5. Kết cấu của luận văn
3.2.2. Thực trạng quản lý huy động vốn ngắn hạn tại các Chi nhánh
tỉnh Phú Thọ
3.2.2.1. Nguồn nhân lực quản lý huy động vốn ngắn hạn tại các Chi nhánh Vietinbank tỉnh Phú Thọ
Bảng 3.9. Nguồn nhân lực quản lý huy động vốn ngắn hạn tại các Chi nhánh của Vietinbank tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2015-2017
Đơn vị: Người Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 2016/2015 2017/2016 +/- Tỷ lệ (%) +/- Tỷ lệ (%) CN Đền Hùng 135 147 155 12 8,8 8 5,4 Lãnh đạo 20 22 23 2 10 1 4,5 Nhân viên 115 125 132 10 8,7 7 5,6 CN TX Phú Thọ 140 151 157 11 7,9 6 3,9 Lãnh đạo 21 23 24 2 9,5 1 4,3 Nhân viên 119 128 133 9 7,6 5 3,9 CN Hùng Vương 125 132 139 7 5,6 7 5,3 Lãnh đạo 18 20 21 2 11,1 1 5 Nhân viên 107 112 118 5 4,7 6 5,4
Qua bảng số liệu trên ta thấy tình hình biến động nguồn nhân lực quản lý huy động vốn qua 3 năm có sự biến động rất lớn. Có thể thấy qua hàng năm các Chi nhánh đều tiến hành tuyển thêm nhân sự để phục vụ cho công tác huy động vốn của các Chi nhánh. Qua đó đội ngũ trẻ hóa của các Chi nhánh được nâng lên đáng kể cho từng năm. Cụ thể qua 3 Chi nhánh thì Chi nhánh Thị xã Phú Thọ có tổng số lượng cán bộ quản lý công tác huy động vốn nhiều nhất với 157 cán bộ năm 2017, tăng 3,9% so với năm 2016; tiếp theo là đến Chi nhánh Đền Hùng với 155 cán bộ năm 2017, tăng 5,4% so với năm 2016; Chi nhánh Hùng Vương ít nhất với 139 cán bộ năm 2017, tăng 5,3% so với năm 2016. Điều đó cho thấy các Chi nhánh trong thời gian qua đã liên tục mở rộng thêm thị phần của mình qua việc mở thêm các phòng giao dịch để thuận lợi cho việc hoạt động của của các Chi nhánh, đáp ứng nhu cầu thanh toán của người tiêu dùng.
3.2.2.2. Lập kế hoạch huy động vốn ngắn hạn tại các Chi nhánh Vietinbank Phú Thọ a. Chiến lược huy động vốn ngắn hạn của các Chi nhánh Vietinbank đến 2020
Với mục tiêu giữ vững vai trò chủ đạo chủ lực trên thị trường tài chính nông thôn đồng thời bứt phá và cạnh tranh thành công tại khu vực đô thị; phục vụ tất cả các phân đoạn khách hàng với một danh mục sản phẩm hoàn chỉnh, hiện đại, hướng tới mục tiêu bền vững về lợi ích của cả khách hàng và ngân hàng; hoạt động trên nền tảng bền vững về tài chính; hệ thống công nghệ thông tin hiện đại; nâng cao đời sống cán bộ nhân viên.
