5. Kết cấu luận văn
3.4.1. Những kết quả đạt được
Với những phân tích trên có thể thấy những kết quả đạt được trong công tác phát triển sản phẩm tín dụng như sau:
Một là: Danh mục sản phẩm tín dụng được đa dạng
Trong những năm qua, Ngân hàng đã tích cực hoàn thiện các sản phẩm tín dụng truyền thống, đồng thời cung cấp thêm những sản phẩm tín dụng mới nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng tăng khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác trên địa bàn. Công tác khách hàng được ngân hàng đặc biệt chú trọng, quan tâm. Ngân hàng luôn nắm bắt những thông tin và nhu cầu của khách hàng cũ và tích cực tìm kiếm thông tin về những khách hàng mới.
Mặc dù sản phẩm huy động vốn không còn giữ được mức tăng trưởng cao như giai đoạn năm 2013-2015 do số lượng các ngân hàng và các TCTD ngày càng nhiều, sự cạnh tranh ngày càng gay gắt nhưng có thể nói rằng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tiên Sơn vẫn đang duy trì được thị phần so với các ngân hàng khác trên địa bàn.
Các sản phẩm cho vay được đa dạng phù hợp với nhiều đối tượng khác nhau. Khách hàng đến vay vốn ở Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tiên Sơn không những được ngân hàng tư vấn về các sản phẩm của ngân hàng mà còn được tư vấn về việc sử dụng vốn hiệu quả, kết hợp sử dụng cả hình thức cho vay và bảo lãnh, nâng cao hiệu quả trong kinh doanh.
Có thể nói Ngân hàng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tiên Sơn đã có rất nhiều cố gắng, nỗ lực trong việc cung ứng các sản
phẩm tín dụng đem lại sự thuận tiện và lợi ích tối đa cho khách hàng đáp ứng được nhu cầu và thu hút được số lượng lớn khách hàng đến với ngân hàng.
Hai là: Sự cải tiến nâng cao chất lượng sản phẩm được chú trọng
Với mục tiêu hiện đại hoá hệ thống thanh toán của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, từ năm 2005 đã áp dụng chương trình do các chuyên gia Malaysia triển khai đã giúp việc thanh toán qua ngân hàng được cải thiện rõ rệt. Đối với những món thanh toán trong cùng hệ thống chỉ mất vài phút, giảm được nhiều thời gian chờ đợi của khách hàng. Chính điều này đã tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tiên Sơn trong việc cung ứng các sản phẩm tín dụng cho khách hàng. Khách hàng vay vốn tại ngân hàng có thể sử dụng dịch vụ thanh toán tiện lợi an toàn, tiết kiệm được tối đa thời gian giao dịch.
Mặt khác, trong quá trình cung ứng sản phẩm tín dụng cho khách hàng, với từng nhóm ngân hàng đều có một số lượng đông đảo những khách hàng truyền thống, gắn bó lâu dài đối với ngân hàng, điều này có thể thấy chất lượng trong cung ứng các sản phẩm tín dụng được ngân hàng chú trọng, quan tâm bởi yếu tố chất lượng sản phẩm chính là yếu tố có thể giữ chân khách hàng trong quá trình cung ứng các sản phẩm tín dụng.
Ba là: Doanh thu từ hoạt động cung ứng sản phẩm tín dụng không ngừng tăng lên
Phát triển các sản phẩm tín dụng giúp ngân hàng có điều kiện gia tăng thu nhập. Có thể nói từ khi thành lập đến nay hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tiên Sơn luôn có sự tăng trưởng vững chắc. Doanh thu, lợi nhuận từ hoạt động tín dụng tăng đều qua các năm. Trong quá trinh cung ứng những sản phẩm tín dụng cho khách hàng ngân hàng còn có thể lôi kéo khách hàng sử dụng thêm những sản phẩm dịch vụ khác của ngân hàng, có điều kiện nâng cao thu nhập và hiệu quả kinh doanh trên mọi mặt.
