5. Kết cấu của luận văn
3.4.2. Các nhân tố chủ quan
- Chính sách
Chính sách là nhân tố ảnh hưởng trực tiếp tâm lý của khách hàng, nếu chính sách của chi nhánh phù hợp với từng đối tượng thì sẽ thỏa mãn được tối đa nhu cầu và ngược lại. Các có uy tín và thường xuyên sử dụng các dịch vụ tín dụng của Ngân hàng nhận được những chính sách ưu đãi rất tốt. Tuy nhiên, trong các văn bản thể hiện mục tiêu, định hướng hoạt động của chi nhánh, chi nhánh luôn đặt mục tiêu lợi nhuận lên hàng đầu còn quyền lợi, lợi ích của khách hàng gần như không được chi nhánh quan tâm đến. Như vậy, Ban giám đốc Chi nhánh cần xem xét lại chính sách để có thể phù hợp hơn với các đối tượng khác nhau, từ đó hoạt động tín dụng cá nhân mới thật sự hiệu quả. -
Quy trình cấp tín dụng
Quy trình cấp tín dụng của Agribank Chi nhánh Tỉnh Lào Cai gồm 6 bước như sau:
Hình 3.2. Sơ đồ quy trình cấp tín dụng tại Agribank Chi nhánh tỉnh Lào Cai
Nguồn: Phòng tổ chức hành chính Agribank Chi nhánh Tỉnh Lào Cai
Nhìn chung, quy trình cấp tín dụng của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn cho đến nay đã được thể chế hóa tương đối đầy đủ, chặt chẽ, đồng bộ, phù hợp với thực trạng . Các quy định, chính sách tín dụng đã bao gồm khá toàn diện các nội dung cần thiết mà Chi nhánh cần thực hiện trong quá trình phê duyệt tín dụng. Điều này đã tạo điều kiện cho các tại đơn vị dễ dàng tiếp cận với các sản phẩm tín dụng hơn, và ngân hàng có thể nâng cao được chất lượng dịch vụ tín dụng.
- Năng lực tài chính của ngân hàng
Năng lực tài chính của ngân hàng là một trong những yếu tố thu hút , ngân hàng có năng lực tài chính tốt, tình hình tài chính mạnh sẽ tạo sức hút lớn đối với và ngược lại. Hơn nữa, nếu ngân hàng có năng lực tài chính ngân hàng sẽ có điều kiện mở rộng quy mô tín dụng từ đó phát triển hoạt động tín dụng. Năng lực tài chính của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam là rất mạnh, bởi vậy hệ thống các chi nhánh của ngân hàng nói
Lập hồ sơ vay vốn Phân tích tín dụng Ra quyết định tín dụng Giải ngân Giám sát tín dụng Thanh lý hợp đồng tín dụng
chung và chi nhánh Tỉnh Lào Cai cũng được đánh giá cao. Qua đó chất lượng hoạt động tín dụng của Chi nhánh được đảm bảo.
- Quy mô và giới hạn tín dụng
Quy mô và giới hạn cho vay của các đối tượng khác nhau thì khác nhau. Việc đánh giá quy mô và giới hạn này phụ thuộc vào tiềm năng tài chính và