Thực hiện theo nguyên tắc sau: Áp dụng các thông lệ quốc tế trong công tác điều hành ngân hàng; Hoạt động trên cơ sở thận trọng về tài chính và luôn nhận thức được tầm quan trọng của quản lý rủi ro, bảo toàn tài sản và đảm bảo khả năng thanh toán và thanh khoản; Phát triển và đưa ra thị trường những sản phẩm, dịch vụ tiên tiến, hiện đại đáp ứng yêu cầu của khách hàng, tạo lập danh tiếng về phong cách phục vụ, giá cả cạnh tranh, độ tin cậy; Khuyến khích tính doanh lợi và sự tự lực của khách hàng trên nguyên tắc cùng chia sẻ lợi ích với ngân hàng; Tiếp tục đẩy mạnh áp dụng công nghệ thông tin, lấy công nghệ thông tin làm cơ sở để phát triển mô hình ngân hàng
hiện đại; Nâng cao tối đa nguồn lực tài chính trên nguyên tắc đảm bảo an toàn hoạt động và nâng cao khả năng sinh lời; Đầu tư vào con người, phát triển năng lực của cán bộ, nhân viên, khuyến khích sự cống hiến xuất sắc, thưởng công xứng đáng và tạo điều kiện cho cán bộ có cơ hội phát triển toàn diện. Các Chi nhánh Vietinbank tỉnh Phú Thọ đã đưa ra mục tiêu chiến lược huy động vốn đến năm 2020 là:
- Phân đoạn, phân nhóm khách hàng; Phát triển đầy đủ các sản phẩm dịch vụ mới trên nền tảng công nghệ thông tin, đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của từng nhóm khách hàng, tiến tới cung cấp sản phẩm phẩm theo yêu cầu của từng khách hàng; Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng; Tăng tỷ lệ phục vụ khách hàng qua các kênh phân phối trực tiếp; Tăng thị phần tại khu vực thành thị lên 22% vào năm 2020; Duy trì thị phần tại khu vực nông thôn ở mức 60%.
- Đưa VIETINBANK trong tương lai có thể cạnh tranh với AGRIBANK tại khu vực nông nghiệp, nông thôn, khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, hợp tác xã, hộ nông dân và là “ngân hàng cạnh tranh” tại khu vực đô thị với khách hàng là doanh nghiệp, dân cư có thu nhập cao;
b. Kế hoạch huy động vốn ngắn hạn hàng năm
Công tác xây dựng kế hoạch huy động vốn ngắn hạn của các Chi nhánh Vietinbank tỉnh Phú Thọ được thực hiện theo quyết định 89/QĐ-HĐQT-KHTH ngày 19/05/2012 của Hội đồng quản trị VIETINBANK về ban hành quy định xây dựng và tổ chức kế hoạch thực hiện kế hoạch kinh doanh đối với Sở giao dịch, chi nhánh trong hệ thống VIETINBANK Phú Thọ. Theo đó kế hoạch kinh doanh bao gồm kế hoạch huy động vốn ngắn hạn và cho vay ngắn hạn là công cụ điều hành kinh doanh trong toàn hệ thống VIETINBANK bao gồm: Kế hoạch dài hạn được xây dựng tại Trụ sở chính và kế hoạch năm (có chia ra tiến độ thực hiện theo quý) được xây dựng từ cơ sở.
Kế hoạch huy động vốn ngắn hạn hàng năm phải phù hợp với: Chiến lược kinh doanh của các Chi nhánh Vietinbank Phú Thọ từng giai đoạn; Khả năng tăng trưởng nguồn vốn huy động ngắn hạn; Mục tiêu tăng trưởng tín dụng trên cơ sở
thỏa thuận với khách hàng và khả năng kiểm soát rủi ro tín dụng; Đảm bảo vốn khả dụng cho các nhu cầu thanh toán, an toàn hoạt động kinh doanh.
Được thực hiện theo nguyên tắc tập trung, thống nhất điều hành kế hoạch huy động vốn ngắn hạn trong toàn hệ thống. Khuyến khích tính năng động sáng tạo của chi nhánh cơ sở trong huy động vốn ngắn hạn, đầu tư vốn và phát triển các dịch vụ ngân hàng có hiệu quả, nhằm tăng lợi nhuận và góp phần phát triển nền kinh tế quốc dân phù hợp với chủ trương của Đảng, Chính phủ, Luật các Tổ chức tín dụng và Điều lệ của VIETINBANK.
