5. Kết cấu của luận văn
4.3.2. Kiến nghị với Ngânhàng TMCP Công thương Việt Nam
* Giảm sự chênh lệch lớn trong mua bán vốn nội bộ và phân cấp ủy quyền trong việc quyết định lãi suất huy động vốn:
- Hiện nay Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã áp dụng cho chế mua bán vốn nội bộ FTP, giúp cho các chi nhánh chủ động hơn trong cân đối vốn và hạn chế rủi ro lãi suất. Tuy nhiên, việc chênh lệch giữa bán vốn và mua vốn của Hội sở chính và Chi nhánh còn cao, ảnh hưởng nhiều đến lợi nhuận của các Chi nhánh.
- Cần có cơ chế giá mua bán vốn riêng cho các nhóm khách hàng quan trọng theo hướng giá bán vốn cao hơn giá bán vốn FTP thông thường, để các Chi nhánh có thể thuận lợi trong việc cạnh tranh giữ khách hàng.
- Thực hiện phân cấp ủy quyền trong hoạt động huy động vốn dân cư, nhằm tăng cường tính chủ động cho Chi nhánh trong việc nhận lãi suất tiền gửi. Phân cấp ủy quyền cho Chi nhánh trong việc nhận các khoản tiền gửi cá nhân phù hợp với nhu cầu và thị trường chung của các TCTD trên địa bàn.
- Tiếp tục thiết kế và triển khai các sản phẩm huy động tiền gửi có kỳ hạn để cung cấp cho khách hàng theo từng thời kỳ, đáp ứng nhu cầu vốn nhanh của ngân hàng, tạo tính hấp dẫn và thu hút khách hàng. Phát triển các sản phẩm dịch vụ theo phân khúc thị trường, phân khúc khách hàng để xây dựng chính sách giá, sản phẩm, chính sách marketing phù hợp.
- Mở rộng kênh phân phối huy động tiền gửi thông qua Internet Banking, Mobile Banking,... Cải tiến công nghệ, đổi mới ứng dụng các chương trình phần mềm hỗ trợ công tác phát triển sản phẩm huy động vốn mới, khai thác số liệu đánh giá hiệu quả của các sản phẩm tiền gửi.
* Tăng cường hỗ trợ Chi nhánh trong công tác đào tạo:
- Đào tạo kiến thức, chuyên sâu về phân hệ tiền gửi, làm chủ việc quản lý, nâng cấp phân hệ và kỹ năng thiết kế, phát triển sản phẩm, quản lý sản phẩm tiền gửi, kỹ năng triển khai thông qua màng lưới chi nhánh và các kênh phân phối mới.
- Đào tạo về sản phẩm huy động vốn cho các cán bộ quan hệ khách hàng, các Tư vấn kiêm giao dịch viên; Định kỳ tổ chức đào tạo kỹ năng bán hàng theo cấp độ: Cán bộ quan hệ khách hàng, Tư vấn kiêm giao dịch viên, bao gồm: kỹ năng giao tiếp với khách hàng, giới thiệu, bán sản phẩm, phát triển và duy trì quan hệ với khách hàng, thu th ập thông tin và xử lý thông tin khách hàng...
- Cập nhật thường xuyên các sản phẩm mới trên hệ thống Cẩm nang tín dụng để các cán bộ trong toàn hệ thống nhanh chóng nắm bắt kịp thời các sản phẩm và các cơ chế điều hành về huy động vốn trong từng thời kỳ, đảm bảo việc triển khai các sản phẩm huy động nhanh chóng đến khách hàng.
KẾT LUẬN
Có thể nói, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nói chung và các Chi nhánh Vietinbank tỉnh Phú Thọ nói riêng trong những năm qua đã đóng góp vai trò quan trọng trong việc đáp ứng yêu cầu vôn cho đầu tư phát triển của tỉnh và địa phương. Tuy nhiên, trong giai đoạn hiện nay, đứng trước những khó khăn đặc biệt của nền kinh tế, vấn đề huy động vốn của ngân hàng sẽ rất khó khăn. Trong khi đó, với sự chuyển đổi nền kinh tê mạnh mẽ theo hướng thị trường, các Chi nhánh Vietinbank tỉnh Phú Thọ phải đối mặt với sự cạnh tranh ngày càng quyết liệt đến từ các Ngân hàng cổ phần, các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước, các tổ chức tài chính phi Ngân hàng như Bảo hiểm, tiết kiệm Bưu điện, các công ty chứng khoán. Vì vậy, câu hỏi làm thế nào đê nâng cao hiệu quả và chất lượng huy động vốn ngắn hạn luôn luôn là vấn đề bức xúc và nổi lên hàng đầu của các Chi nhánh Vietinbank tỉnh Phú Thọ.
