Chƣơng 2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.3. Thực trạng hoạt động huy động vốn của Chi nhánh NH đầu tư và phát
3.3.3. Các sản phẩm huy động vốn của BIDV và các dịch vụ đi kèm
3.3.3.1. Các sản phẩm huy động vốn
- Nhóm sản phẩm tiền gửi thanh toán: Tiền gửi thanh toán thông thường, tiền gửi kinh doanh chứng khoán, tiền gửi tích lũy kiều hối.
- Nhóm tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn - Nhóm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Tiết kiệm có kỳ hạn thông thường, Tiết kiệm năng động USD kỳ hạn 2 ngày, Tiết kiệm Bảo Lộc, Tiết kiệm tích lũy: “Lớn lên cùng yêu thương”, Tiết kiệm “tích lũy bảo an”.
- Các chương trình tiết kiệm khuyến mại theo đợt: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm thẻ cào…
Sản phẩm huy động vốn dân cư đã thường xuyên được đổi mới, linh hoạt theo nhu cầu của thị trường. Tuy nhiên do các quy định hành chính của Ngân hàng Nhà nước nên danh mục sản phẩm cơ bản tương đồng với các sản phẩm của các ngân hàng khác, chưa thực sự có sản phẩm nổi trội.
* Tiền gửi thanh toán
Là tài khoản do người sử dụng dịch vụ thanh toán mở tại Ngân hàng với mục đích gửi, giữ tiền hoặc thực hiện các giao dịch thanh toán qua Ngân hàng bằng các phương tiện thanh toán. Lợi ích của sản phẩm đem lại:
+ Là loại tài khoản đa dạng về ngoại tệ, khách hàng có thể mở tài khoản theo các loại ngoại tệ.
+ Số dư tối thiểu thấp, đối với VND, khách hàng chỉ cần duy trì số dư tối thiểu 50.000VND.
+ Khách hàng được sử dụng tài khoản tiền gửi thanh toán để thực hiện thanh toán theo nhu cầu phù hợp với quy định của pháp luật.
+ Khách hàng được nộp tiền, rút tiền, chuyển tiền từ tài khoản tại bất cứ chi nhánh BIDV trên toàn quốc.
+ Được sử dụng các dịch vụ thanh toán, dịch vụ ngân hàng hiện đại do BIDV cung cấp.
* Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Tiền gửi có kỳ hạn là tiền gửi mà người gửi tiền chỉ có thể rút tiền sau một kỳ hạn gửi tiền nhất định theo thoả thuận với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm. Lợi ích dành cho khách hàng:
+ Đa dạng về kỳ hạn, đa dạng về loại tiền gửi và linh hoạt nhất. + Được hưởng lãi suất tiền gửi tiết kiệm niêm yết tại BIDV.
+ Khách hàng có thể rút tiền tại bất kỳ điểm giao dịch nào của BIDV. + Được bảo hiểm tiền gửi.
+ Khách hàng có thể sử dụng số dư trên tài khoản tiền gửi tiết kiệm để thế chấp, cầm cố vay vốn tại các tổ chức tín dụng.
+ Khách hàng có thể chuyển nhượng tài khoản tiền gửi tiết kiệm. + Phương thức trả lãi: Trả lãi trước, trả lãi sau và trả lãi định kỳ
+ Quay vòng: Khi đáo hạn, nếu khách hàng không đến lĩnh, ngân hàng sẽ chủ động nhập lãi vào gốc và quay vòng thêm một kỳ hạn như kỳ hạn ban đầu của chính sản phẩm và áp dụng mức lãi suất qui định tại thời điểm quay vòng (không áp dụng với hình thức trả lãi trước);
* Tiền gửi Kinh doanh chứng khoán
Là sản phẩm tiền gửi thanh toán (CA) phục vụ cho các nhà đầu tư chứng khoán mở tài khoản giao dịch tại công ty chứng khoán mà Công ty chứng khoán đó chỉ định khách hàng thực hiện mở tài khoản tiền gửi tại BIDV thông qua việc sử dụng chương trình thanh toán trực tuyến BIDV@Securities. Tiện ích của sản phẩm:
+ Được hưởng mọi lợi ích của sản phẩm tiền gửi thanh toán.
