8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1.4. Đánh giá các hoạt động cơ bản tại Agribank Gia Lai
a. Tình hình huy động vốn
Đối với NHTM, hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu và quan trọng nhất của NHTM, đảm bảo cho nhu cầu thanh khoản, tạo lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng về chi phí vốn; mang lại nguồn vốn để ngân hàng có thể thực hiện các hoạt động khác nhƣ cấp tín dụng, cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng, mặt khác thông qua nghiệp vụ huy động vốn NHTM có thể đo lƣờng đƣợc uy tín cũng nhƣ sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng.
Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn tại Agribank Gia Lai
Đvt: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 So sánh
Số tiền Số tiền Số tiền 2014/2013 2015/2014
Tổng vốn huy động 5.350 6.484 7.180 +21,2% +10,7%
- Tiền gửi dân cƣ 4.613 5.804 6.458 +25,8% +11,3%
- Tiền gửi tổ chức kinh tế 547 414 450 -24,3% +1,4%
- Tiền gửi khác 190 266 272 +37,9% +3,8%
(Nguồn: Agribank Gia lai)
Trong ba năm qua, mặc dù tình hình kinh tế trên địa bàn tỉnh còn nhiều khăn do chịu sự ảnh hƣởng kinh tế toàn cầu nói chung, chính sách điều hành
của NHNN theo hƣớng điều chỉnh giảm lãi suất, bất lợi do thời tiết hạn hán kéo dài và sự cạnh tranh của các NHTM trên địa bàn nhƣng hoạt động huy động vốn của Agribank Gia Lai qua các năm đều tăng ổn định khá cao, cụ thể huy động vốn năm 2014 tăng 21,2% so với năm 2013, năm 2015 tăng 10,7% so với năm 2014, trong đó tiền gửi dân cƣ chiếm tỷ trọng lớn (trên 85%). Đạt đƣợc kết quả nhƣ trên chính là nhờ Agribank Gia Lai đã có những chính sách đúng đắn trong công tác huy động vốn, tăng cƣờng huy động vốn từ các thành phần kinh tế, đa dạng các hình thức huy động phù hợp với nhu cầu đa dạng của ngƣời gửi tiền nhƣ tiết kiệm gửi góp, gửi bậc thang, khuyến mãi,…, chăm sóc khách hàng nhƣ tặng quà sinh nhật, ngày 8/3, 20/10,… vừa duy trì đƣợc khách hàng cũ vừa thu hút đƣợc khách hàng mới.
Về thị phần huy động vốn của Agribank Gia Lai: Tính đến ngày 31/12/2015, tổng nguồn vốn huy động trên địa bàn tỉnh đạt 24.631 tỷ đồng, trong đó huy động vốn của Agribank Gia Lai đạt 7.180 tỷ đồng, chiếm 29% trong tổng huy động vốn trên địa bàn tỉnh, luôn dẫn đầu trong số các NHTM trên địa bàn tỉnh.
b. Tình hình cho vay
Bảng 2.2. Dư nợ cho vay tại Agribank Gia Lai
Đvt: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 So sánh
Số tiền Số tiền Số tiền 2014/2013 2015/2014
Tổng dƣ nợ 8.756 9.891 11.694 +13% +18,2%
- Dƣ nợ ngắn hạn 5.829 6.442 7.764 +10,5% +20,5%
- Dƣ nợ trung, dài hạn 2.927 3.449 3.930 +17,8% +13,9%
(Nguồn: Agribank Gia lai)
năm sau luôn cao hơn năm trƣớc, cụ thể năm 2014 tăng 13% so với năm 2013, năm 2015 tăng 18,2% so với năm 2014, trong đó dƣ nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn (trên 65%).
Gia Lai là địa bàn có thế mạnh về hàng nông sản nhƣ: cao su, cà phê, tiêu, điều, mì, bắp,…, có nhiều tài nguyên khoáng sản nhƣ: đá granit, sắt…, nắm đƣợc lợi thế đó, Agribank Gia Lai không ngừng tiếp cận đối tƣợng khách hàng này để đa dạng hóa đối tƣợng khách hàng, góp phần tăng dƣ nợ cho Chi nhánh. Đồng thời, đội ngũ cán bộ của Agribank Gia Lai luôn phải chủ động tìm kiếm khách hàng tiềm năng, duy trì khách hàng truyền thống, tìm kiếm các dự án, các phƣơng án sản xuất kinh doanh khả thi, tạo điều kiện hỗ trợ kịp thời nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp.
Tính đến ngày 31/12/2016, dƣ nợ cho vay trên địa bàn tỉnh đạt 55.640 tỷ đồng, trong đó thị phần dƣ nợ cho vay của Agribank Gia Lai chiếm 21%, dẫn đầu trong số các NHTM trên địa bàn tỉnh. Nhìn chung, cơ cấu dƣ nợ của Agribank Gia Lai đƣợc bố trí hợp lý, phù hợp với chuyển dịch cơ cấu kinh tế ở địa phƣơng, phân tán rủi ro và theo đúng hƣớng chỉ đạo của ngành là ƣu tiên cho nông nghiệp, nông thôn (hiện dƣ nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn là 11.312 tỷ đồng, chiếm 96,7% trên tổng dƣ nợ).
c. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn năm 2013 - 2015 Bảng 2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh tại Agribank Gia Lai
Đvt: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 So sánh
Số tiền Số tiền Số tiền 2014/2013 2015/2014
Tổng thu nhập 1.430 1.335 1.519 -6,6% +13,8%
Tổng chi phí 1.193 1.085 1.179 -9,1% +8,7%
Lợi nhuận trƣớc thuế 237 250 340 +5,5% +36%
Qua bảng số liệu trên ta thấy lợi nhuận trƣớc thuế của Agribank Gia Lai qua các năm đều tăng, trong đó năm 2014 chỉ tăng 5,5% so với năm 2013, đến năm 2015 lợi nhuận tăng mạnh, tăng 36% so với năm 2014 và tăng 43,5% so với năm 2013.
Năm 2014 lợi nhuận trƣớc thuế chỉ tăng nhẹ là do năm 2014 tổng thu nhập giảm 6,6% và tổng chi phí giảm 9,1% so với năm 2013 nguyên nhân do NHNN thực hiện giảm lãi suất, do đó lãi suất huy động và lãi suất cho vay cũng giảm, tuy nhiên việc tăng trƣởng dƣ nợ (13%) thấp hơn so với việc tăng trƣởng nguồn vốn (21,2%), do đó việc điều hành giảm lãi suất huy động còn giảm nhiều hơn so với quy định của NHNN, đã tác động mạnh đến kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Gia Lai, dẫn đến thu nhập giảm, đồng thời Agribank Gia Lai chủ động cắt giảm một số khoản chi phí không cần thiết, do đó lợi nhuận tiếp tục tăng và đạt đƣợc kết quả tích cực.