Phần 3 Đặc điểm địa bàn và phƣơng pháp nghiên cứu
3.2. Phƣơng pháp nghiên cứu
3.2.1. Phƣơng pháp thu thập thông tin
3.2.1.1. Phương pháp thu thập thông tin thứ cấp
Từ dữ liệu nội bộ của ngân hàng là các báo cáo tài chính, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh và nhiệm vụ trọng tâm của ngân hàng. Số liệu thống kê của
các diễn đàn, thông tin báo chí trên các website điện tử nghiên cứu về hoạt động cho vay của Ngân hàng.
+ Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh từ năm 2016-2018, báo cáo chi tiết về các yếu tố liên quan đến các chỉ số tài chính nhƣ: cơ cấu nguồn vốn, vốn cho vay,….
+ Các tài liệu về đối tác của ngân hàng: khách hàng, doanh nghiệp, thị trƣờng,… + Các tài liệu về kế hoạch, phƣơng hƣớng phát triển của ngân hàng trong giai đoạn tới.
+ Các thông tin trên báo, tạp chí chuyên ngành, truyền hình, mạng internet,…
3.2.1.2. Phương pháp thu thập thông tin sơ cấp
a. Quy trình điều tra
Thu thập thông tin sơ cấp bằng cách phỏng vấn khảo sát các đối tƣợng có liên quan nhƣ: Cán bộ quản lý trong ngân hàng, cán bộ tín dụng, giám đốc các phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh quản lý, khách hàng của ngân hàng bao gồm cả khách hàng cá nhân và tổ chức. Số liệu sơ cấp đƣợc thu thập thông qua việc sử dụng bảng hỏi đƣợc thiết kế sẵn nội dung, phù hợp với mục tiêu điều tra.
Phiếu điều tra trắc nghiệm nhằm điều tra với một số lƣợng lớn ngƣời đƣợc điều tra với thời gian nhanh, ngắn gọn, số lƣợng thông tin thu thập đƣợc rộng, tiếp cận vấn đề đa chiều. Qua đó, tìm ra các điểm tồn tại tạo cơ sở để tìm hiểu và phân tích các nguyên nhân cụ thể dẫn đến vấn đề thúc đẩy cho vay DNNVV tại Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội.
Phƣơng pháp này thực hiện qua các bƣớc cụ thể nhƣ sau:
Bƣớc 1: Lập phiếu điều tra
Dựa trên các cơ sở lý thuyết về thúc đẩy cho vay DNNVV tại ngân hàng thƣơng mại và nhiều nghiên cứu trong và ngoài nƣớc cũng nhƣ tìm hiểu các yếu tố ảnh hƣởng đến thúc đẩy cho vay DNNVV từ đó tìm ra thúc đẩy cho vay DNNVV phụ thuộc vào những yếu tố nào nhằm xây dựng bảng câu hỏi nghiên cứu của đề tài.
Bảng câu hỏi điều tra khảo sát đƣợc thiết kế theo mẫu 01 (tại phụ lục)
Bƣớc 2: Phát phiếu điều tra
Phát phiếu điều tra ngẫu nhiên tới các khách hàng DNNVV đã từng giao dịch với Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội và các nhân viên trong Chi nhánh. Đây là những đối tƣợng liên quan trực tiếp tới việc đánh giá thúc đẩy
cho vay DNNVV: Phát phiếu điều tra trực tiếp, có hƣớng dẫn cụ thể cách điền vào phiếu điều tra và thu lại phiếu.
Bƣớc 3: Tổng hợp và xử lý dữ liệu
Sau khi đã thu nhận tất cả các phiếu điều tra, tiến hành xem xét và loại bỏ các phiếu không đạt yêu cầu, giữ lại các phiếu đƣợc điền đầy đủ. Sau đó tiến hành tổng hợp và đánh giá các vấn đề đã đƣợc thể hiện trong phiếu điều tra. Qua quá trình phân tích các dữ liệu thu thập đƣợc có thể đƣa ra những kết luận về các vấn đề chính còn tồn tại để trả lời câu hỏi nghiên cứu, từ đó đƣa ra các giải pháp khắc phục.
b. Kích cỡ mẫu nghiên cứu
Tổng thể trong nghiên cứu này là toàn bộ khách hàng DNNVV đã và đang giao dịch với Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội. Trong đó bao gồm: doanh nghiệp xây dựng, DN thƣơng mại, DN NLN và DN SXKD. Đây là những đối tƣợng cung cấp thông tin hữu ích cho đề tài.
