Đánh giá kết quả huy động vốn ngắn hạn

5. Kết cấu của luận văn

3.4.1. Đánh giá kết quả huy động vốn ngắn hạn

a. Những kết quả đạt được

huy động vốn ngắn hạn nói riêng của các Chi nhánh Vietinbank Phú Thọ đã đạt được những thành công nhất định, đảm bảo tốt công tác huy động và sử dụng vốn ngắn hạn.

Thành tựu nổi bật là các Chi nhánh đã tạo lập được nguồn vốn ngắn hạn ổn định và ngày càng tăng trưởng vững chắc, phục vụ đầy đủ và hiệu quả cho các mặt hoạt động. Nguồn vốn huy động ngắn hạn đủ giải ngân cho các dự án đầu tư, thoả mãn nhu cầu vốn đầu tư phát triển và vốn kinh doanh của khách hàng. Các kết quả cụ thể đã đạt được như sau:

Một là, nguồn vốn huy động ngắn hạn của các Chi nhánh luôn giữ được tốc độ tăng trưởng và tăng nhanh trong năm 2017.

Hai là, các sản phẩm tiết kiệm ngày càng được cải tiến đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Một số sản phẩm tiết kiệm mới như: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm thông minh, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm tích lũy kiều hối,. nhằm phục vụ đến từng đối tượng khách hàng.

Ba là, sản phẩm tiền gửi thanh toán cũng tương đối đa dạng, tăng thêm tiện ích phù hợp với đặc điểm sử dụng vốn của khách hàng như dịch vụ truy vấn tài khoản từ xa qua Internet banking, dịch vụ phone banking, home banking, tin nhắn SMS banking, dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho phép khách hàng giao dịch chuyển khoản trực tuyến qua mạng Internet.

Việc thanh toán tiền điện, tiền nước và cước viễn thông cho các đơn vị trên địa bàn tỉnh Phú Thọ, thu ngân sách qua KBNN, ... đã làm gia tăng giao dịch của khách hàng qua Ngân hàng. Từ đó tạo cơ hội cho Chi nhánh tìm kiếm thêm nguồn khách hàng mới.

Bốn là, cải thiện chất lượng phục vụ và có chính sách chăm sóc khách hàng. Mở rộng các kênh và hình thức giao dịch để tăng cường khả năng tiếp cận, phục vụ khách hàng, chi nhánh đã không ngừng nâng cấp, mở rộng các PGD tại các khu vực đông dân cư nhằm tăng khả năng cạnh tranh trên địa bàn.

Bên cạnh đó, các Chi nhánh Vietinbank Phú Thọ cũng chú trọng mở rộng các kênh quảng bá, giới thiệu sản phẩm trực tiếp hoặc gián tiếp thông qua các phương tiện thông tin đại chúng, duy trì công tác từ thiện xã hội, tài trợ các sự kiện lớn của tỉnh.

Năm là, cơ chế điều hành lãi suất trong những năm gần đây khá linh hoạt và sử dụng công cụ lãi suất huy động vốn ngắn hạn phù hợp với từng đối tượng khách hàng.

Sáu là, chất lượng đội ngũ cán bộ bán hàng ngày càng được nâng cao. Các Chi nhánh đã phân ra khối cán bộ chuyên trách hầu hết là cán bộ trẻ, năng động phục vụ cho khách hàng cá nhân và Doanh nghiệp. Bố trí đội ngũ cán bộ phục vụ khách hàng VIP. Chi nhánh luôn tăng cường đào tạo và đào tạo lại cho cán bộ về trình độ chuyên môn nghiệp vụ, các kỹ năng bán hàng,..

Bảy là, Chi nhánh luôn đảm bảo tuân thủ đúng quy định về an toàn thanh khoản do Ngân hàng TMCP Công thương Việt nam quy định.

b. Điểm mạnh

- Cơ chế quản lý kế hoạch kinh doanh đã ban hành đầy đủ quy trình trong việc xây dựng lập kế hoạch, tổ chức thực hiện, chỉ đạo điều hành và kiểm soát về kế hoạch huy động vốn ngắn hạn toàn hệ thống. Thể hiện ở việc quy định vai trò, trách nhiệm của Trụ sở chính và chi nhánh các cấp trong hệ thống ngân hàng.

- Được thực hiện được theo nguyên tắc tập trung thống nhất trong toàn hệ thống, việc lập kế hoạch huy động vốn ngắn hạn được xuất phát từ cơ sở, định hướng mục tiêu chung toàn hệ thống nên cũng tương đối sát với tình hình thực tế.

