ACB cần có quy trình, quy chế, quy định riêng đối với cho vay DNNVV sao cho các thủ tục đƣợc đơn giản hóa. Hiện nay, mọi văn bản quy định về tín dụng đều đƣợc dùng chung cho tất cả mọi loại hình DN. Do vậy, những yêu cầu đƣợc coi là đủ đối với một DN lớn sẽ là rƣờm rà, không cần thiết và khó thực hiện đƣợc đối với một DNNVV. Nếu ban hành quy định riêng đối với cho vay các DNNVV sẽ tạo điều kiện cho các DN này nắm bắt kịp thời cơ hội kinh doanh đồng thời vẫn đảm bảo tính pháp lý của hồ sơ tín dụng.
Cần bổ sung phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ cho các chi nhánh để đảm bảo cho mọi hoạt động của chi nhánh, nhất là hoạt động cho vay đƣợc kiểm tra, kiểm soát kịp thời, hiệu quả đƣợc nâng cao.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Brett Kinh; Nguyễn Phƣơng Lan dịch (2014). Bank 3.0 : Tƣơng lai của ngân hàng trong kỷ nguyên số. NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội.
2. Chính phủ (2009). Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/6/2009 về trợ giúp phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa.
3. Chính phủ (2018). Nghị định số 39/2018/NĐ-CP quy định chi tiết một số điều của Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa.
4. Đồng chủ biên: PGS.TS.NGƢT. Nguyễn Trọng Cơ, PGS.TS.Nghiêm Thị Thà (2015). Giáo trình phân tích tài chính doanh nghiệp : Dùng cho chuyên ngành: Thuế, ngân hàng, quản trị kinh doanh. NXB Học Viện Tài Chính, Hà Nội.
5. Ngân hàng Nhà nƣớc - Thông tƣ số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/1/2013 và Thông tƣ số 09/2014-NHNN ngày 18/3/2014 - Về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tƣ số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phƣơng pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài.
6. Ngân hàng Nhà nƣớc - Thông tƣ số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 Quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, Chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài đối với khách hàng.
7. Ngân hàng Nhà nƣớc (2001). Văn bản số 1627/2001/QĐ-NHNN quy chế cho vay của tổ chức tín dụng và các văn bản sửa đổi bổ sung.
8. Ngân Hàng Nhà Nƣớc, Chỉ thị 01/CT-NHNN ngày 10/01/2017 về tổ chức thực hiện chính sách tiền tệ và đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả năm 2017. 9. Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội (2015,2016,2017,2018). Báo cáo
kết quả hoạt động kinh doanh các năm 2015,2016,2017,2018.
10. Ngân hàng TMCP Á Châu (2011). quy định số 1138/QĐ- HĐQT ngày 11/11/2011 về chính sách khách hàng đối với doanh nghiệp.
11. Ngân hàng TMCP Á Châu (2014). Quy trình tín dụng số 4633. 12. Ngân hàng TMCP Á Châu (2018). chiến lƣợc phát triển 2020-2025.
13. Ngân hàng TMCP Á Châu (2018). Định hƣớng chính sách và hoạt động tín dụng năm 2020.
14. Nguyễn Thế Bính (09-10/2013). Kinh nghiệm quốc tế về chính sách hỗ trợ phát triển DNNVV và bài học cho Việt Nam. Tạp chí Phát Triển Và Hội Nhập. (12). 15. PGS. TS Lê Thị Thanh (2013). Pháp luật áp dụng trong hoạt động của các tổ chức
tín dụng. NXB Học Viện Tài Chính, Hà Nội.
16. PGS.TS. Nguyễn Văn Dần (2016). Chính sách tài khóa công cụ điều tiết vĩ mô nền kinh tế. NXB Học Viện Tài Chính, Hà Nội.
17. PGS.TS.Đinh Xuân Hạng, TS.Nghiêm Văn Bảy đồng chủ biên (2014). Giáo trình quản trị ngân hàng thƣơng mại 1. NXB Học Viện Tài Chính, Hà Nội.