Qua nghiên cứu thực trạng công tác quản lý huy động vốn ngắn hạn của các Chi nhánh Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2015-2017, luận văn đã cô gắng đi sâu phân tích những vấn đề tồn tại yêu kém và nguyên nhân của chúng trong công tác huy động vốn ngắn hạn của các Chi nhánh. Từ đó, học viên đã mạnh dạn đề xuất một số giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng và hiệu quả công tác huy động vốn ngắn hạn của các Chi nhánh Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - tỉnh Phú Thọ trong thời gian tới.
Trong quá trình thực hiện thực hiện luận văn, chắc chắn còn một số thiêu sót, cả về nội dung và hình thức. Tác giả kính mong các thầy giáo cô giáo trong quá trình phản biện và đánh giá, sẽ góp ý cụ thể để cho em tiêp tục hoàn thiện luận văn này.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Các giải pháp nhằm huy động vốn cho sự nghiệp CNH, HĐH - Nguyễn Trung Kiên - NXB Thống kê.
2. Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình Nghiệp vụ thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội. 3. Lê Vinh Danh (1996), Tiền tệ và hoạt động ngân hàng, NXB Chính trị Quốc gia. 4. David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, NXB chính trị quốc gia, Hà Nội. 5. Đề tài nghiên cứu khoa học "Phát triển các nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ truyền
thống của Ngân hàng đáp ứng yêu cầu mới của nền kinh tế thị trường". - TS. Nguyễn Đức Thảo.
6. Federic S. Minskin (2001), Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính, NXB Khoa học và kỹ thuật, Hà Nội
7. Giáo trình Ngân hàng thương mại.
8. Đoàn Thị Thu Hà, Nguyễn Thi Ngọc Huyền, giáo trình chính sách kinh tế xã hội, NXB Khoa học và Kỹ thuật, Hà Nội 2010.
9. Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội.
10.Nguyễn Thị Ngọc Huyền, Đoàn Thị Thu Hà, Đỗ Thị Hải Hà, (2012), Giáo trình Quản lý học, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân.
11.Kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng giai đoạn 2015-2017.
12.Kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thị xã Phú Thọ giai đoạn 2015-2017.
13.Kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2015-2017.
14.Luật các Tổ chức tín dụng - NXB Chính trị Quốc gia Hà Nội năm 1997. 15.Luật DNNN- NXB Chính trị Quốc gia Hà Nội năm 1995.
16.Luật Ngân hàng Nhà nước - NXB Chính trị Quốc gia Hà Nội năm 1997. 17.Marketting ngân hàng - NXB Thống kê - Hà Nội - 1996.
18.Ngân hàng thương mại - Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân, Lê Nam Hải - NXB TP. Hồ Chí Minh.
19.Pháp lệnh Ngân hàng ban hành ngày 23/5/1990. 20.Tạp chí ngân hàng các số năm 2016
21.Tạp chí thị trường tài chính tiền tệ năm 2014-2016.
22.Tiền tệ, ngân hàng và thị trường Tài chính - Frederic. S. Mishkin.
23.Tiền và hoạt động Ngân hàng - Lê Vinh Doanh - NXB TP Hồ Chí Minh. 24.Trang Web: https://Vietinbank.vn
PHỤ LỤC
PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN
Phiếu điều tra này là một phần trong đề tài nghiên cứu “Tăng cường quản lý huy động vốn ngắn hạn tại các Chi nhánh của Ngân hàng Công thương Việt Nam trên địa bàn tỉnh Phú Thọ” của học viên Trần Thị Thu thuộc lớp Cao học Quản lý kinh tế - Trường Đại học Kinh tế và Quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên. Kết quả điều tra sẽ chỉ sử dụng vì mục đích khoa học của đề tài nghiên cứu. Thông tin về người được xin ý kiến đánh giá sẽ được giữ kín và chỉ được công bố khi có sự đồng ý của người đó.
