5. Kết cấu của luận văn
3.2. Thựctrạng chovaytín chấp tạiNgđnhăng TMCPĐầutưvă Phât triển Việt
3.2.1. Quy định vềchovaytín chấpcủa NgđnhăngTMCPĐầutưvăPhât triển
Ninh. Từ con số 90,035 triệu đồng năm 2014, hăng năm chính lệch thu chi tăng hơn 40% vă đạt được 188.489 triệu đồng văo năm 2016.
3.2. Thực trạng cho vay tín chấp tại Ngđn hăng TMCP Đầu tư vă Phât triển Việt Nam -Chi nhânh Quảng Ninh Việt Nam -Chi nhânh Quảng Ninh
3.2.1. Quy định về cho vay tín chấp của Ngđn hăng TMCP Đầu tư vă Phât triển Việt Nam Việt Nam
Quy định câc đối tượng khơng được cấp tín dụng khơng có tăi sản bảo đảm, bao gồm: Câc đơn vị tổ chức, câ nhđn Bín ngoăi hệ thống Ngđn hăng Đầu tư vă Phât triển Quảng Ninh: Tổ chức kiểm tôn, kiểm tôn viín đang kiểm toân tại Ngđn hăng TMCP đầu tư vă phât triển Việt Nam; thanh tra viín đang thanh tra tại Ngđn hăng TMCP đầu tư vă phât triển Việt Nam; Cổ đông lớn, cổ đơng sâng lập; doanh nghiệp có một trong những đối tượng quy định tại Khoản 1 vă 2 Điều 1 Quyết định năy sở hữu trín 10% vốn điều lệ của doanh nghiệp đó; Câc cơng ty con, cơng ty liín kết của Ngđn hăng TMCP đầu tư vă phât triển
Việt Nam hoặc doanh nghiệp mă Ngđn hăng TMCP đầu tư vă phât triển Việt Nam nắm quyền kiểm soât
Câc đối tượng vay vốn đang lăm việc tại BIDV: Kế toân trưởng, Câc thănh viín Ủy ban Quản lý rủi ro, Hội đồng Tín dụng Trung ương/ Hội đồng Tín dụng cơ sở (bao gồm thănh viín thay thế theo quy định của Ngđn hăng TMCP đầu tư vă phât triển Việt Nam); Giâm đốc Ban/Phó Giâm đốc Ban Quan hệ khâch hăng/Quản lý rủi ro tín dụng/Trung tđm dịch vụ khâch hăng; Giâm đốc, Phó Giâm đốc chi nhânh phụ trâch quan hệ khâch hăng/quản lý rủi ro/tâc nghiệp; Trưởng/Phó Trưởng câc phòng (bộ phận) quan hệ khâch hăng/quản lý rủi ro (tín dụng)/quản trị tín dụng; Giâm đốc Phịng giao dịch, Phó Giâm đốc Phòng giao dịch phụ trâch quan hệ khâch hăng/quản trị tín dụng; Cân bộ quan hệ khâch hăng/quản lý rủi ro/quản trị tín dụng.
Quy định hạn mức cho vay tín chấp tối đa đối với một khâch hăng câ nhđn: Hạn mức cho vay tốn đa bằng 15 thâng thu nhập bình quđn, nhưng không vượt quâ 500 triệu đồng đối với khâch hăng nhận thu nhập qua tăi khoản tiền gửi tại Ngđn hăng TMCP đầu tư vă phât triển Việt Nam hoặc thuộc Nhóm khâch hăng quan trọng theo quy định của BIDV.
Hạn mức cho vay tối đa bằng 12 lần thu nhập bình quđn thâng, tối đa 300 triệu đồng đối với Cân bộ, cơng nhđn viín của cơ quan, đơn vị hănh chính sự nghiệp nhă nước, chưa nhận thu nhập qua tăi khoản BIDV nhưng âp dụng hình thức thu nợ tại nguồn .
Hoặc tối đa 10 lần thu nhập bình quđn thâng, tối đa 200 triệu đồng Khâch hăng không nhận thu nhập qua tăi khoản tại BIDV.
Quy định trường hợp cấp tín dụng doanh nghiệp khơng có bảo đảm bằng tăi sản:
Ngđn hăng TMCP đầu tư vă phât triển Việt Nam xem xĩt cấp tín dụng khơng có tăi sản bảo đảm đối với khâch hăng có mức xếp hạng từ AA trở lín, có hệ số nợ
phải trả/vốn chủ sở hữu ≤ 2,5. Khâch hăng sử dụng vốn vay có hiệu quả, khơng có nợ gốc vay tại Ngđn hăng TMCP đầu tư vă phât triển Việt Nam bị chuyển quâ hạn trong thời gian 01 năm gần nhất.Trường hợp khâch hăng vi phạm cam kết đê thoả thuận trong hợp đồng tín dụng, khơng cịn đâp ứng đủ câc điều kiện trín, khâch hăng phải cam kết bổ sung tăi sản bảo đảm theo quy định trong vòng tối đa 03 thâng hoặc cam kết trả nợ trước hạn.
3.2.2. Nội dung vă quy trìnhcho vay tín chấp tại Ngđn hăng TMCP Đầu tư vă Phât triển Việt Nam - chi nhânh Quảng Ninh