5. Kết cấu của luận văn
3.4.1. Các nhân tố khách quan
- Môi trường kinh tế
Giai đoạn 2016-2018 là giai đoạn nền kinh tế Việt Nam nói chung và nền kinh tế tỉnh Lào Cai nói riêng đều có những bước phát triển nhanh chóng, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp phát triển, nâng cao mức thu nhập của người dân và tăng cường nhu cầu tiêu dùng trên địa bàn. Việc phát triển các khu công nghiệp trên địa bàn và phát triển du lịch (năm 2017 là năm du lịch quốc gia tại Lào Cai) đã tạo thêm nhiều cơ hội việc làm cho người dân và đời sống người dân cải thiện nhiều. Điều này đã tạo nên nhu cầu về tín dụng đối với các nhóm khác nhau. Với mức nhu cầu vay tiêu dùng, vay kinh doanh, vay du học, lao động… tăng nhanh thì Agribank Chi nhánh Tỉnh Lào Cai sẽ có cơ hội tăng cường hoạt động tín dụng lên cao hơn trong những năm tiếp theo.
- Môi trường pháp lý
Bị ràng buộc bởi các quy định của Agribank Việt Nam, Agribank - Chi nhánh tỉnh Lào Cai là một chi nhánh của Agribank Việt Nam, nên các sản phẩm cũng như các quy định, quy trình vận hành đều phải thực hiện theo quy định của Agribank Việt Nam. Các quy định chung đó vừa mang lại thuận lợi cho chi nhánh khi chỉ việc áp dụng những chính sách do Hội sở đề ra. Tuy nhiên, do mỗi địa phương có những đặc điểm khác nhau nên
nhu cầu về tín dụng cũng khác nhau nhiều do vậy có những quy định phù hợp với Agribank - Chi nhánh tỉnh Lào Cai, nhưng cũng có những quy định không phù hợp, dẫn đến những khó khăn trong quá trình hoạt động. Agribank - Chi nhánh Tỉnh Lào Cai không được chủ động trong các hoạt động bán hàng, chính sách chăm sóc,... dẫn đến ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ tín dụng đối với các của chi nhánh.
- Môi trường chính trị, xã hội
Yếu tố này bao gồm nhiều vấn đề mang tính lâu dài và chậm thay đổi như văn hóa tiêu dùng, thói quen sử dụng các dịch vụ ngân hàng trong đời sống, tập quán tiết kiệm, đầu tư, ứng xử trong quan hệ giao tiếp, kỳ vọng cuộc sống, cộng đồng tôn giáo, sắc tộc… Việt Nam là một trong những quốc gia có nền chính trị ổn định nhất thế giới, Chính phủ Việt Nam cũng đã tạo điều kiện cho các ngân hàng với các chính sách tiền tệ, chính sách về lãi suất phù hợp với điều kiện kinh tế. Tuy nhiên, Lào Cai là một tỉnh có nhiều dân tộc thiểu số sinh sống, lại có chung đường biên giới với Trung Quốc nên còn nhiều sự pha trộn về văn hóa, có ảnh hưởng không nhỏ đến cuộc sống của người dân trên địa bàn cũng như các yêu cầu về chất lượng tín dụng tại Chi nhánh.
- Sự phát triển của khoa học - công nghệ
Khoa học công nghệ phát triển sẽ giúp các ngân hàng có khả năng tăng cường chất lượng dịch vụ tín dụng với việc tăng mức độ bảo mật, tăng tốc độ xử lý công việc, tốc độ thẩm định tín dụng và các hồ sơ tín dụng. Tuy nhiên, để có thể đầu tư ứng dụng công nghệ mới cần một số vốn khá lớn và cần có thời gian để làm quen với công nghệ. Ngoài ra, muốn đầu tư một công nghệ mới cần có sự cho phép của Hội sở chính nên Agribank Chi nhánh Tỉnh Lào Cai còn chưa thực sự được đầu tư về khoa học - công nghệ.
- Đối thủ cạnh tranh
Hiện nay, trên địa bàn tỉnh Lào Cai ngày càng có nhiều các ngân hàng, các tổ chức tín dụng hoạt động, từ các ngân hàng lớn như Vietcombank, Vietinbank, BIDV… đến các ngân hàng TMCP như Sacombank, ABbank… bởi vậy tình hình cạnh tranh ngày càng gay gắt. Sự gia tăng cạnh tranh này vừa là áp lực, vừa là động lực để các ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ nói chung và dịch vụ tín dụng với nói riêng. Nhưng đồng thời với đó, cạnh tranh càng lớn làm cho mức độ thoả mãn của khách hàng ngày càng cao hơn, dẫn đến yêu cầu chất lượng dịch vụ tín dụng đối với các ngân hàng cũng phải ngày càng cao hơn. Agribank Chi nhánh Tỉnh Lào Cai cần phải tìm hiểu về chất lượng dịch vụ tín dụng tại các ngân hàng khác, từ đó có giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng tại ngân hàng mình.