Xác định cỡ mẫu: Với tổng thể mẫu nghiên cứu là 100 mẫu, sai số cho phép là 10%)
Kích thƣớc mẫu tối thiểu theo công thức là 100 mẫu, trong nghiên cứu này, chọn 100 mẫu đại diện. Trong 100 mẫu này, lấy theo cơ cấu khách hàng. (Xem bảng 3.4)
Bảng 3.4. Số lƣợng mẫu nghiên cứu là khách hàng
STT Khách hàng Cỡ tổng thể Cỡ mẫu (khách hàng) SL % 1 DN XD 25 25 25 2 DN TM 30 30 30 3 DN NLN 15 15 15 4 DN SXKD 30 30 30 Tổng cộng 100 100 Nguồn: Tác giả tự tổng hợp
3.2.2. Phƣơng pháp phân tích thông tin
3.2.2.1. Phương pháp thống kê mô tả
Thống kê mô tả là phƣơng pháp nghiên cứu các hiện tƣợng kinh tế xã hội bằng việc mô tả thông qua các số liệu thu thập đƣợc. Thực hiện thu thập, phân
tích và trình bày dữ liệu nghiên cứu bằng các bảng biểu, đồ thị, biểu đồ để đánh giá tình hình tăng giảm các chỉ tiêu liên quan đến thúc đẩy cho vay DNNVV của Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội qua các năm từ 2016 đến 2018. Dựa trên các số liệu đƣợc cung cấp từ các phòng nghiệp vụ liên quan, từ báo cáo tổng hợp của Ngân hàng TMCP Á Châu của chi nhánh Hà Nội so sánh với các chi nhánh khác và ngân hàng khác trên địa bàn về thúc đẩy cho vay DNNVV. Qua đó thấy đƣợc những ƣu, nhƣợc điểm cũng nhƣ tồn tại của cơ sở nghiên cứu để đề xuất các giải pháp nâng cao thúc đẩy cho vay DNNVV tại ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội.
3.2.2.2. Phương pháp so sánh
So sánh là phƣơng pháp chủ yếu đƣợc sử dụng phổ biến trong phân tích để xác định xu hƣớng, mức độ biến động của chỉ tiêu phân tích. Vì vậy, để tiến hành so sánh phải giải quyết những vấn đề cơ bản sau: Xác định số gốc để so sánh; Xác định điều kiện so sánh; Xác định mục tiêu so sánh. Mục tiêu so sánh trong phân tích kinh tế là xác định mức biến động tuyệt đối và mức biến động tƣơng đối theo xu hƣớng biến động của chỉ tiêu phân tích. Sử dụng phƣơng pháp so sánh thông qua các chỉ tiêu về số tuyệt đối, số tƣơng đối, số bình quân, tốc độ phát triển từ đó đƣa ra các kết luận có căn cứ khoa học. Trong đề tại sử dụng so sánh quy mô huy động vốn, cơ cấu vốn, sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn của Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội.
3.2.3. Hệ thống chỉ tiêu phân tích
Về chỉ tiêu định lƣợng mức độ thúc đẩy cho vay DNNVV đƣợc đánh giá thông qua doanh số cho vay các loại hình DN; số lƣợng khách hàng tăng trên địa bàn và thị phẩn cho vay của chi nhánh trên địa bàn.
Về chỉ tiêu định tính, 03 nhóm chỉ tiêu chính đánh giá thúc đẩy cho vay DNNVV tại NHTMCP Á Châu Chi nhánh Hà Nội. Cụ thể nhƣ sau:
Mức tăng dư nợ tín dụng (MDN)
Công thức:
Trong đó:
MDN: Mức tăng dƣ nợ tín dụng đối với DNNVV DNt: Dƣ nợ tín dụng năm t đối với DNNVV
DNt-1: Dƣ nợ tín dụng năm (t-1) đối với DNNVV
Ý nghĩa: Phản ánh lƣợng thay đổi dƣ nợ của năm t so với năm (t-1). Đây là chỉ tiêu quan trọng nhất đánh giá mức độ mở rộng quy mô tín dụng của ngân hàng. Trong điều kiện bình thƣờng, chỉ tiêu này tăng trƣởng năm sau cao hơn năm trƣớc, chứng tỏ quy mô tín dụng của ngân hàng đƣợc thúc đẩy, trƣờng hợp ngƣợc lại là sự thu hẹp về quy mô tín dụng của ngân hàng đó.
Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng đối với DNNVV (TĐTTDN)
Công thức:
TĐTTDN = x 100%
Ý nghĩa: Chỉ tiêu này cho biết tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng ngân hàng của DNNVV năm nay so với năm trƣớc. Tỷ lệ này tăng chứng tỏ ngân hàng có xu hƣớng chú trọng vào tín dụng đối với DNNVV. Tỷ lệ này giảm nhƣng vẫn lớn hơn 0 thì tốc độ tăng của tử số thấp hơn tốc độ tăng của mẫu số. Điều này cho thấy có thể ngân hàng hạn chế tín dụng đối với DNNVV.
Tỷ trọng dư nợ tín dụng đối với DNNVV (TTDN)
Công thức: TTDN = x 100% Trong đó: DNI: Dƣ nợ tín dụng đối với DNNVV DN: Tổng dƣ nợ của ngân hàng TTDN: Tỷ trọng dƣ nợ của DNNVV
Ý nghĩa: Phản ánh dƣ nợ tín dụng của DNNVV chiếm bao nhiêu trong tổng số dƣ nợ của ngân hàng. So sánh chỉ tiêu này của các thời kỳ khác nhau sẽ cho ta thấy sự thay đổi kết cấu tín dụng đối với DNNVV. Nếu chỉ tiêu này tăng, ngân hàng mở rộng về mặt tín dụng đối với DNNVV. Nếu tỷ trọng này giảm, ngân hàng thu hẹp cơ cấu tín dụng DNNVV. Tuy nhiên ngân hàng vẫn thúc đẩy tín dụng DNNVV nếu nhƣ mức tăng dƣ nợ tín dụng lớn hơn 0.
PHẦN 4. KẾT QUẢ VÀ THẢO LUẬN VỀ THÚC ĐẨY CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG
TMCP Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI
ơ