Kế hoạch huy động ngắn hạn vốn gắn bó hữu cơ với các kế hoạch khác trong hệ thống các Chi nhánh VIETINBANK Phú Thọ, phù hợp với công nghệ ngân hàng hiện đại, có kỷ cương, kỷ luật, có khuyến khích khen thưởng, xử phạt bằng lợi ích vật chất và hành chính.
Bảng 3.11. Tình hình lập kế hoạch huy động vốn ngắn hạn của các Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Tỉnh Phú Thọ
Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm Chi nhánh 2015 2016 2017 So sánh (%) 2016/ 2015 2017/ 2016 Bình quân CN Đền Hùng 440 650 925 47,72 42,31 144,99 CN TX Phú Thọ 475 505 615 6,32 21,78 113,79 CN Hùng Vương 425 550 805 29,41 46,36 137,63
(Nguồn: Các Chi nhánh Vietinbank Phú Thọ, 2015-2017)
Qua bảng số liệu trên ta thấy tình hình lập kế hoạch của các Chi nhánh có sự biến động tăng qua các năm. Điều đó cho thấy các Chi nhánh luôn đặt nhiệm vụ huy động vốn lên hàng đầu qua các năm, đặc biệt là nguồn vốn ngắn hạn. Cụ thể: kế hoạch huy động ngắn hạn của Chi nhánh Đền Hùng năm 2016 tăng 47,72% so với năm 2015, năm 2017 tăng 42,13% so với năm 2016; Chi nhánh Thị xã Phú Thọ năm 2016 tăng 6,32% so với năm 2015, năm 2017 tăng 21,78% so với năm 2016; Chi nhánh Hùng Vương năm 2016 tăng 29,41% so với năm 2015, năm 2017 tăng 46,36% so với năm 2016. Có được kết quả như vậy là nhờ ban kế hoạch của các Chi
nhánh đã đặc biệt quan tâm và xây dựng được cho mình các bước đi phù hợp cho từng gia đoạn phát triển.
Căn cứ vào chiến lược huy động vốn ngắn hạn của các Chi nhánh VIETINBANK Phú Thọ, chỉ tiêu vốn huy động ngắn hạn hàng năm được xây dựng trên cơ sở đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn toàn hệ thống, theo tỷ lệ được tăng dư nợ trên nguồn vốn tăng thêm được Trụ sở chính giao cho Sở giao dịch và các chi nhánh loại I, loại II hàng năm và tình hình cụ thể về phát triển kinh tế - xã hội, dân cư trên từng địa bàn và được tính cân đối với phần sử dụng vốn để tăng trưởng dư nợ, kinh doanh chứng khoán nợ - chứng khoán vốn, lập quỹ an toàn chi trả và đảm bảo phần thừa, thiếu vốn kế hoạch.
Sau khi Hội đồng thành viên phê duyệt chính thức tổng thể kế hoạch năm, chậm nhất sau 05 ngày làm việc và trước 15/1 Tổng Giám đốc thông báo chỉ tiêu kế hoạch hàng năm cho Sở giao dịch, chi nhánh loại 1, loại 2. Trường hợp cần thiết Tổng Giám đốc sẽ tổ chức bảo vệ kế hoạch đối với một số chi nhánh trước khi giao chính thức. Cụ thể quy trình lập kế hoạch trong hệ thống VIETINBANK Việt Nam như sau:
Sơ đồ 3.2. Quy trình lập kế hoạch trong hệ thống các Chi nhánh VIETINBANK Phú Thọ
(Nguồn: Ban Kế hoạch - Nguồn vốn VIETINBANK Phú Thọ)
(1) Căn cứ dự kiến mục tiêu kinh doanh năm kế hoạch được Hội đồng thành viên phê duyệt, Trụ sở chính thông báo số kiểm tra kế hoạch năm cho Sở giao dịch, chi nhánh loại I, loại II để làm căn cứ xây dựng kế hoạch huy động vốn ngắn hạn năm chuẩn bị việc bảo vệ kế hoạch đối với Trụ sở chính. Số kiểm tra kế hoạch huy động vốn ngắn hạn được gửi trước 31/10 năm hiện hành. TRỤ SỞ CHÍNH VIETINBANK SỞ GIAO DỊCH, CHI NHÁNH LOẠI I, II 1 2 3
(2) Chi nhánh loại I, II căn cứ vào chiến lược kinh doanh dài hạn của Ngân hàng Vietinbank Việt Nam; định hướng kinh doanh hàng năm của Hội đồng quản trị; chỉ tiêu kiểm tra của Trụ sở chính, xây dựng kế hoạch kinh doanh gửi Trụ sở chính, kèm theo các bản thuyết minh giải trình rõ tình hình thực hiện kế hoạch huy động vốn ngắn hạn kỳ trước, dự kiến kỳ kế hoạch. Biểu mẫu lập kế hoạch hàng năm được thực hiện theo mẫu Trụ sở chính gửi kèm.