Bốn là: Số lượng và đối tượng khách hàng phục vụ
Đối tượng khách hàng cũng được mở rộng với nhiều đối tượng thuộc các thành phần kinh tế khác nhau, bất cứ khách hàng nào có nhu cầu sử dụng sản phẩm tín dụng đều có thể là khách hàng của ngân hàng. Điều này chứng tỏ những sản phẩm tín dụng mà ngân hàng cung cấp đang có được sự tin tưởng của khách hàng, đáp ứng được những nhu cầu, mong muốn của khách hàng trong quá trình sử dụng vốn.
Năm là: Ngân hàng đã thực hiện công tác Marketing vào việc phát triển sản phẩm tín dụng
Với mục tiêu thu hút ngày càng nhiều hơn nữa khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng của mình Ngân hàng đã thực hiện các chương trình quảng cáo tiếp thị những sản phẩm tín dụng cho khách hàng. Khách hàng có nhu cầu vay vốn đến giao dịch tại ngân hàng được các nhân viên nhiệt tình giới thiệu tư vấn trong sử dụng sản phẩm, nếu khách hàng đáp ứng đủ những điều kiện vay vốn sẽ được ngân hàng đáp ứng nhu cầu tối đa trong khoảng thời gian ngắn nhất, điều này khiến cho khách hàng cảm thấy rất tin tưởng, yên tâm khi sử dụng sản phẩm. Mặt khác, với những sản phẩm mới trong quá trình thực hiện nghiệp vụ, các nhân viên ngân hàng còn đến tận nơi kinh doanh của khách hàng tư vấn về sản phẩm để thu hút khách hàng sử dụng một cách linh hoạt hơn các sản phẩm của ngân hàng.
Sáu là: Giá cả sản phẩm ngân hàng được áp dụng một cách linh hoạt
Chính sách giá là một trong những chính sách quan trọng quyết định đến khả năng cạnh tranh và thu nhập của ngân hàng. Để duy trì và thu hút thêm khách hàng, tăng khả năng cạnh tranh nhưng vẫn đảm bảo hiệu quả kinh doanh, ngân hàng đã áp dụng lãi suất huy động và cho vay một cách linh hoạt.
Dựa vào biểu phí dịch vụ của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Ngân hàng đã linh hoạt trong việc điều chỉnh mức phí phù hợp với từng đối tượng khách hàng. lại lợi ích cho cả ngân hàng cũng như khách hàng.
Điều này đã giúp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tiên Sơn thu hút được nhiều khách hàng mới và duy trì được một số lượng đông đảo những khách hàng truyền thống.
Thứ bẩy: Ngân hàng đã xây dựng chính sách phân bổ tín dụng
Chính sách phân bổ tín dụng giúp ngân hàng có được định hướng phù hợp trong quá trình phát triển sản phẩm tín dụng.
- Phân bổ theo đối tượng khách hàng: thực hiện phân chia phạm vi cấp tín dụng theo đối tượng khách hàng dựa trên năng lực, vị trí của từng phòng, ban; chủ trương ưu tiên mở rộng hoạt động tín dụng đối với những đối tượng khách hàng có chất lượng tín dụng bảo đảm, khống chế dư nợ tín dụng tối đa và giảm dần mức dư nợ đối với các đối tượng khách hàng có chất lượng tín dụng xấu.
- Phân bổ theo kỳ hạn vay và loại tiền vay: Bảo đảm sự phù hợp giữa cơ cấu kỳ hạn và loại tiền vay với cơ cấu nguồn vốn.
- Phân bổ theo loại hình sản phẩm, mặt hàng và lĩnh vực đầu tư: đa dạng hóa các sản phẩm vay theo nguyên tắc hạn chế tối đa rủi ro, đa dạng hóa các đối tượng khách hàng nhằm giảm thiểu hóa rủi ro có thể xảy ra, đa dạng hóa mặt hàng và lĩnh vực đầu tư theo nguyên tắc phù hợp với xu hướng phát triển kinh tế.