18. PGS.TS.Đinh Xuân Hạng, Ths.Nguyễn Văn Lộc đồng chủ biên (2012), Giáo trình quản trị tín dụng ngân hàng thƣơng mại. NXB Học Viện Tài Chính, Hà Nội. 19. Quốc hội khóa 12 (2010). Luật các tổ chức tín dụng.
20. Quốc hội khóa 13 (2014). Luật doanh nghiệp.
21. Quốc hội khóa 14 (2017). Luật hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa.
22. Quốc hội khóa 14, Nghị quyết số 42/2017/QH14 về việc thí điểm xử lý nợ xấu của các TCTD.
23. Ts. Nguyễn Thị Minh Huệ, TS. Tăng Thị Thanh Phúc (2012).Công trình nghiên cứu “Giải pháp nào cho các doanh nghiệp khu vực tƣ nhân ở Việt Nam trong thời kỳ suy thoái kinh tế - góc nhìn từ nguồn vốn tín dụng ngân hàng”.
24. TS.Hoàng Thị Giang, TS. Tô Mai Thanh đồng chủ biên (2017). Bài giảng gốc pháp luật cạnh tranh dành cho chuyên ngành kinh tế - luật. NXB Học Viện Tài Chính. 25. TS.Nguyễn Xuân Thạch (2015). Điều hành chính sách tiền tệ của Ngân hàng Trung
ƣơng. NXB Đại học Quốc gia Hà Nội.
26. TS.Phạm Tiến Đạt (2015). Định giá bất động sản trong hoạt động tín dụng - Cách tiếp cận từ các ngân hàng thƣơng mại. NXB Học Viện Tài Chính, Hà Nội.
27. Th.s.Nguyễn Văn Lộc; PGS.TS.Hà Minh Sơn đồng chủ biên; Ths. Vũ Thị Thuý Hƣờng (2014). Giáo trình kế toán ngân hàng thƣơng mại. NXB Học Viện Tài Chính, Hà Nội.
28. Trần Thị Thanh Tú, Đinh Thị Thanh Vân (2015). Bài báo “Phát triển nguồn tài chính cho doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn thành phố Hà Nội”, Tạp chí Đại học Quốc Gia Hà Nội. 31 (3).
PHỤ LỤC Phiếu khảo sát
(Dành cho cán bộ ngân hàng làm việc trong lĩnh vực cho vay DNNVV)
Kính gửi: Quý Khách hàng
Tôi là Phạm Văn Dƣơng - hiện tại tôi đang thực hiện nghiên cứu về đề tài: “Giải pháp thúc đẩy cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội”. Vì vậy, tôi cần lấy ý kiến đánh giá của các Anh/Chị về hoạt động của cho vay và triển khai các dịch vụ thúc đẩy cho vay tại Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội. Rất mong Anh/Chị dành thời gian trả lời các câu hỏi khảo sát dƣới đây.
Kính mong nhận đựợc sự giúp đỡ!
Xin trân trọng cảm ơn!
Hà Nội, ngày tháng năm 2019
Phần 1: Thông tin cá nhân
PHẦN I. THÔNG TIN VỀ NGƢỜI ĐƢỢC XIN Ý KIẾN KHẢO SÁT
- Họ và tên: ………... - Giới tính: ………...……… - Độ tuổi(*): ……….………... - Trình độ chuyên môn………... - Điện thoại:………Email………. - Đơn vị công tác: ………... - Chức vụ: ………... - Công việc đảm nhiệm:
Phần 2. Các thông tin về hoạt động cho vay DNNVV
Xin vui lòng đánh dấu X vào các ô dƣới đây tƣơng ứng với mức độ đồng ý của mình về phát biểu đánh giá về mức độ đồng ý của Anh/Chị trong các nhận định về các nhân tố ảnh hƣởng tới hoạt động cho vay DNNVV tại Chi nhánh.