Thời hạn gửi kế hoạch: Sở giao dịch, chi nhánh loại I, loại II gửi về Trụ sở chính trước ngày 15/12 năm hiện hành. Giám đốc Sở giao dịch, chi nhánh loại I, loại II quy định thời hạn gửi kế hoạch của các đơn vị phụ thuộc đảm bảo việc tổng hợp kế hoạch huy động vốn ngắn hạn toàn đơn vị gửi về Trụ sở chính đúng thời gian quy định.
(3) Giám đốc Sở giao dịch, chi nhánh loại I, loại II thực hiện bảo vệ kế hoạch huy động vốn ngắn hạn với Tổng giám đốc VIETINBANK Việt Nam hoặc người được Tổng giám đốc uỷ quyền. Việc tổ chức bảo vệ kế hoạch được thực hiện tại Trụ sở chính hoặc theo vùng, tại từng địa phương sau đó được tổng hợp cân đối chung toàn quốc làm căn cứ để trình Hội đồng quản trị phê duyệt. Các đơn vị phụ thuộc sở giao dịch, chi nhánh cấp I có trách nhiệm bảo vệ kế hoạch kinh doanh với Giám đốc cấp trên.
Tại Trụ sở chính, Ban Kế hoạch - Nguồn vốn là đầu mối tổng hợp đăng ký, kết quả bảo vệ của chi nhánh; đề xuất xây dựng phương án chính thức về cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn và giao chỉ tiêu huy động vốn ngắn hạn cho Sở giao dịch, chi nhánh loại I, loại II, trình Tổng giám đốc, trình Hội đồng thành viên phê duyệt.
Thông báo chỉ tiêu kế hoạch huy động vốn ngắn hạn chính thức: Chậm nhất 30 ngày sau khi tổ chức bảo vệ kế hoạch xong trên phạm vi toàn quốc, Hội đồng quản trị phê duyệt chính thức tổng thể kế hoạch năm để Tổng giám đốc thông báo chỉ tiêu kế hoạch huy động vốn ngắn hạn hàng năm (theo mẫu biểu Trụ sở chính quy định) cho Sở giao dịch, chi nhánh loại I, loại II. Các chỉ tiêu được Tổng giám đốc thông báo chính thức là căn cứ để điều hành kế hoạch tại cơ sở.
c. Chính sách huy động vốn ngắn hạn của các Chi nhánh Vietinbank Phú Thọ
Ngoài chiến lược huy động vốn ngắn hạn, các Chi nhánh Vietinbank Phú Thọ còn thực hiện một hệ thống chính sách huy động vốn ngắn hạn đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh của ngân hàng:
- Chính sách huy động vốn ngắn hạn qua các sản phẩm, dịch vụ:
Thực hiện đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ huy động vốn ngắn hạn. Hiện Ngân hàng đang huy động theo 5 nhóm tiền gửi, mỗi nhóm tiền gửi có nhiều hình thức khác nhau:
(1) Nhóm tiền gửi thanh toán có 6 loại: Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi thanh toán), tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau toàn bộ, tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau toàn bộ, tiền gửi có kỳ hạn lãi suất gia tăng theo thời gian, tiền gửi lãi suất gia tăng theo luỹ tiến của số dư.