+ Được hưởng lãi suất phân tầng, cao hơn lãi suất tiền gửi thanh toán thông thường. Số dư duy trì càng cao, mức lãi suất được hưởng càng lớn.
+ An toàn, nhanh chóng và chính xác khi thực hiện thanh toán các khoản kinh doanh chứng khoán của nhà đầu tư.
* Tiền gửi tích lũy
- Tiết kiệm dành cho trẻ em "Lớn lên cùng yêu thương":
Tiết kiệm lớn lên cùng yêu thương là sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn được mở đứng tên của trẻ như một món quà ý nghĩa mà gia đình dành cho con em mình, chuẩn bị đầy đủ cho trẻ để vững tin trong mỗi giai đoạn phát triển của cuộc đời. Lợi ích của tài khoản:
+ Tài khoản tiền gửi Lớn lên cùng yêu thương được đứng tên của Trẻ em và thuộc quyền sở hữu của Trẻ em, giúp trẻ ý thức về tiết kiệm, lập kế hoạch tài chính cá nhân.
+ Người gửi tiền được chủ động số lần nộp tiền, không giới hạn số tiền gửi tối thiểu.
+ Khách hàng được hưởng lãi suất hấp dẫn, phù hợp với thị trường.
+ Được miễn phí gửi tiền vào tài khoản "Lớn lên cùng yêu thương" tại tất cả các điểm giao dịch của BIDV.
+ Được cầm cố tài khoản tiền gửi "Lớn lên cùng yêu thương". Dễ dàng theo dõi biến động số dư qua dịch vụ thông báo tin nhắn BSMS hoặc tại quầy. Linh hoạt nộp tiền qua Internet banking, Mobile banking và nhiều kênh phân phối khác.
+ Được tặng bảo hiểm BIC-An sinh toàn diện (tối đa 500 triệu đồng) và hưởng nhiều ưu đãi từ các chương trình khuyến mại của BIDV.
- Tích lũy bảo an:
Là sản phẩm mà khách hàng có thể gửi tiết kiệm nhiều lần, vững tâm hiện thực hóa các kế hoạch lớn trong đời với tiện ích:
+ Lãi suất hấp dẫn, phù hợp với thị trường. + Chủ động số tiền gửi và số lần nộp tiền. + Đội ngũ tư vấn nhiệt tình, tâm huyết.
+ Giao dịch tại bất kỳ chi nhánh nào của BIDV trên toàn quốc.
+ Dễ dàng theo dõi biến động số dư qua Mobile hoặc Internet banking.
+ Phương thức nộp tiền đa dạng linh hoạt: chuyển tiền tự động từ tài khoản hoặc qua các kênh ngân hàng hiện đại.
+ Được tặng bảo hiểm BIC - An sinh toàn diện (tối đa 500 triệu đồng). + Hưởng nhiều ưu đãi từ các chương trình khuyến mại của BIDV.
* Tiết kiệm dự thưởng
Đây là sản phẩm phát hành theo đợt khách hàng được hưởng lãi suất cố định theo thời gian gửi theo lãi suất tiền gửi có kỳ hạn niêm yết tại BIDV. Có cơ hội trúng các giải thưởng của BIDV thông qua hình thức cấp mã số dự thưởng cho khách hàng. Ngân hàng tổ chức lễ trao giải theo đúng quy định.
*Tiết kiệm khuyến mại
Đây là sản phẩm phát hành theo đợt, khách hàng được hưởng lãi suất cao và được nhận quà tùy theo số tiền và loại kỳ hạn gửi. Gửi càng nhiều quà càng lớn.
*Tiết kiệm thẻ cào
Đây là sản phẩm phát hành theo đợt, khách hàng tham gia gửi tiết kiệm tại BIDV sẽ có cơ hội trúng nhiều giải thưởng lớn bằng hình thức cào thẻ tại chỗ.
* Tiền gửi có kỳ hạn Online:
Tiền gửi có kỳ hạn Online là sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cho phép khách hàng gửi tiền trực tiếp từ máy tính cá nhân được kết nối Internet.Lợi ích dành cho khách hàng:
+ Khách hàng không cần phải đển Ngân hàng để giao dịch mà có thể thực hiện online trên mạng Internet.