- Kế hoạch huy động vốn ngắn hạn được xây dựng, giao hàng năm cho các chi nhánh và được chia ra tiến độ theo quý kế hoạch giúp Trụ sở chính thực hiện cân đối, điều hòa vốn phù hợp.

c. Điểm yếu

- Cơ chế kế hoạch hiện hành không còn phù hợp với tình hình thực tế hiện nay, chưa phản ánh kế hoạch tổng thể về công tác huy động vốn ngắn hạn, còn mang tính phân tán, chưa gắn kết với kế hoạch cân đối sử dụng vốn, phát triển sản phẩm dịch vụ, tài chính…để phản ánh hoạt động kinh doanh của Vietinbank.

- Việc xây dựng và giao kế hoạch còn nặng tính chủ quan, áp đặt chưa thực

sự căn cứ vào khả năng tổ chức kinh doanh và mức độ chiếm lĩnh thị phần của đơn vị cơ sở (yếu tố con người, tình hình phát triển KT-XH, cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng trên địa bàn, yếu tố vùng, miền, địa phương, đề án phát triển kinh doanh trên địa bàn các khu đô thị…).

- Kế hoạch nguồn vốn ngắn hạn chưa được xây dựng trên cơ sở cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn, mục tiêu tài chính do vậy tạo áp lực lên chỉ tiêu nguồn vốn, thiếu tính khả thi.

- Giao chỉ tiêu kế hoạch nguồn vốn ngắn hạn còn chung chung, chỉ giao chỉ tiêu tổng nguồn vốn, tỷ lệ tiền gửi dân cư, chưa cụ thể đối với từng loại nguồn vốn, cơ cấu nguồn vốn, kỳ hạn nguồn vốn nên việc điều hành cân đối vốn còn gặp nhiều khó khăn.

d. Cơ hội

Tận dụng thương hiệu của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam tạo uy tín trên thị trường để đẩy nhanh hoạt động huy động vốn ngắn hạn, chiếm lĩnh thị trường và tạo ra thị phần lớn trên địa bàn tỉnh Phú thọ.

Cơ hội khai thác và sử dụng hiệu quả lợi thế của công nghệ, vốn, chất sám khi liên kết với các ngân hàng của Nhật Bản và liên kết với các công ty bảo hiểm uy tín của Anh có thương hiệu trên thị trường quốc tế. Từ đó tiếp cận được nguồn vốn lớn một cách dễ dàng hơn, hiệu quả tăng lên trong huy động và sử dụng vốn ngắn hạn, nhằm tối đa hóa lợi nhuận giảm thiểu rủi ro.

So với các ngân hàng khác trên địa bàn, thì các phòng giao dịch của Ngân hàng TMCP Công thương Tỉnh Phú Thọ có vị trí địa lý thuận lợi. Đây là cơ hội rất tốt để tạo hình ảnh, truyền bá thông tín, quảng bá các sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng.

Hiện nay hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã chuyển sang mô hình bán lẻ, các loại hình sản phẩm dịch vụ đã có thể cạnh tranh với các ngân hàng khác, từ đó nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường. Tạo ra cơ hội để các Chi nhánh có thể huy động được nhiều vốn ngắn hạn hơn. Từ đó có thể đầu tư cho vay tốt hơn mà không phải lo về sự thiếu hụt của nguồn vốn

Nền kinh tế Việt Nam đang trong đà phục hồi tăng trưởng, các nhà đầu tư nước ngoài ngày càng chú trọng vào thị trường trong tỉnh, chính sách đầu tư ngày càng được mở rộng, tạo ra nhiều việc làm, đời sống của người dân càng được nâng cáo. Đây là cơ hội để chi nhánh có thể tận dụng huy động được số lượng nguồn vốn lớn.

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng cổ phần khác trên địa bàn, đặc biệt là các ngân hàng nước ngoài. Vì vậy sự canh tranh trên địa bàn rất khốc liệu và khó khăn trong hoạt động huy động vốn ngắn hạn. Do các ngân hàng nước ngoài có nhiều kinh nghiệm trong hoạt động tài chính, thương hiệu đã được khẳng định trên thị trường quốc tế, tính chuyên nghiệp trong công việc rất cao.

Mật độ dày đặc các phòng giao dịch của các ngân hàng cổ phần trên địa bàn, tạo ra nhiều sự lựa chọn cho khách hàng. Nếu ngân hàng không có khả năng thích nghi sẽ bị đào thải lại luôn đi sau các ngân hàng khác, đồng nghĩa là thị phần không có, dẫn đến lợi nhuận suy giảm, hoạt động kinh doanh kém hiệu quả, có nguy cơ phá sản.

