICO Cẩm Phả; Văn phũng PJICO Múng Cỏi thực hiện nhiệm vụ chăm súc khỏch hàng từ khõu khai thỏc bảo hiểm đến khõu giỏm định bồi thường tất cả cỏc nghiệp vụ bảo hiểm và mở rộng mạng lưới đại lý, mụi giới bảo hiểm trờn địa bàn của văn phũng.
- Chức năng nhiệm vụ của phũng Kế toỏn tổng hợp là thực hiện theo dừi thu chi chung của Cụn g ty và thực hiện thụng kờ ,bỏo cỏo
3.2. Thực trạng cụng tỏc thu và quản lý thu bảo hiểm phi nhõn thọ tại Cụng ty Bảo hiểm Pjico Quảng Ninh Cụng ty Bảo hiểm Pjico Quảng Ninh
3.2.1. Thực trạng cụng tỏc quản lý đối tượng tham gia bảo hiểm phi nhõn thọ nhõn thọ
Khỏch hàng tham gia bảo hiểm phi nhõn thọ tại cụng ty là cỏ nhõn, tổ chức về bảo hiểm tài sản như hàng húa, tàu biển, tàu sụng, xe ụ tụ, xe mỏy,…
Bảng 3.1: Danh mục sản phẩm phi nhõn thọ và doanh thu phớ của Cụng ty bảo hiểm Pjico Quảng Ninh qua cỏc năm 2014-2016
ĐVT: Triệu đồng
TT Sản phẩm Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
So sỏnh năm 2015/2014 So sỏnh năm 2016/2015 Tốc độ tăng trưởng BQ (%) (+/-)∆ % (+/-)∆ % 1 Hàng húa 2.208 568 375 -1.640 -74,28 -193 -33,98 0.41 2 Tàu biển 8.323 4.438 3.305 -3.885 -46,68 -1.133 -25,53 0.63 3 P&I 1.154 4.098 6.305 2.944 255,11 2.207 53,86 2.34 4 Tàu sụng 6.501 1.300 800 -5.201 -80 -500 -38,46 0.35 5 Xe ụ tụ 278 5.021 4.580 4.743 1706,12 -441 -8,78 4.06 6 Xe mỏy 1.136 221 280 -915 -80,55 59 26,7 0.5 7 CNKH 33 660 620 627 1900 -40 -6,06 4.33 8 HSGV 2.020 30 30 -1.990 -98,51 0 0 0.12 9 Chỏy nổ 3.013 2.071 1.460 -942 -31,26 -611 -29,5 0.70 10 BH Kỹ thuật 24.666 960 1.500 -23.706 -96,11 540 56,25 0.25 Tổng 49.332 19.367 19.255 -29.32 -60,74 -112 -0,58 0.62
(Nguồn: Cụng ty bảo hiểm Pjico Quảng Ninh)
Qua bảng số liệu 3.1 trờn ta thấy, cụng ty bảo hiểm Pjico Quảng Ninh cú 10 sản phẩm phi nhõn thọ được bỏn chủ yếu và được thị trường khỏch hàng chấp nhận tiờu dựng. Tổng doanh thu phớ BHPNT qua cỏc năm cú dấu hiệu giảm sỳt. Năm 2014, tổng doanh thu là 49.332 triệu đồng, năm 2015 doanh