Phần 4 Kết quả nghiên cứu và thảo luận
4.1. Thực trạng quản lý huy động vốn tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2015-2017
4.1.2. Tình hình lập kế hoạch huy động vốn tại BIDV Từ Sơn
4.1.2.1. Chiến lược huy động vốn của BIDV trong những năm tiếp theo
Với mục tiêu giữ vững vai trò chủ đạo chủ lực trên thị trường tài chính; phục vụ tất cả các phân đoạn khách hàng với một danh mục sản phẩm hoàn chỉnh, hiện đại, hướng tới mục tiêu bền vững về lợi ích của cả khách hàng và ngân hàng; hệ thống công nghệ thông tin hiện đại; nâng cao đời sống cán bộ nhân viên.
Tiếp tục đẩy mạnh áp dụng công nghệ thông tin, lấy công nghệ thông tin làm cơ sở để phát triển mô hình ngân hàng hiện đại; Nâng cao tối đa nguồn lực tài chính trên nguyên tắc đảm bảo an toàn hoạt động và nâng cao khả năng sinh lời; Đầu tư vào con người, phát triển năng lực của cán bộ, nhân viên, khuyến khích sự cống hiến xuất sắc, thưởng công xứng đáng và tạo điều kiện cho cán bộ có cơ hội phát triển toàn diện. BIDV đã đưa ra mục tiêu chiến lược huy động vốn là:
Phân đoạn, phân nhóm khách hàng; Phát triển đầy đủ các sản phẩm dịch vụ mới trên nền tảng công nghệ thông tin, đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của
GIÁM ĐỐC Phó giám đốc 1 Phòng KHCN Phòng GDKH Phòng QLNB (bộ phận KHTH) Phòng GDKHCN KHDN Phòng Các PGD trực thuộc Phó giám đốc 2
từng nhóm khách hàng, tiến tới cung cấp sản phẩm phẩm theo yêu cầu của từng khách hàng; Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng.
4.1.2.2. Chính sách huy động vốn của BIDV
Ngoài chiến lược huy động vốn, BIDV còn thực hiện một hệ thống chính sách huy động vốn đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh của ngân hàng:
- Chính sách huy động vốn qua các sản phẩm, dịch vụ:
Thực hiện đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ huy động vốn. Hiện BIDV quản lý huy động vốn theo kỳ hạn và đối tượng khách hàng. Cụ thể:
(1) Nhóm tiền gửi không kỳ hạn: Tiền gửi thanh toán, tiết kiệm không kỳ hạn (cá nhân, doanh nghiệp, định chế tài chính).
(2) Nhóm tiền gửi có kỳ hạn: Tiết kiệm có kỳ hạn thông thường (doanh nghiệp, cá nhân, định chế tài chính), tiền gửi tích lũy (cá nhân)..
- Quy định về lãi suất huy động vốn: Trong thời gian qua, việc ngân hàng Nhà nước áp trần lãi suất huy động và BIDV luôn là ngân hàng tiên phong, tuân thủ nghiêm túc trong việc chấp hành ổn định mặt bằng lãi suất trên thị trường, việc thực hiện chính sách giá cạnh tranh với các tổ chức tín dụng là một bài toán khó trong công tác điều hành quản lý hoạt động huy động vốn tại BIDV Từ Sơn. Áp dụng lãi suất huy động vốn không cứng nhắc, đảm bảo tính “linh hoạt” trong quá trình thực hiện thích ứng kịp thời với biến động của thị trường, bám sát các động thái của các ngân hàng bạn để thu hút tối đa tiềm năng tiền gửi tiết kiệm trên địa bàn, chiếm lĩnh thị phần được thống nhất quan điểm xuyên suốt tại BIDV Từ Sơn.
Trong năm 2017, bám sát chỉ đạo của hội sở chính BIDV, nắm bắt kịp thời tình hình lãi suất huy động trên địa bàn, BIDV Từ Sơn thực hiện điều chỉnh lãi suất huy động vốn bằng tiền Việt Nam đồng linh hoạt tuân thủ theo quy định và đảm bảo hiệu quả kinh doanh. Lãi suất huy động vốn có sự thay đổi qua từng giai đoạn trong năm đề phù hợp với quy định chung của Ngân hàng nhà nước. Do tình hình kinh tế biến động cùng với sự cạnh tranh của các ngân hàng khác, trong năm 2017 thì BIDV Từ Sơn có rất nhiều lần điều chỉnh lãi suất huy động vốn, ba thời điểm điều chỉnh gần nhất (lần thứ nhất từ 01/12/2016 đến ngày 15/05/2017; lần thứ 2 từ ngày 16/05/2017 đến ngày 04/08/2017; lần thứ 3 từ ngày 05/08/2017 đến 31/12/2017). Sự điều chỉnh lãi suất được thể hiện theo bảng 4.1 sau:
Bảng 4.1. Lãi suất tiền gửi bằng VNĐ theo kỳ hạn của BIDV Từ Sơn cập nhật ngày 31/12/2017 Đơn vị: %/năm Kỳ hạn Từ ngày 01/12/2016 đến 15/05/2017 Từ ngày 16/05/2017 đến 04/08/2017 Từ ngày 05/08/2017 đến 31/12/2017 Không kỳ hạn 0,3 0,3 0,2 Kỳ hạn 01 tháng 4,5 4,3 4,3 Kỳ hạn 02 tháng 4,5 4,3 4.3 Kỳ hạn 03 tháng 4.5 4,3 4.8 Kỳ hạn 04 tháng 4.8 4,5 4.8 Kỳ hạn 05 tháng 5,0 4,6 5,0 Kỳ hạn 06 tháng 5,0 5,2 5,3 Kỳ hạn 07 tháng 5,2 5,5 5,3 Kỳ hạn 08 tháng 5,2 5,5 5,3 Kỳ hạn 09 tháng 5,0 5,3 5,5 Kỳ hạn 10 và 11 tháng 5,2 5,5 5,5 Kỳ hạn 12 và 13 tháng 6,2 6,8 6,7 Kỳ hạn 18 và 24 tháng 6,3 6,5 6,8 Kỳ hạn 36 tháng trở lên 6,5 6,3 6,8
Nguồn: Ngân hàng BIDV Từ Sơn, (2017) Bảng 4.1 cho thấy việc điều hành linh hoạt kịp thời so với tình hình cơ cấu tổng nguồn của BIDV. Bên cạnh đó lại có mặt hạn chế là việc điều chỉnh dày (thời gian giữa các lần điều chỉnh ngắn) nên ảnh hưởng đến công tác tiếp cận, thỏa thuận với khách hàng, từ đó gây bất lợi trong cạnh tranh.
