5. Kết cấu của luận văn
2.1. Câc cđu hỏi đặt ra mă đề tăi cần giải quyết
- Cơ sở lý luận vă thực tiễn về hoạt động cho vay tín chấp của NHTM lă gì ? - Thực trạng hoạt động cho vay tín chấp tại Ngđn hăng thương mại cổ phần Đầu tư vă Phât triển Việt Nam - Chi nhânh Quảng ninh hiện nay như thế năo ?
- Nguyín nhđn của những thănh tựu vă hạn chế của hoạt động cho vay tín chấp tại Ngđn hăng TMCP Đầu tư vă Phât triển Việt Nam - Chi nhânh Quảng Ninh lă gì?
- Những yếu năo ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tín chấp tại Ngđn hăng TMCP Đầu tư vă Phât triển Việt Nam - Chi nhânh Quảng Ninh?
- Có những giải phâp năo để tăng cường vă phòng trânh rủi ro trong hoạt động cho vay tín chấp tại Ngđn hăng thương mại cổ phần Đầu tư vă Phât triển Việt Nam - Chi nhânh Quảng Ninh?
2.2. Phương phâp nghiín cứu
Để thực hiện đề tăi nghiín cứu, tâc giả đê sử dụng phương phâp điều tra số liệu, phương phâp thống kí mơ tả vă phương phâp so sânh câc số liệu trín quan điểm của ngđn hăng về cho vay tín chấp căn cứ trín cơ sở hoạt động thực tiễn của ngđn hăng.
2.2.1. Phương phâp điều tra thu thập số liệu
Thu thập số liệu lă hoạt động không thể thiếu để khai thâc dữ liệu quan trọng nhằm cung cấp số liệu cho việc phđn tích đânh giâ nội dung của đề tăi, bao gồm thu thập thông tin thứ cấp vă thông tin sơ cấp. Thu thập số liệu tốt sẽ cung cấp đầy đủ câc thông tin về lý luận vă thực tế, tạo điều kiện thuận lợi cho việc xử lý vă phđn tích thơng tin, từ đó đưa ra đânh giâ chính xâc về thực trạng của vấn đề cần nghiín cứu vă đề xuất câc giải phâp xâc thực giúp cho việc hoăn thiện cơng việc nghiín cứu.
2.2.1.1. Thơng tin sơ cấp
Để đânh giâ về cơng tâc quản lý hoạt động cho vay tín chấp, đề tăi sử dụng nguồn số liệu sơ cấp. Số liệu sơ cấp được thu thập thông quađiều tra, phỏng vấn
bằng cđu hỏi điều tra. Phiếu điều tra được thiết kế dựa trín cơ sởtham khảo ý kiến của câc cân bộ của đơn vị vă câc chuyín gia am hiểu về đề tăinghiín cứu. Trước khi tiến hănh phỏng vấn cân bộ, công chức, viín chức vă khâchhăng của Ngđn hăng TMCP Đầu tư vă Phât triển Quảng Ninh, tâc giả phỏng vấn thử3-4 cơng chức, viín chức vă khâch hăng để điều chỉnh phiếu điều tra cho phù hợp.
Có hai mẫu phiếu điều tra đó lă phiếu điều tra đối với khâch hăng vă phiếuđiều tra đối với cân bộ, nhđn viín của ngđn hăng. Nội dung của mỗi phiếu điều tragồm 2 phần:
- Phần I: Thông tin câ nhđn của người tham gia trả lời bảng cđu hỏi điều tranhư: tín tuổi, giới tính, vị trí cơng tâc, số năm kinh nghiệm...
- Phần II: câc cđu hỏi điều tra cụ thể được chọn lọc từ phần vấn đề cần giải quyết.Đề tăi lựa chọn phương phâp tính mẫu như sau:
* Đối với cân bộ, nhđn viín ngđn hăng
Tổng số cân bộ lăm công tâc tại ngđn hăng lă: 174 người. Âp dụngCông thức Slovin:
n
N
1 N.e1
(n lă số lượng mẫu cần lấy, N lă số lượng tổng thể,1 N.e1 lă sai số cho phĩp (e = 7%) để tính số mẫu ta có:
n 174
941
174.(0.1)2
Vậy số lượng mẫu được điều tra lă 94 cân bộ nhđn viín của ngđn hăng. * Đối với nhóm khâch hăng câ nhđn: Số lượng khâch hăng của BIDV Quảng Ninh có khoảng 1385 khâch hăng.
