phỏt triển chi nhỏnh tỉnh Nam Định
Để phũng ngừa, hạn chế RRTD ngay từ khi tiếp cận khỏch hàng vay vốn căn cứ vào mục tiờu phỏt triển tớn dụng của chi nhỏnh, trờn cơ cơ sở kết quả cụng tỏc đỏnh giỏ chất lượng tớn dụng phõn loại theo ngành kinh doanh của khỏch hàng tại từng thời kỳ, chi nhỏnh luụn đưa ra định hướng tớn dụng cho từng ngành, lĩnh vực kinh doanh cụ thể, như ngành điện, ngành dầu khớ, than khoỏng sản, xi măng, cụng nghiệp tàu thủy, xuất khẩu may mặc... để phõn tớch ngành, lĩnh vực nào tại thời điểm cho vay cú nhiều lợi thế phỏt triển hay tiềm ẩn nhiều rủi ro để ngõn hàng cú nờn đầu tư vốn vào lĩnh vực đú nhiều hay hạn chế đầu tư để cú thể phũng ngừa RRTD xảy ra.
Bờn cạnh đú Ngõn hàng xõy dựng được quy trỡnh phờ duyệt tớn dụng đó cú sự tỏch biệt giữa bộ phận đề xuất tớn dụng - thẩm định RRTD - quản trị tỏc nghiệp và là NHTM đầu tiờn được NHNN chấp thuận cho phộp ỏp dụng Hệ thống xếp hạng tớn dụng nội bộ từ quý IV/2006 để đo lường RRTD. Hệ thống đo lường RRTD của NH Đầu tư được phỏt triển theo hướng đo lường RRTD riờng biệt mụ phỏng theo mụ hỡnh điểm số tớn dụng của cỏc tổ
chức chuyờn xếp hạng quốc tế Moody’, Standard & Poor, hệ thống bao gồm cỏc chỉ tiờu tài chớnh và phi tài chớnh để đỏnh giỏ toàn diện về khỏch hàng như tỡnh hỡnh tài chớnh, khả năng trả nợ, chiều hướng phỏt triển của doanh nghiệp cũng như những ảnh hưởng từ cỏc điều kiện kinh tế vĩ mụ, xu hướng phỏt triển của ngành nghề. Hệ thống xếp hạng tớn dụng nội bộ được xõy dựng thành 3 mụ hỡnh cho ba loại khỏch hàng chớnh là tổ chức tớn dụng, tổ chức kinh tế và khỏch hàng cỏ nhõn. Hệ thống này giỳp Ngõn hàng cú cơ sở đỏnh giỏ thống nhất và mang tớnh hệ thống trong suốt quỏ trỡnh tỡm hiểu về khỏch hàng, xem xột dự ỏn đầu tư, đỏnh giỏ phõn tớch, thẩm định và ra quyết định cấp tớn dụng, định giỏ khoản vay. Hệ thống xếp hạng tớn dụng nội bộ được đưa vào ỏp dụng đối với khỏch hàng doanh nghiệp và sử dụng phương phỏp chấm điểm cỏc nhúm chỉ tiờu tài chớnh (14 nhúm chỉ tiờu) và phi tài chớnh (40 chỉ tiờu như trỡnh độ quản lý, quan hệ khỏch hàng…) kết hợp với phương phỏp thống kờ để xếp hạng khỏch hàng.
Hệ thống chấm điểm xếp hạng khỏch hàng là tổ chức kinh tế được thực hiện qua 06 bước: Bước 1: Xỏc định ngành kinh tế, bước 2: Xỏc định quy mụ, bước 3: Xỏc định loại hỡnh sở hữu khỏch hàng, bước 4: Chấm điểm cỏc chỉ tiờu tài chớnh, bước 5: Chấm điểm cỏc chỉ tiờu phi tài chớnh, bước 6: Tổng hợp điểm và xếp hạng và qua hệ thống chấp điểm xếp hạng sẽ đảm bảo sàng lọc, kiểm soỏt tốt khỏch hàng để đỏnh giỏ đo lường và kiểm soỏt rủi ro từ đú cú thể phũng ngừa và hạn chế RRTD hiệu quả hơn.