5. Kết cấu luận văn
1.4.1 Kinh nghiệm phát triển sản phẩm tín dụng của một số ngân hàng
1.4.1.1. Kinh nghiệm của ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) là ngân hàng có nhiều kinh nghiệm trong việc phát triển các sản phẩm tín dụng. Thực hiện mục tiêu “Tăng cường công tác khách hàng, nâng cao chất lượng tín dụng và hướng tới chuẩn mực quốc tế”, Vietcombank đã triển khai mô hình tín dụng mới theo tư vấn của Dự án hỗ trợ kỹ thuật do chính phủ Hà Lan tài trợ thông qua ngân hàng thế giới từ năm 2010. Công tác khách hàng và phát triển sản phẩm tín dụng được chuyên biệt hóa với bộ phận chuyên trách quan hệ khách hàng. Sự thay đổi về tư duy quản lý, chiến lược cạnh tranh, phát triển khách hàng là bước chuẩn bị cần thiết cho công cuộc cổ phần hóa và tiền đề vững chắc cho sự phát triển bền vững của Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam.
Trong quá trình phát triển sản phẩm tín dụng, Vietcombank đặc biệt chú trọng trong tăng trưởng tín dụng có chọn lọc gắn liền với công tác quản trị rủi ro tín dụng, chú trọng củng cố danh mục cho vay của ngân hàng. Ngân hàng có những sản phẩm tín dụng dành cho mọi khách hàng thuộc các thành phần kinh tế, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ.Từ những hoạt động cho vay cá nhân nhỏ lẻ ban đầu, trải qua thời gian, các sản phẩm tiền vay từng bước được chuẩn hoá thành nhóm sản phẩm cho từng phân đoạn khách hàng cụ thể như "Cho vay Cán bộ quản lý điều hành", "Cho vay cán bộ công nhân viên", "Cho vay mua nhà Dự án", "Cho vay mua ô tô", “Cho vay du học” và trong tương lai gần là các sản phẩm "Cho vay đối với hộ gia đình" ... Bên cạnh đó, công tác phân đoạn thị trường đã và đang được xúc tiến mạnh mẽ dựa trên việc nghiên cứu, khảo sát, đánh giá thị trường một cách sâu sắc với mục tiêu tạo ra các sản phẩm đặc trưng cho từng đối tượng khách hàng. Vietcombank là ngân hàng đầu tiên cung cấp dịch vụ đặc biệt cho nhóm
khách hàng VIP với những tiêu chuẩn riêng về chế độ phục vụ, hàng loạt các ưu đãi khi giao dịch và những sản phẩm được thiết kế phù hợp.
Các sản phẩm cho vay cán bộ công nhân viên cũng được thiết kế chi tiết đến từng phân đoạn nhỏ theo nơi công tác, vị trí công tác, thu nhập hàng năm. Với sự phân đoạn thị trường phù hợp, các sản phẩm vay vốn đó đã tiếp cận được với thị trường, đáp ứng nhu cầu của từng nhóm khách hàng cũng như bảo đảm quản trị rủi ro một cách hiệu quả.
Vietcombank đã đạt được nhiều thành công trong việc phát triển các sản phẩm tín dụng, chất lượng tín dụng được khách hàng đánh giá tốt, cơ cấu tín dụng được cải thiện rõ rệt.
1.4.1.2.Kinh nghiệm của Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam
Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam (Techcombank) là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu của Việt Nam đã đạt được nhiều thành công trong quá trình phát triển các sản phẩm tín dụng.
Đối với ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam, khách hàng là nhân tố quan trọng nhất trong mọi hoạt động của ngân hàng. Sự hài lòng của khách hàng là động lực để Techcombank cung cấp các sản phẩm dịch vụ nói chung và phát triển các sản phẩm tín dụng nói riêng. Techcombank tập trung phát triển các sản phẩm phục vụ dân sinh giúp cho người dân có nhiều sự lựa chọn nâng cao chất lượng cuộc sống và hoạt động kinh doanh.
Trong quá trình phát triển các sản phẩm tín dụng ngân hàng tung ra một loạt các chương trình như cho vay mua nhà mới, ô tô mới, cho vay du học tại chỗ, du học nước ngoài, cho vay cổ phần hóa… nhằm thu hút các khách hàng thuộc mọi thành phần khác nhau trong nền kinh tế. Techcombank là ngân hàng đi đầu trong việc phát triển các sản phẩm mới, đặc biệt là những sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao đưa lại cho thị trường, các khách hàng, các doanh nghiệp vừa và nhỏ những lợi ích về dịch vụ ngân hàng. Bên cạnh
việc phát triển sản phẩm mới,Techcombank cũng đặc biệt chú trọng tới công tác Marketing và chăm sóc khách hàng nhằm giữ được một lượng đông đảo những khách hàng truyền thống và thu hút thêm những khách hàng mới sử dụng sản phẩm của ngân hàng.
1.4.2. Bài học đối với Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Tiên Sơn