Với xu hướng: lãi suất BIDV thấp, ít cạnh tranh trong khi các ngân hàng cơ bản áp trần lãi suất (5,5%) cho các kỳ hạn <= 5 tháng thì BIDV có lãi suất lớn nhất là 5% cho kỳ hạn 5 tháng ; tập trung ở kỳ hạn dài với mục tiêu ổn định nguồn vốn.
4.1.2.3. Kế hoạch huy động vốn của BIDV Từ Sơn giai đoạn 2015 - 2017
Căn cứ vào chiến lược và chính sách huy động vốn của BIDV, BIDV Từ Sơn đưa ra kế hoạch huy động vốn giai đoạn 2015-2017 dựa trên bảng 4.2 sau:
Bảng 4.2. Kế hoạch huy động vốn tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2015 -2017 giai đoạn 2015 -2017 ĐVT: Tỷ đồng; % Chỉ tiêu 2015 2016 2017 So sánh (%) Số lượng Tỷ lệ Số lượng Tỷ lệ Số lượng Tỷ lệ 2016/ 2015 2017/ 2016 Tổng VHĐ 2.000,0 100,0 2.300,0 100,0 2.700,0 100,0 115,0 117,4 VHĐ từ dân cư 1.624,0 81,2 1.840,0 80 1.920,0 71 113,3 104,3 VHĐ từ DN, TC khác 146,0 7,3 240,0 10,4 530 19,6 164,4 220,8 VHĐ từ định chế tài chính 230,0 11,5 220,0 9,6 250 9,3 95,7 113,6 Nguồn: Phòng QLNB (bộ phận KHTH - BIDV Từ Sơn) Bảng 4.2 cho thấy kế hoạch huy động vốn của BIDV Từ Sơn có sự biến động theo chiều hướng tăng dần qua các năm. Ở Chi nhánh thì vốn huy động từ dân cư vẫn là chủ yếu. Kế hoạch năm 2016 của Chi nhánh đặt mục tiêu là 1.840 tỷ đồng tăng 13,3% so với năm 2015 nhưng đến năm 2017 nguồn vốn này phấn đấu đạt 1.920 tỷ đồng tăng 80 tỷ đồng so với năm 2016. Để đạt được kế hoạch như trên thì toàn thể cán bộ công nhân viên chi nhánh phải hết sức nỗ lực phấn đấu, tăng cường công tác tiếp thị tới mọi khách hàng, nâng cao tinh thần làm việc, tác phong giao dịch chuyên nghiệp nhằm thu hút được khách hàng để từ đó gia tăng được nguồn vốn huy động cũng như đạt được kết quả theo kế hoạch đã xây dựng.
Do địa bàn thị xã Từ Sơn chủ yếu là hoạt động của các làng nghề phát triển nên việc thu hút nguồn vốn từ doanh nghiệp, tổ chức kinh tế là rất khó khăn. Do vậy Chi nhánh cũng xây dựng kế hoạch cho nguồn vốn này thấp. Các doanh nghiệp chủ yếu cần nguồn để mở rộng sản xuất, ít có tiền nhàn rỗi. Tuy nhiên Chi nhánh cũng luôn kỳ vọng vào các doanh nghiệp đi vào ổn định, tình hình sản xuất kinh doanh ngày càng phát triển để có thể huy động được từ nguồn vốn này. Chi nhánh cũng xây dựng kế hoạch theo chiều hướng tăng dần qua các năm, cụ thể năm 2016 là 146 tỷ đồng tăng 64,4% so với năm 2015 nhưng đến năm 2017 kế hoạch phấn đấu đạt 530 tỷ đồng tăng 290 tỷ đồng so với năm 2016.
Với nguồn vốn huy động từ định chế tài chính BIDV Từ Sơn chỉ có một số ĐCTC truyền thống nên việc thu hút từ nguồn này rất hạn chế. Do đó Chi nhánh phải tìm hướng khắc phục bằng cách tìm kiếm và phát triển khách hàng mới để bù đắp lại song vẫn phải giữ mối quan hệ với những ĐCTC này bởi nguồn vốn huy động từ ĐCTC thường có số lượng lớn với từng món gửi, đem lại lợi ích lớn cho ngân hàng.