Chương 2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.2. Thực trạng hoạt động huy động vốn và cho vay các DNNVV tạ
3.2.5. Chất lượng cho vay đối với DNNVV
Các chỉ tiêu đo lường chất lượng cho vay
a. Vòng quay vốn cho vay = Doanh số thu nợ/Dư nợ bình quân
Bảng 3.8. Vòng quay vốn cho vay
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu 2013 2014 2015
- Doanh số thu nợ đối với DNNVV 119.737 155.043 197.852 - Dư nợ bình quân đối với DNNVV 65.430 72.113 80.102 - Vòng quay vốn cho vay 1.83 2.15 2.47
Nguồn: Phòng khách hàng DNNVV
Vòng quay vốn cho vay đối với DNNVV tại chi nhánh NHCT Hải Dương có xu hướng tăng qua các năm. Đây là những nỗ lực của chi nhánh trong việc quản lí vốn và thu hồi nợ. Doanh số thu nợ liên tục tăng qua các năm với tốc độ tăng đều cao hơn tốc độ tăng của doanh số cho vay. Năm 2014, tốc độ tăng doanh số thu nợ đạt 29,448 trong khi đó tốc độ tăng doanh số cho vay đạt 21,3%.Năm 2015, tốc độ tăng doanh số thu nợ đạt 27,61%, tốc độ tăng doanh số cho vay là 14,2%. Những kết quả đó là do những cố gắng lớn của chi nhánh trong công tác thẩm định cho vay và thu hồi nợ, có những biện pháp thích đáng trong việc giám sát, xử lý nợ khi có nghi ngờ. Vòng quay vốn cho vay tăng nhanh cho thấy hiệu quả thu hồi nợ của chi nhánh tương đối tốt.
b. Tỉ lệ nợ quá hạn
Nợ quá hạn là một chỉ tiêu cơ bản để đánh giá chất lượng hoạt động cho vay của ngân hàng. Qua chỉ tiêu nợ quá hạn để đánh giá thực trạng chất lượng cho vay của ngân hàng, từ đó xác định phương hướng mở rộng hoạt động cho vay. Ngân hàng chỉ có thể thực hiện mở rộng cho vay khi chất lượng các khoản vay được đảm bảo.
Bảng 3.9. Tỷ lệ nợ quá hạn
2013 2014 2015 - Nợ quá hạn (triệu đồng) 140 129 0 - Tỉ lệ nợ quá hạn (%) 0.2 0.15 0
Nguồn: Phòng khách hàng
Tình hình nợ quá hạn trong thời gian qua tại chi nhánh rất thấp: nợ quá hạn năm 2013 là 140 triệu đồng, năm 2014 là 129 triệu đồng và năm 2015 chi nhánh không còn nợ quá hạn. Nợ quá hạn của chi nhánh trong 3 năm rất thấp và giảm dần từ năm 2013 tới năm 2015 và tỉ lệ nợ quá hạn luôn đảm bảo trong phạm vi an toàn cho phép. Chất lượng cho vay của chi nhánh luôn được đảm bảo. Đây là cố gắng lớn của chi nhánh do chi nhánh thường xuyên thực hiện rà soát, sàng lọc khách hàng, tăng cường và không ngừng nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng, thực hiện nghiêm túc quy trình nghiệp vụ đảm bảo vốn cho vay đầu tư đúng đối tượng. Hầu hết các khách hàng quan hệ cho vay tại chi nhánh có hoạt động sản xuất kinh doanh tốt, tình hình tài chính lành mạnh. Đồng thời, chi nhánh kiên quyết rút dần dư nợ đối với khách hàng có biểu hiện yếu kém về tài chính và hoạt động kém hiệu quả. Vì vậy, tỷ lệ nợ quá hạn năm 2013 là 0.2% và giảm dần trong năm 2014. Tới năm 2015 tỷ lệ nợ quá hạn là 0%.
c. Hiệu suất sử dụng vốn
Hiệu suất sử dụng vốn = Tổng dư nợ cho vay đối với DNNVV/ Vốn huy động đối với DNNVV
Bảng 3.10. Hiệu suất sử dụng vốn
Chỉ tiêu 2013 2014 2015
- Tổng dư nợ cho vay đối với DNNVV 70.366 83.166 99.207 - Vốn huy động của DNNVV 141.315 252.470 339.000 - Hiệu suất sử dụng vốn (%) 47.79 34.11 29.26
Hiệu suất sử dụng vốn này được tính theo tổng dư nợ vào thời điểm cuối năm. Vì vậy nó chỉ mang tính thời điếm.
Tuy nhiên, nhìn vào kết quả này thấy rằng hiệu suất sử dụng vốn của Phòng DNNVV là chưa cao.