PHẦN 1: THÔNG TIN VỀ NGƯỜI ĐƯỢC XIN Ý KIẾN ĐÁNH GIÁ
Giới tính: □ Nam □ Nữ
□ Dưới 25 tuổi □ Từ 25 đến □ Từ 40 đến □ Trên 60 tuổỉ
Độ tuổi:
dưới 40 60 tuổi
□ Công chức, □ Cán bộ, □ Hộ gia □ Khác
Nghề nghiệp:
viên chức NN nhân viên DN đình, hưu trí
Họ và tên
□ Ông/ □ Bà:
Địa chỉ: Phường (Xã): Huyện (Thị xã): Tỉnh (TP thuộc TW):
PHẦN 1: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐƯỢC ĐÁNH GIÁ
(Dành cho khách hàng)
Ông/Bà chọn điểm số bằng cách đánh dấu [x] vào các số từ 1 đến 5 theo quy ước sau:
STT TT
Chỉ tiêu Điểm
Nhóm tiêu chí mức độ tin cậy
1. Ngân hàng tạo được cảm giác an toàn trong giao dịch 1 2 3 4 5 2. Hình thức và cách thức tính lãi chính xác và minh bạch 1 2 3 4 5 3. Thông tin cá nhân và khoản tiên gửi được bảo mật 1 2 3 4 5 4. Kiểm soát được các giao dịch trong tài khoản tiền gửi 1 2 3 4 5 5. Ngân hàng thực hiện tốt các cam kết vê thời gian 1 2 3 4 5
Nhóm tiêu chí mức độ đáp ứng
6. Lãi suất tiền gửi được điều chỉnh kịp thời và có sức cạnh tranh 1 2 3 4 5 7. Quy trình thủ tục liên quan đến việc gửi tiền đơn giản, thuận tiện 1 2 3 4 5
8. Việc đáp ứng nhu cầu vốn trước hạn nhanh chóng, kịp thời cho
khách hàng (Rút tiền trước hạn, vay cầm cố chiết khấu) 1 2 3 4 5 9. Các hình thức huy động đa dạng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng 1 2 3 4 5 10. Thời gian giao dịch trong ngày thuận tiện 1 2 3 4 5
Nhóm tiêu chí năng lực phục vụ
11. Bảng thông báo lãi suất được thiết kế rõ ràng, đầy đủ thông tin 1 2 3 4 5 12. Không mất nhiêu thời gian cho một giao dịch tiền gửi 1 2 3 4 5 13. Nhân viên ngân hàng sẵn sàng phục vụ 1 2 3 4 5 14. Nhân viên giao dịch có kiến thức, kỹ năng và khả năng truyền đạt,
giới thiệu sản phẩm dịch vụ tốt 1 2 3 4 5
15. Nhân viên giao dịch có phong cách giao dịch văn minh, lịch sự 1 2 3 4 5
Nhóm tiêu chí mức độ đồng cảm
16. Những khiếu nại được giải quyết nhanh chóng, hợp lý 1 2 3 4 5 17. Nhân viên có sự tư vấn, hướng dẫn và giải thích rõ ràng cho
khách hàng
1 2 3 4 5 18. Nhân viên luôn tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi của khách
hàng
1 2 3 4 5 19. Nhân viên không có sự phân biệt đối xử, thường quan tâm chú ý
đến khách hàng 1 2 3 4 5
20. Nhân viên hiểu được những nhu cầu đặc biệt của khách hàng 1 2 3 4 5
Nhóm tiêu chí về cơ sở vật chất, phương tiện hữu hình
21. Ngân hàng có trang thiết bị, công nghệ hiện đại 1 2 3 4 5 22. Cơ sở vật chât đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho khách hàng 1 2 3 4 5 23. Tờ rơi, tài liệu, ấn chỉ tiền gửi đẹp, đầy đủ thông tin và sẵn có 1 2 3 4 5 24. Trang phục của nhân viên đồng bộ, gọn gàng, lịch sự 1 2 3 4 5 25. Mạng lưới, địa điểm giao dịch rộng khắp và thuận tiện 1 2 3 4 5
Điểm 1 2 3 4 5
PHẦN 2: ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG ĐƯỢC ĐÁNH GIÁ
(Dành cho cán bộ quản lý huy động vốn)
Ông/Bà chọn điểm số bằng cách đánh dấu [x] vào các số từ 1 đến 5 theo quy ước sau:
TT Chỉ tiêu Điểm
1. Công tác quản lý, điều hành kế hoạch huy động vốn được nhanh
nhậy, kịp thời 1 2 3 4 5
2. Bộ máy quản lý huy động vốn có thường xuyên được đổi mới cả
về cơ cấu tổ chức và đội ngũ cán bộ, nhân viên 1 2 3 4 5 3. Công tác huy động vốn có được chỉ đạo, điều hành linh hoạt, phù
hợp với diễn biến thị trường 1 2 3 4 5
4. Công tác kiểm tra, kiểm soát về huy động vốn được lãnh đạo các
Chi nhánh thường xuyên quan tâm 1 2 3 4 5
5. Sự phối kết hợp giữa bộ phận kế hoạch và kiểm tra được diễn ra
nhịp nhàng và ăn khớp nhau 1 2 3 4 5
6. Môi trường kinh tế, chính trị và văn hóa xã hội có tác động tích
cực đến hành vi gửi tiền vào ngân hàng của người dân 1 2 3 4 5 7. Các chính sách vĩ mô của Nhà nước phù hợp với chính sách của
các ngân hàng 1 2 3 4 5
8. Thói quen của người tiêu dùng có ảnh hưởng đến khả năng thu
hút nguồn vốn nhàn rỗi của người dân 1 2 3 4 5 9. Thu nhập của dân cư ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng huy động
vốn của các ngân hàng 1 2 3 4 5
Điểm 1 2 3 4 5
Ý nghĩa Hoàn toàn không đồng ý
Không đồng ý Bình thường Đồng ý Hoàn toàn đồng ý