(2) Nhóm tiền gửi tiết kiệm có 18 loại: Tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau toàn bộ, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau định kỳ, tiền gửi tiết kiệm trả lãi trước toàn bộ, Tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi trước định kỳ, tiết kiệm hưởng lãi bậc thang theo thời gian gửi, tiết kiệm hưởng lãi bậc thang theo luỹ tiến của số dư tiền gửi, tiết kiệm gửi góp hàng tháng, tiết kiệm gửi góp không theo định kỳ, tiết kiệm bằng vàng, tiết kiệm bằng VNĐ bảo đảm giá trị theo giá USD, tiết kiệm bằng VNĐ bảo đảm giá trị theo giá vàng, tiết kiệm bằng VNĐ bảo đảm theo giá vàng, Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất tự điều chỉnh tăng theo lãi suất cơ bản của NHNN, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn rút gốc linh hoạt, tiết kiệm học đường, kỳ phiếu trả lãi trước toàn bộ, kỳ phiếu trả lãi sau toàn bộ.
(3) Nhóm chứng chỉ tiền gửi có 8 loại: Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn trả lãi trước toàn bộ, chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn trả lãi sau toàn bộ, trái phiếu trả lãi trước toàn bộ, trái phiếu trả lãi sau toàn bộ, trái phiếu trả lãi định kỳ, chứng chỉ dài hạn, chứng chỉ tiền gửi dài hạn khác trả lãi trước toàn bộ chứng chỉ dài hạn, chứng chỉ tiền gửi dài hạn khác trả lãi sau toàn bộ, chứng chỉ dài hạn, chứng chỉ tiền gửi dài hạn khác trả lãi định kỳ.
(4) Nhóm thẻ có 16 loại: Thẻ ghi nợ nội địa Success, thẻ ghi nợ quốc tế VISA, thẻ ghi nợ quốc tế VISA hạng Chuẩn, thẻ ghi nợ quốc tế VISA hạng Vàng, thẻ ghi nợ quốc tế MASTER, thẻ ghi nợ quốc tế MASTER hạng Chuẩn, thẻ ghi nợ quốc tế MASTER hạng Vàng, thẻ tín dụng quốc tế VISA, thẻ tín dụng quốc tế VISA hạng chuẩn, thẻ tín dụng quốc tế VISA hạng Vàng, thẻ tín dụng quốc tế Master, thẻ tín dụng quốc tế MASTER hạng Vàng, thẻ tín dụng quốc tế MASTER hạng Bạch Kim, thẻ tín dụng quốc tế MasterCard dành cho công ty, thẻ liên kết VIETINBANK - VBSP, thẻ liên kết sinh viên.
(5) Nhóm ngân hàng điện tử E - BANKING có 11 loại: Dịch vụ vấn tin số dư, dịch vụ in sao kê 5 giao dịch, dịch vụ tự động thông báo số dư, dịch vụ ATRANSFER, dịch vụ APAYBILL, dịch vụ nạp tiền VnTopUp, dịch vụ đại lý bán thẻ điện thoại trả trước, dịch vụ nạp tiền ví điện từ Vnmart, dịch vụ mua thẻ game bằng điện thoại di động, dịch vụ tự động thông báo giao dịch thẻ tín dụng quốc tế, INTERNET BANKING: tra cứu số dư và liệt kê các giao dịch.
- Chính sách về lãi suất huy động vốn: Được áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt theo quy định của pháp luật và NHNN theo đối tượng khách hàng. Lãi suất được VIETINBANK quy định đối với tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiết kiệm dự thưởng,… với mức lãi suất trần và giao cho Giám đốc chi nhánh tự quyết định mức lãi suất cụ thể phù hợp trên địa bàn, đảm bảo cạnh tranh với các tổ chức tín dụng khác.
- Các chính sách chăm sóc khách hàng: Các chính sách này đã được các Chi