Công nghệ của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam còn lạc hậu, hệ thống quản lý và con người không được đào tạo bàn bản. Hàng ngũ lãnh đạo của chi nhánh đã nhiều tuổi, sức ỳ lớn, không cán bộ kế cận có năng lực, cán bộ trẻ kinh nghiệm không nhiều. Vì vậy không có năng suất và sức canh tranh yếu so với các ngân hàng cổ phần khác. Mặc khác, những cán bộ có năng lực quản lý đã bị một số ngân hàng khác lôi kéo, dẫn đến chảy máu chất sám, làm suy giảm năng lực cạnh tranh với ngân hàng khác. Các Chi nhánh chưa có chế tài để có thể giữ được nhân tài trung thành, không có chính sách sách thu hút những nhà quản lý có năng lực để phục vụ hoạt động kinh doanh nói chúng và hoạt động huy động vốn ngắn hạn nói riêng.

3.4.2. Đánh giá hoạt động quản lý huy động vốn ngắn hạn tại các Chi nhánh Vietinbank Phú Thọ

a. Đánh giá chung

*. Về công tác lập kế hoạch: - Ưu điểm:

+ Cơ chế quản lý kế hoạch kinh doanh theo Quyết định 115/QĐ-HĐQT- KHTH được xây dựng đã thực sự là công cụ điều hành hoạt động kinh doanh bao gồm hoạt động huy động vốn trong toàn hệ thống và là cơ sở để cân đối vốn, điều hành kế hoạch kinh doanh và xây dựng kế hoạch tài chính. Cơ chế đã ban hành đầy đủ quy trình trong việc xây dựng lập kế hoạch, tổ chức thực hiện, chỉ đạo điều hành và kiểm soát về kế hoạch huy động vốn ngắn hạn toàn hệ thống. Thể hiện ở việc

quy định vai trò, trách nhiệm của Trụ sở chính và chi nhánh các cấp trong hệ thống ngân hàng.

+ Được thực hiện được theo nguyên tắc tập trung thống nhất trong toàn hệ thống, việc lập kế hoạch huy động vốn ngắn hạn được xuất phát từ cơ sở, định hướng mục tiêu chung toàn hệ thống nên cũng tương đối sát với tình hình thực tế.

+ Kế hoạch huy động vốn ngắn hạn được xây dựng, giao hàng năm cho các chi nhánh và được chia ra tiến độ theo quý kế hoạch giúp Trụ sở chính thực hiện cân đối, điều hòa vốn phù hợp.

- Nhược điểm:

+ Cơ chế kế hoạch hiện hành không còn phù hợp với tình hình thực tế hiện

nay, chưa phản ánh kế hoạch tổng thể về công tác huy động vốn ngắn hạn, còn mang tính phân tán, chưa gắn kết với kế hoạch cân đối sử dụng vốn, phát triển sản phẩm dịch vụ, tài chính,… để phản ánh hoạt động kinh doanh của các Chi nhánh Vietinbank Phú Thọ.

+ Việc xây dựng và giao kế hoạch còn nặng tính chủ quan, áp đặt chưa thực

sự căn cứ vào khả năng tổ chức kinh doanh và mức độ chiếm lĩnh thị phần của đơn vị cơ sở (yếu tố con người, tình hình phát triển KT-XH, cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng trên địa bàn, yếu tố vùng, miền, địa phương, đề án phát triển kinh doanh trên địa bàn các khu đô thị…).

+ Kế hoạch nguồn vốn chưa được xây dựng trên cơ sở cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn, mục tiêu tài chính do vậy tạo áp lực lên chỉ tiêu nguồn vốn, thiếu tính khả thi.

+ Giao chỉ tiêu kế hoạch nguồn vốn còn chung chung chỉ giao chỉ tiêu tổng nguồn vốn, tỷ lệ tiền gửi dân cư, chưa cụ thể đối với từng loại nguồn vốn, cơ cấu nguồn vốn, kỳ hạn nguồn vốn nên việc điều hành cân đối vốn còn gặp nhiều khó khăn.

* Bộ máy quản lý huy động vốn: - Ưu điểm:

+ Bộ máy quản lý huy động vốn được thực hiện xuyên suốt trong toàn hệ thống, từ Trụ sở chính đến Sở giao dịch và các chi nhánh loại I, loại II. Tại Trụ sở chính, ban Kế hoạch - Nguồn vốn là đầu mối đã tham mưu, đề xuất kịp thời cho

Tổng giám đốc, Hội đồng thành viên về công tác lập kế hoạch, chỉ đạo điều hành và kiểm soát việc huy động vốn ngắn hạn đối với các Chi nhánh. Tại các Chi nhánh loại I, loại II được tổ chức các phòng kế hoạch - nguồn vốn hoặc kế hoạch kinh doanh có nhiệm vụ tham mưu đề xuất với ban giám đốc chi nhánh thực hiện tốt các chỉ tiêu về huy động vốn được Trụ sở chính giao.

