Chương 2 : PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2. Một số giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP
4.2.1. Giải pháp năng lực tài chính
4.2.1.1. Đảm bảo cơ cấu Huy động - Cho vay ổn đi ̣nh và hiê ̣u quả
- Tập trung vào công tác huy đô ̣ng vốn từ dân cư trong đó nhắm tới phân khú c khách hàng nhỏ lẻ và khách hàng có thu nhập trung bình khá, kết
hợp với tiếp câ ̣n những khách hàng lớn. Đồng thời, tìm kiếm và tranh thủ các nguồ n vố n lớ n từ các tổ chức để tăng nhanh thi ̣ phần và tranh thủ nguồn vốn lãi suất thấp. Khu vực phấn đấu duy trì ổn đi ̣nh tỷ tro ̣ng nguồn vốn Cá nhân - Doanh nghiệp theo tỷ lệ 75:25.
- Triển khai triệt để các sản phẩm mới kết hợp với các chương trình khuyến mại để tăng tính hấp dẫn của sản phẩm, đă ̣c biê ̣t là các sản phẩm huy động vốn trung dài hạn, có tính ổn đi ̣nh cao. Song song với các sản phẩm huy đô ̣ng đơn thuần, công tác bán chéo các SPDV khác như ATM, IB/MB… cũng cần tập trung phát triển hơn nữa để khuyến khích khách hàng sử du ̣ng và nâng cao số dư tiền gử i.
- Duy trì ổn định cơ cấu cho vay Cá nhân - Doanh nghiê ̣p theo tỷ trọng 50:50 để đảm bảo phát triển tín du ̣ng ổn đi ̣nh kết hợp với tăng thu dịch vu ̣ và kinh doanh ngoại hối. Theo đó, cho vay cá nhân hướ ng tới đố i tượng là khách hàng nhỏ lẻ, phân tán; đa da ̣ng về ngành nghề với ha ̣t nhân triển khai là các phòng giao dịch. Đối với hệ khách hàng doanh nghiê ̣p, Khu vực sẽ tập trung vào các đối tượng DNVVN, có sử dụng đa da ̣ng các SPDV để nâng cao hiê ̣u quả sử du ̣ng vốn vay;
- Duy trì và từng bước nâng cao hơn nữa tỷ tro ̣ng Huy đô ̣ng/Cho vay theo đi ̣nh hướng của Ngân hàng để đảm bảo tăng trưởng gắn liền với tính ổn định.
4.2.1.2. Quản lý/phân bổ chi phí hiệu quả
Việc sử dụng chi phí hoạt động của Sacombank hiện nay vẫn tồn tại những điểm bất cập gây lãng phí vô ích trong tình hình hoạt động kinh doanh gặp nhiều khó khăn như hiện nay, đây là nguyên nhân làm giảm lợi nhuận của ngân hàng. Sacombank Thái Nguyên có thể thực hiện các giải pháp sau:
- Quản lý chi phí dựa trên cơ sở năng suất lao động và hiê ̣u quả sử du ̣ng tài sản nhằm đảm bảo tính công bằng và phát huy tính tự chủ của các phòng, bộ phận. Theo đó , tốc đô ̣ tăng chi phí phải đảm bảo thấp hơn tốc đô ̣ tăng lợi nhuâ ̣n.
- Lập ra ban kiểm soát chi phí để kiểm soát chặt chẽ các khoản chi tiêu để sử dụng một cách thật sự hiệu quả các chi phí hoạt động, từ việc thuê mặt bằng để mở chi nhánh, phòng giao dịch đến việc mua sắm các trang thiết bị, chi phí văn phòng, chi phí nhân sự, nâng cao ý thức tiết kiệm trong mỗi nhân viên, khen thưởng cho phòng ban mang lại lợi nhuận cao với chi phí thấp nhất...
- Cần phải tối đa hóa lợi nhuận trong chi phí từ hoạt động kinh doanh như: bán chéo sản phẩm, huy động toàn thể cán bộ nhân viên là một người bán hàng chuyên nghiệp, tiếp thị sản phẩm mọi lúc mọi nơi, ghi nhận thành tích của mỗi nhân viên để khuyến khích tạo được phong trào bán sản phẩm, dịch vụ đa dạng...
4.2.1.3. Xử lý nợ tồn đọng và ngăn chặn nợ xấu gia tăng
Công tác thu hồi nợ hiện nay đang là gánh nặng của ngân hàng. Do lạm phát, nền kinh tế thế giới khủng hoảng đã ảnh hưởng sâu sắc đến kết quả hoạt động kinh doanh của các khách hàng các cá nhân và doanh nghiệp. Vì vậy, công tác thu hồi những khoản nợ đến hạn của khách hàng luôn là một thử thách mang tính gay go nhất đối với Sacombank.
Bộ phận quản lý tín dụng phải là nơi kiểm soát chặt chẽ từng hồ sơ tín dụng của khách hàng. Thời hạn của từng hồ sơ, từng hợp đồng riêng lẻ phải được thống kê và tin học hóa để có thể báo cáo theo bất cứ thời điểm cụ thể nào khi được yêu cầu. Căn cứ vào kết quả báo cáo, bộ phận tín dụng và bộ phận quan hệ khách hàng cá nhân và doanh nghiệp phải thường xuyên liên lạc khách hàng nhằm theo dõi tình hình hoạt động kinh doanh của họ để sớm có biện pháp thu hồi các khoản nợ sắp đến hạn cũng như đúng lịch trả nợ.
Việc ngăn chặn nợ xấu gia tăng muốn thực hiện tốt, Sacombank Thái Nguyên cần có quy trình kiểm tra giám sát các hồ sơ tín dụng ngay từ những bước đầu tiên thật chặt chẽ để phát hiện và ngăn chặn những nguy cơ rủi ro càng sớm càng tốt. Việc thực hiện các bước giám sát có thể được thực hiện bởi các bộ phận hoạt động độc lập để mang tính khách quan và phòng chống tiêu cực ngay từ nội bộ của ngân hàng.