Âp dụng cơng thức Slovin:
n
N
1 N.e2
Số lượng mẫu cần lấy, N lă số lượng tổng thể, e lă sai số cho phĩp (e = 7%) để tínhsố mẫu ta có:
Vậy số lượng mẫu được điều tra lă 178 khâch hăng.
2.2.1.2. Thông tin thứ cấp
- Lă những thơng tin đê có sẵn, được tổng hợp từ trước vă đê được cơng bố như câc tạp chí chun ngănh vă cơng trình nghiín cứu, câc bâo câo về hoạt động kinh doanh… qua câc năm của Ngđn hăng TMCP Đầu tư vă Phât triển Việt Nam - Chi nhânh Quảng Ninh, văn kiện, giâo trình, câc thơng tư hướng dẫn của ngănh…
2.2.2. Phương phâp phđn tích thơng tin
Phđn tích dữ liệu trong nghiín cứu khoa học ln đóng vai trị rất quan trọng.Hầu như bất cứ một cơng trình nghiín cứu năo cũng cần phđn tích dữ liệu, từ đơngiản nhất như phđn tích mơ tả đến phức tạp như phđn tích đa biến.
2.2.2.1. Phương phâp phđn tích dêy số thời gian vă phương phâp chỉ số
Lă 2 phương phâp được sử dụng trong nghiín cứu, phđn tích câc chỉ tiíu thểhiện sự biến động của: dư nợ cho vay tín chấp, nợ nhóm 2, nợ xấu… từhoạt động Tín dụng bân lẻ theo thời gian, cụ thể lă câc chỉ tiíu như: lượng tăng(hoặc giảm) tuyệt đối, tốc độ tăng (hoặc giảm)...
2.2.2.2.Phương phâp so sânh
Thơng qua số bình quđn, tần suất. Phương phâp thống kí so sânh gồm cả sosânh số tuyệt đối vă so sânh số tương đối để đânh giâ động thâi phât triển của hiệntượng, sự vật theo thời gian từ năm 2014 đến năm 2016 vă không gian tại địa bănthănh phố Quảng Ninh. Sau khi thu thập số liệuta tiến hănh so sânh theo thời gian, so sânh ý kiến đânh giâ của khâch hăng về sảnphẩm cho vay khâch hăng câ nhđn của BIDV Quảng Ninh với câc NHTM trín địabăn, từ đó đânh giâ thực trạng hoạt động cho vay tín chấp củaBIDV Quảng Ninh.
2.2.2.3. Phương phâp phđn tổ
Đề tăi được phđn tổ theo hai tiíu chí: Câc cân bộ ngđn hăng vă khâch hăngsử dụng sản phẩm của BIDV Quảng Ninh.
2.2.2.4. Ứng dụng phương phâp sử dụng thang đo Likert scale với 5 mức độ đânhgiâ hoạt động cho vay tín chấp
Đđy lă một dạng thang đo lường về mức độ đồng ý hay không đồng ý với câcmục được đề nghị, được trình băy dưới dạng một bảng. Trong bảng thường baogồm 2 phần: Phần níu nội dung, vă phần níu những đânh giâ theo từng nội dungđó; với thang đo năy người trả lời phải biểu thị một lựa chọn theo những đề nghịđược trình băy sẵn trong bảng. Thang đo được đânh giâ theo bảng sau:
Bảng 2.1: Bảng thang đo Likert scale
Mức Lựa chọn Khoảng Mức đânh giâ
5 Luôn luôn 4.21 - 5.00 Tốt
4 Thường thường 3.41 - 4.20 Khâ 3 Thỉnh thoảng 2.61 - 3.40 Trung bình
2 Hiếm khi 1.81 - 2.60 Yếu
1 Không bao giờ 1.00 - 1.80 Kĩm
2.2.2.5. Kiểm định độ tin cậy của thang đo bằng phương phâp kiểm địnhCronbach’s Alpha
Hệ số Cronbach Alpha lă hệ số cho phĩp đânh giâ xem nếu đưa câc biếnquan sât năo đó thuộc về một biến nghiín cứu (biến tiềm ẩn, nhđn tố) thì nó có phùhợp khơng. Một trong những mục tiíu của đề tăi năy lă xđy dựng vă kiểm định độtin cậy của câc thang đo của từng nhđn tố. Công cụ xâc định hệ số Cronbach Alphasẽ giúp ta thực hiện mục tiíu năy. Cronbach’s Alpha sẽ kiểm tra độ tin cậy của câcbiến dùng để đo lường từng nhđn tố của hiệu quả quản lý bảo hiểm hỏa hoạn.Những biến không đảm bảo độ tin cậy sẽ bị loại khỏi thang đo.