+ Cơ cấu chức năng phân chia các nhiệm vụ rất rõ ràng, thích hợp với những lĩnh vực, nhiệm vụ cụ thể, độc lập.

+ Việc quản lý chỉ tiêu nguồn vốn đối với các ngân hàng cơ sở cũng như toàn hệ thống qua hệ thống IPCAS, giúp công tác quản lý, điều hành kế hoạch được nhanh nhậy, kịp thời.

- Nhược điểm:

+ Bộ máy quản lý huy động vốn tại Trụ sở chính Vietinbank hiện nay chưa được chuyên môn hóa cao, chậm đổi mới cả về cơ cấu tổ chức và đội ngũ cán bộ, nhân viên. Về cơ cấu tổ chức còn sử dụng cơ cấu tổ chức truyền thống, thực hiện các nghiệp vụ chủ yếu theo yêu cầu, chưa tạo ra được bộ máy hướng đến khách hàng;

+ Tại một số Chi nhánh, việc tổ chức còn rời rạc, chưa có sự gắn kết giữa bộ phận lập kế hoạch với bộ phận về chính sách huy động vốn ngắn hạn, giữa ban Kế hoạch - Nguồn vốn với các Ban, Trung tâm liên quan. Cụ thể tại Chi nhánh Đền Hùng và Chi nhánh Hùng Vương thì công tác tổ chức còn nhiều bất cập. Do vậy công tác xây dựng và giao kế hoạch huy động vốn ngắn hạn chưa thực sự phù hợp với chính sách huy động vốn ngắn hạn, chưa phù hợp với kế hoạch sử dụng vốn và kế hoạch tài chính.

+ Tại một số Chi nhánh như Chi nhánh Đền Hùng và Chi nhánh Hùng Vương thì đội ngũ cán bộ, nhân viên tuy có trình độ đào tạo khá cao song kinh nghiệm công tác, quan hệ với khách hàng còn nhiều điều bất cập, thiếu những kiến thức, kỹ năng mới phục vụ cho hoạt động huy động vốn. Tính năng động sáng tạo trong công việc còn thấp.

* Chỉ đạo huy động vốn: - Ưu điểm:

Công tác chỉ đạo được đổi mới theo hướng tăng cường, sâu sát từ Trụ sở chính đến các đơn vị cơ sở; chỉ đạo điều hành công tác huy động vốn linh hoạt, phù hợp với diễn biến thị trường, nâng cao vai trò chủ động sáng tạo các đơn vị cơ sở; tạo được sự đồng thuận thống nhất cao trong triển khai thực hiện; kỷ cương, kỷ luật và ý thức trách nhiệm trong công tác huy động vốn ngắn hạn.

- Nhược điểm:

- Chỉ đạo huy động vốn ngắn hạn còn mang tính hình thức, với mục đích hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch đề ra nhưng chưa thực sự đi vào hiệu quả của nguồn vốn, giảm chi phí vốn.

- Nội dung chỉ đạo chưa cụ thể, thiếu trọng tâm, trọng điểm; chưa bám sát theo vùng, miền và chiến lược phát triển kinh tế xã hội.

* Kiểm soát huy động vốn ngắn hạn: - Ưu điểm:

+ Công tác kiểm tra, kiểm soát về huy động vốn được lãnh đạo các Chi nhánh Vietinbank đặc biệt quan tâm; Căn cứ vào chỉ tiêu kế hoạch được giao cho từng đơn vị, chi nhánh, phòng giao dịch và kết quả thực hiện được theo dõi kịp thời trên hệ thống.

+ Kết quả của từng bộ phận, chi nhánh liên quan đến huy động vốn ngắn hạn được theo dõi, cập nhật ngày, tháng, quý, năm.

+ Đã hình thành bộ phận theo dõi, đánh giá kết quả huy động vốn từ Trụ sở chính đến từng chi nhánh để có phân tích, đánh giá những diễn biến của nguồn vốn, từ đó đưa ra những biện pháp điều hành kịp thời.

- Nhược điểm:

+ Độ chính xác của thông tin trong kiểm tra, kiểm soát và phân tích còn thấp, thậm chí thông tin không được cung cấp đầy đủ, kịp thời;

+ Chế độ báo cáo thống kê và các tiêu chí đánh giá kết quả huy động vốn chưa được xây dựng rõ ràng, kỷ luật báo cáo tình hình kết quả huy động vốn của từng đơn vị, cá nhân chưa cao.

+ Sự phối kết hợp giữa bộ phận kế hoạch và kiểm tra kiểm soát chưa tốt, việc