(1= Hoàn toàn không đồng ý; 2 = Không đồng ý; 3 = trung bình (Trung lập); 4 = Đồng ý; 5 = Hoàn toàn đồng ý)
STT Tiêu chí 1 2 3 4 5
1. Đánh giá về điều kiện cho vay
1 Khách hàng vay có thoải mái 2 Hồ sơ vay có đáp ứng đủ, hoàn thiện 3 Khoản vay của DNNVV có khác biệt 4 Sản phẩm cho vay có tính cạnh tranh
5
Sản phẩm cho vay cung cấp giá trị lợi ích gia tăng cho KH
2.Đánh giá về điều kiện cho vay
1 Hấp dẫn, linh hoạt, mềm dẻo 2 Có tính cạnh tranh
3
Rõ ràng, tuân thủ theo quy định của NHNN, MB Hội sở và ngành
4 Có phù hợp với khách hàng
PHỤ LỤC 2 Phiếu khảo sát
(Dành cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa )
Kính gửi: Quý Khách hàng
Tôi là Phạm Văn Dƣơng - hiện tại tôi đang thực hiện nghiên cứu về đề tài: “Giải pháp thúc đẩy cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội”. Vì vậy, tôi cần lấy ý kiến đánh giá của các Anh/Chị về hoạt động của cho vay và triển khai các dịch vụ thúc đẩy cho vay tại Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội. Rất mong Anh/Chị dành thời gian trả lời các câu hỏi khảo sát dƣới đây.
Kính mong nhận đựợc sự giúp đỡ!
Xin trân trọng cảm ơn!
Hà Nội, ngày tháng năm 2019
Phần 1: Thông tin cá nhân
PHẦN I. THÔNG TIN VỀ NGƢỜI ĐƢỢC XIN Ý KIẾN KHẢO SÁT
- Họ và tên: ………... - Giới tính: ………...……… - Độ tuổi(*): ……….………... - Trình độ chuyên môn………... - Điện thoại:………Email………. - Đơn vị công tác: ………... - Chức vụ: ………... - Công việc đảm nhiệm:
Phần 2. Các thông tin về hoạt động thúc đẩy cho vay đối với DNNVV
Xin vui lòng đánh dấu X vào các ô dƣới đây tƣơng ứng với mức độ đồng ý của mình về phát biểu đánh giá về mức độ đồng ý của Anh/Chị trong các nhận định về các nhân tố ảnh hƣởng tới hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh.
(1= Hoàn toàn không đồng ý; 2 = Không đồng ý; 3 = trung bình (Trung lập); 4 = Đồng ý; 5 = Hoàn toàn đồng ý)
STT Tiêu chí 1 2 3 4 5
1. Đánh giá về điều kiện cho vay
1 Hồ sơ pháp lý đơn giản, nhanh
2 Quy định về bảo đảm tiền vay có thuận tiện 3 Quy chế về tài chính có nhanh
4 Các khoản điều kiện có tiện lợi
5 Các chứng từ có liên quan đến sử dụng vốn vay gọn, nhẹ
2.Đánh giá về quy trình cho vay
1 Sự điều chỉnh của quy trình đƣợc kịp thời và có sức cạnh tranh
2 Thời gian giao dịch trong ngày thuận tiện
3 Việc đáp ứng cho vay nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng
4 Các hình thức cho vay đa dạng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng
5 Quy trình thủ tục liên quan đến việc cho vay đơn giản, thuận tiện
Phụ lục 3. Bảng lãi suất cho vay DNNVV của các ngân hàng năm 2019
Ngân hàng Lãi suất ƣu đãi (%/năm)
3 tháng 6 tháng 12 tháng 24 tháng 36 tháng VIB 7.9 9,9 BIDV 7,8 8,8 TECHCOMBANK 7,99 8,29 LIENVIETPOSTBANK 10,25 TPBANK 8,2 9,2 VPBANK 7.9 8.5 VIETCOMBANK 8,1 8,9 9,4 VIETINBANK 9.5 10.5 UOB 8,17 SHB 8,9 EXIMBANK 11 SACOMBANK 8,5 8,8 9,5 SCB 9,0 9,5 ACB 9,5 PVCOMBANK 8,49 HONGLEONG BANK 7.25 7,75 SHINHANBANK 8,1 8,8 9,2 STANDARD CHARTERED 6,49 7,29 8,39