Bảng 2.2: Bảng thang đo Cronbach’s Alpha Cronbach's alpha α ≥ 0.9 Tuyệt vời 0.7 ≤ α < 0.9 Tốt 0.6 ≤ α < 0.7 Có thể chấp nhận 0.5 ≤ α < 0.6 Kĩm α < 0.5 Khơng chấp nhận
2.2.2.6. Phương phâp thống kí mơ tả
Trong nghiín cứu đí̀ tài sẽ tií́n hành phđn tổ vă thống kí, mơ tả câc đốitương huy đơng vốn vă cho vay vố n tín chấp theo từ ng đối tương vay, hình thứcvay, thời gian vay, muc đích sử dung vớ n vay. Phương phâp năy cịn được sử dụng đểphđntổtheocâcđớitươngnợxđ́u,...Phươngphâpnăysẽgiúptanhìnnhậnrõrăng câc sự
kiện để có được những đânh giâ chính xâc nhất đối với tình hình cho vay, thu hờ i vố n vay vă xửlý nơ ̣ xđ́u trong hoat ̣ đông tín dụng củ a ngđn hăng.
2.2.2.7. Phương phâp hồi quy
Đề tăi sử dụng phương phâp hồi quy tuyến đa biến để phđn tích sự tâc độngcâc biến độc lập tới biến phụ thuộc. Phương phâp lựa chọn biến Enter được tiếnhănh. Hệ số xâc định R2 được điều chỉnh được dùng để xâc định độ phù hợp của mơhình, kiểm định F dùng để khẳng định khả năng mở rộng mơ hình năy âp dụng chotổng thể cũng như kiểm định t để bâc bỏ giả thuyết câc hệ số hồi quy của tổng thểbằng 0.
Mơ hình hồi quy như sau: * Đối với khâch hăng:
Biến phụ thuộc lă mức độ thỏa mên của khâch hăng về cho vay tín chấp.Biến giải thích bao gồm 5 biến (cơ chế vă chính sâch tín chấp; sản phẩm vă quytrình cung ứng sản phẩm tín chấp; đội ngũ cân bộ; cơng nghệ; chính sâch marketing). Mơhình hồi quy có dạng sau:
Y = b0 + b1X1 + b2X2+ b3X3 + b4X5 + b5X5 +e
Trong đó: Yi lă mức độ thỏa mên của khâch hăng cho vay tín chấp thứ i; bi lă câc hệsố hồi quy; Xi lă câc yếu tố ảnh hưởng đến mức độ thỏa mên của khâch hăng về chovay tín chấp (5 yếu tố); e lă sai số trong ước lượng.
* Đối với nhđn viín:
Biến phụ thuộc lă mức độ thỏa mên của nhđn viín về hoạt động cho vay tín chấp. Biến giải thích bao gồm 4 biến (cơ chế vă chính sâch tín chấp; sản phẩm văquy trình cung ứng sản phẩm tín chấp; cơng nghệ; chính sâch marketing). Mơ hình hồi quycó dạng sau:
W = z0 + z1V1 + z2V2+ z3V3 + z4V5 + u
Trong đó: W lă mức độ thỏa mên trong cơng việc của nhđn viín thứ i; zi lă câc hệ sốhồi quy; Vi lă câc yếu tố ảnh hưởng đến mức độ thỏa mên của nhđn viín về hoạtđộng cho vay tín chấp (4 yếu tố); u lă sai số trong ước lượng.