5. Kết cấu của luận văn
3.2. Thựctrạng chovaytín chấp tạiNgđnhăng TMCPĐầutưvă Phât triển Việt
3.2.3. Thựctrạng chovaytín chấp đốivới doanh nghiệp tạiNgđnhăng TMCPĐầu
3.2.3.1. Số lượng doanh nghiệp được vay tín chấp
Theo quy định của Ngđn hăng TMCP đầu tư vă phât triển Việt Nam thì câc khâch hăng được hưởng chính sâch cho vay khơng có bảo đảm hoặc bảo đảm một phần dư nợ vay bằng tăi sản đều lă câc khâch hăng tốt, có tín nhiệm. Do đó, việc gia tăng dư nợ cho vay tín chấp đối với câc khâch hăng doanh nghiệp thể hiện mục tiíu, đường lối đúng đắn của Chi nhânh Ngđn hăng TMCP Đầu tư vă Phât triển Quảng Ninh lă tiếp cận câc khâch hăng tốt, âp dụng chính sâch cho vay ưu đêi để thu hút câc khâch hăng tốt, có tiềm lực, gia tăng thị phần.
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Biểu đồ 3.1: Số lượng khâch hăng doanh nghiệp tại Chi nhânh Ngđn hăng TMCP Đầu tư vă Phât triển Quảng Ninh
(Nguồn: Bâo câo tín dụng BIDV Quảng Ninh 2016)
Qua biểu đồ trín ta thấy rằng số lượng doanh nghiệp được vay tín chất tại Chi nhânh Ngđn hăng TMCP đầu tư vă Phât triển Quảng Ninh có sự biến động mạnh. Năm 2014 lă 142 doanh nghiệp, năm 2015 giảm xuống 89 doanh nghiệp, năm 2016 nhờ câc biện phâp tăng cường thu hút khâch hăng lă doanh nghiệp đến với sản phẩm tín chấp của chi nhânh, cho nín số lượng doanh nhiệp đê tăng lín 116 doanh nghiệp.
Mặc dù đẩy mạnh cho vay tín chấp doanh nghiệp nhưng trín cơ sở lă khâch hăng đê thế chấp hết câc tăi sản hiện có của mình, nếu như khơng đủ thì ngđn hăng mới âp dụng câc chính sâch cho vay khơng có tăi sản hoặc bảo đảm một phần dư nợ vay bằng tăi sản của mình vă/hoặc của bín thứ ba. Do đó, hiện tại câc khâch hăng đang vay vốn tại Chi nhânh Ngđn hăng TMCP Đầu tư vă Phât triển Quảng Ninh khơng có khâch hăng năo vay vốn 100% khơng có tăi sản bảo đảm mă đều lă câc
khâch hăng phải đâp ứng điều kiện tăi sản bảo đảm tối thiểu 20% dư nợ vay trở nín. Trong đó tập trung chủ yếu văo câc đối tượng cho vay lă câc doanh nghiệp nhă nước, câc doanh nghiệp lớn, đặc biệt lă câc doanh nghiệp ngănh than tại Quảng Ninh. Câc đối tượng doanh nghiệp năy được ưu tiín hơn cả trước hết lă nhờ tính minh bạch của câc bâo câo tăi chính, ổn định trong kế hoạch kinh doanh, lợi nhuận. Ngoăi ra, câc đối tượng năy thường lă câc đơn vị đê hoạt động ổn định lđu năm, vă có quan hệ truyền thống với ngđn hăng nín ngđn hăng có thể đânh giâ mức độ uy tín của doanh nghiệp một câch chính xâc hơn.
Hiện tại, Chi nhânh Ngđn hăng TMCP Đầu tư vă Phât triển Quảng Ninh khơng có khoản vay vốn năo âp dụng theo chương trình vay vốn bảo đảm bằng bảo lênh của ngđn hăng phât triển Việt Nam (VDB). Nguyín nhđn lă do hầu hết câc khoản vay hỗ trợ theo chương trình của chính phủ đều được thực hiện tại Ngđn hăng Phât triển Việt Nam nín hầu như Ngđn hăng Phât triển Việt Nam không bảo lênh cho câc đơn vị vay vốn tại câc ngđn hăng thương mại.
3.2.3.1. Kết quả cho vay tín chấp đối với doanh nghiệp
Trong môi trường cạnh tranh như hiện nay, câc ngđn hăng đều phải mở rộng thị trường hoạt động của mình để tìm kiếm thím nhiều khâch hăng nhiều khâch hăng tốt thực sự có nhu cầu vay vốn vă giảm thiểu tính rủi ro do địa băn mang lại. Kết quả cho vay tín chấp đối với doanh nghiệp tại chi nhânh Ngđn hăng TMCP Đầu tư vă Phât triển Quảng Ninh như sau:
Bảng 3.5 Bảng kết quả cho vay tín chấp đối với doanh nghiệp tại BIDV Quảng Ninh qua câc năm 2014; 2015; 2016
Đơn vị tính: Triệu đồng.
TT Tín chỉ tiíu 2014 2015 2016 Tăng trưởng
2015/2014 2016/2015 1 Dư nợ tín dụng doanh nghiệp 2.803.174 3.460.413 4.061.378 23% 17%
2 Dư nợ khơng có TSBD doanh nghiệp 625.986 852.883 1.727.757 36% 103%
3 Nợ xấu doanh nghiệp 3.425 5.063 20.986 148% 314%
4 Nợ xấu khơng có TSBD doanh nghiệp - - - 0% 0%
(Nguồn: Bâo câo tín dụng BIDV Quảng Ninh 2016)
đồng
Biểu đồ 3.2 Tình cho vay tín dụng doanh nghiệp của BIDV Quảng Ninh
(Nguồn: Bâo câo tín dụng BIDV Quảng Ninh 2016)
Qua số liệu trín ta thấy rằng dư nợ tín dụng của Chi nhânh Ngđn hăng TMCP Đầu tư vă Phât triển Quảng Ninh tăng đều qua câc năm. Theo đó lă việc âp dụng câc chính sâch về cho vay khơng có tăi sản bảo đảm đối với câc khâch hăng doanh nghiệp cũng tăng nhưng với tốc độ tăng trưởng lớn hơn rất nhiều: Tổng dư nợ khâch hăng doanh nghiệp tăng trưởng lần lượt câc năm 2015, 2016 lă: 23%, 17% trong khi dư nợ khơng có bảo đảm đối với câc khâch hăng doanh nghiệp tăng trưởng lần lượt lă 36%, 103%. Câc chỉ tiíu đê minh chứng cho việc triển khai mạnh mẽ của Chi nhânh Ngđn hăng TMCP Đầu tư vă Phât triển Quảng Ninh trong mảng cho vay tín chấp doanh nghiệp. Tuy nhiín trong thực tế chi nhânh Ngđn hăng TMCP Đầu tư vă Phât triển Quảng Ninh vẫn có khả năng phât triển hơn thế nữa nếu được quan tđm đúng mức đối với sản phẩm tín chấp.
3.2.4. Thực trạng cho vay tín chấp đối với câ nhđn tại Ngđn hăng TMCP Đầu tư vă Phât triển Việt Nam - Chi nhânh Quảng Ninh