+ Đa dạng về kỳ hạn, đa dạng về loại tiền gửi. + Được hưởng lãi suất tiền gửi tiết kiệm hấp dẫn;
+ Khách hàng có thể rút tiền tại bất kỳ điểm giao dịch nào của BIDV. + Được bảo hiểm tiền gửi.
+ Khách hàng có thể sử dụng số dư trên tài khoản tiền gửi tiết kiệm để thế chấp, cầm cố vay vốn tại các tổ chức tín dụng;
+ Khách hàng có thể chuyển nhượng tài khoản tiền gửi tiết kiệm.
*Tiết kiệm linh hoạt: Là sản phẩm khách hàng được hưởng lãi suất hấp dân, có thể rút linh hoạt vẫn được hưởng lãi suất hấp dẫn.
3.3.3.2. Các dịch vụ đi kèm
Để cung cấp các tiện ích cho khách hàng BIDV đã đưa ra các sản phẩm như: Sản phẩm thẻ ATM, dịch vụ thanh toán tiền điện, tiền nước, cước viễn thông,dịch vụ nhắn tin qua điện thoại di động, dịch vụ InternetBanking, đặc biệt là dịch vụ thấu chi tài khoản dành cho cán bộ trả lương qua ngân hàng.
+ Sản phẩm thẻ nội địa, sản phẩm thẻ quốc tế: khách hàng có thể thực hiện giao dịch tại mọi máy ATM của BIDV trên toàn quốc và thực hiện thanh toán hàng hóa dịch vụ qua điểm chấp nhận thẻ.
+ Dịch vụ thanh toán điện, nước, cước viễn thông: khách hàng chỉ cần đăng ký lần đầu tại BIDV để ủy quyền cho BIDV thu hộ tiền điện, cước viễn thông. Hàng tháng BIDV sẽ phối hợp với các nhà cung cấp dịch vụ để thu cước dịch vụ thông qua tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng tại BIDV. Đây là tiện ích mà khách hàng tiết kiệm thời gian, tiền được chuyển khoản cho đơn vị cung cấp.
+ Dịch vụ nhắn tin BSMS: BSMS là dịch vụ gửi nhận tin nhắn qua điện thoại di động thông qua số tổng đài tin nhắn của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDV (8149), cho phép khách hàng có tài khoản tại BIDV chủ động vấn tin về các thông tin liên quan đến tài khoản khách hàng và/hoặc nhận được các tin nhắn tự động từ phía BIDV. BIDV Thái Nguyên là một trong những chi nhánh đầu tiên trong hệ thống triển khai dịch vụ này, do vậy BIDV Thái Nguyên đã tạo dựng được nền tảng khách hàng khá lớn.
+ Internet Banking là dịch vụ Ngân hàng trực tuyến của BIDV giúp khách hàng quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch với BIDV thông qua Internet mà không cần phải tới Quầy giao dịch. Từ tháng 6 năm 2012 BIDV đã chính thức triển khai sản phẩm BIDV Online dành cho khách hàng cá nhân và BIDV Business Online dành cho khách hàng doanh nghiệp.Đây là dịch vụ ngân hàng điện tử mới triển khai trong hệ thống BIDV, giúp cho các khách hàng thanh toán trực tuyến được nhanh chóng, thuận tiện.
+ Dịch vụ thấu chi tài khoản: Là hình thức BIDV cho khách hàng được chi số tiền vượt quá số tiền có trên tài khoản tiền gửi thanh toán của mình mở tại BIDV. Với thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng, lãi suất hợp lý và phí cấp hạn mức thấp, không yêu cầu tài sản thế chấp. Khách hàng rút tiền mặt hoặc chuyển
khoản tại tất cả các quầy giao dịch, các máy ATM/POS (24/7) của BIDV và của các ngân hàng khác tham gia hệ thống Banknet, Smartlink, VNBC. Hạn mức thấu chi: tối đa lên đến 100 triệu. Thời hạn hạn mức: tối đa 12 tháng. Phương thức trả nợ: Nợ gốc được tự động trả ngay sau khi tài khoản tiền gửi của khách hàng phát sinh giao dịch ghi có; nợ lãi được trả một lần vào ngày 27 mỗi tháng. Đây là dịch vụ được cán bộ công nhân viên tại các đơn vị trả lương rất ưa chuộng.