5. Kết cấu của luận văn
4.2.5. Giải pháp về kiểm soát huy động vốn ngắn hạn
Nhằm kịp thời phát hiện những tồn tại, thiếu sót để tìm được biện pháp khắc phục hạn chế rủi ro trong hoạt động huy động vốn, các Chi nhánh cần chú ý công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ để nâng cao chất lượng mọi mặt của hoạt động nghiệp vụ và khả năng điều hành của các bộ phận, cụ thể:
- Các Chi nhánh cần chỉ đạo, triển khai thực hiện kế hoạch kiểm tra hoạt động kinh doanh, đặc biệt là hoạt động huy động vốn ngắn hạn theo định kỳ và đột suất. Tiếp tục tập trung vào kiểm tra sâu một số lĩnh vực nghiệp vụ huy động vốn, có thể tiến hành phúc tra công tác chỉnh sửa tồn tại, sai sót sau thanh tra, kiểm tra một số bộ phận, làm đầu mối tiếp nhận các cuộc thanh tra.
- Tăng cường tập huấn kỹ năng kiểm tra, kiểm soát hoạt động kinh doanh, bổ sung kiến thức theo pháp luật cho đội ngũ kiểm tra viên nhằm không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ, năng suất lao động. Đồng thời tăng cường cán bộ có kinh
nghiệm, có năng lực làm công tác kiểm tra, kiểm soát, đánh giá mức độ đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh và có biện pháp nâng cao khả năng an toàn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
- Ban hành quy chế hoạt động của đoàn kiểm tra trong hệ thống các Chi nhánh, quy định rõ nhiệm vụ của đoàn kiểm tra và các bộ phận liên quan; Ban hành quy chế về tổ chức và hoạt động phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ tại các đơn vị trên địa bàn Khu vực TP Việt Trì, Thị xã Phú Thọ. Tiến hành chấn chỉnh sau thanh tra, kiểm tra, kiểm toán; khắc phục một số tồn tại, sai phạm trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
- Nâng cao vai trò, trách nhiệm của cán bộ quản lý của từ trụ sở chính đến các Chi nhánh trong công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động huy động vốn ngắn hạn. Trách nhiệm của người đứng đầu đơn vị, các Chi nhánh cần được đề cao. Trước hết cần xử lý nghiêm cán độ đứng đầu, gắn trách nhiệm người đứng đầu với nhiệm vụ huy động vốn ngắn hạn.
- Hoàn thiện hệ thống thông tin để kiểm tra, đánh giá kịp thời. Chế độ báo cáo cần rõ ràng từ quy chế đến thực tế, xử lý nghiêm mọi trường hợp vi phạm chế độ báo cáo.
- Cụ thể công tác kiểm soát tại Trụ sở chính:
+ Ban Kế hoạch - Nguồn vốn phối hợp với ban Nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ, ban Kiểm tra kiểm soát nội bộ, ban Pháp chế thực hiện rà soát các văn bản, cơ chế chính sách về hoạt động huy động vốn, các sản phẩm huy động vốn hiện chưa phù hợp theo quy định của NHNN để có những biện pháp điều chỉnh kịp thời, hoặc có những sản phẩm thay thế.
+ Thường xuyên theo dõi việc thực hiện chính sách huy động vốn tại các chi nhánh, kết hợp cả kiểm soát thường xuyên và kiểm soát đột xuất. Kiểm soát thường xuyên theo định kỳ là chủ yếu, định kỳ hàng tháng, hàng quý bộ phận quản lý huy động vốn tại trụ sở chính phải báo cáo chỉ tiêu huy động vốn đạt được, báo cáo gửi Tổng giám đốc, Hội đồng thành viên. Ngoài hình thức kiểm soát thường xuyên, Tại Trụ sở chính thành lập các đoàn, tổ kiểm tra, kiểm soát đột suất các đơn vị. Chỉ dạo
Sở giao dịch, chi nhánh loại I , loại II thực hiện kiểm tra định kỳ và đột suất tại các chi nhánh, phòng giao dịch trực thuộc.
+ Nội dung kiểm soát huy động vốn chủ yếu là tình hình thực hiện so với các chỉ tiêu huy động vốn của toàn hệ thống và các chỉ tiêu huy động vốn đã giao cho chi nhánh: về quy mô và cơ cấu vốn huy động trong kỳ hoặc tại một thời điểm nhất định; về đảm bảo các chỉ tiêu an toàn của các Chi nhánh như tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu, tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn, chi phí huy động vốn, …
+ Phản ánh kết quả huy động vốn của toàn hệ thống, các Chi nhánh. Kết quả huy động vốn ngắn hạn do các đơn vị báo cáo theo định kỳ cho ban kế hoạch nguồn vốn để tổng hợp và phân tích lập báo cáo gửi Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc để có biện kịp thời can thiệp vào hoạt động huy động vốn của các Chi nhánh.