Thứ nhất, Chớnh phủ cần tạo mụi trường phỏp lý đầy đủ, đồng bộ cho hoạt động ngõn hàng.
Một hệ thống cỏc văn bản phỏp lý đầy đủ, đồng bộ trong lĩnh vực hoạt động ngõn hàng và cỏc lĩnh vực cú liờn quan như cỏc quy định về đất đai, quy định về bảo đảm tiền vay… sẽ là điều kiện thuận lợi cho hoạt động tớn dụng của NHTM.
Hoạt động tớn dụng của NHTM vốn là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro. Để hoạt động tớn dụng được thực hiện một cỏch chớnh xỏc, đảm bảo an toàn khỏch quan cho hoạt động ngõn hàng thỡ đũi hỏi cần cú hệ thống cỏc văn bản phỏp lý đầy đủ, đồng bộ, dễ hiểu, cũng như hoàn thiện cỏc quy định về cơ sở phỏp lý và vấn đề xử lý tài sản thế chấp.
Quy định về cơ sở phỏp lý, xử lý tài sản đảm bảo là một trong những điều hết sức cần thiết hiện nay đối với cỏc ngõn hàng nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay. Chớnh phủ cần sớm cú cỏc quy định chi tiết về vấn đề đấu giỏ tài sản, trỡnh tự và thủ tục, thời hạn bỏn tài sản thế chấp, cụ thể húa
quy trỡnh khởi kiện cũng như việc xột xử và xử lý tài sản thế chấp, cầm cố đảm bảo ngõn hàng cú thể thu hồi được nợ nhanh nhất và nhiều nhất cỏc tài sản gỏn nợ. Ngoài ra, Bộ tư phỏp cần ban hành văn bản hướng dẫn cỏc phũng cụng chứng địa phương và UBND cỏc cấp thực hiện cụng chứng cỏc hợp đồng mua bỏn những tài sản ngõn hàng được giao từ cỏc vụ ỏn, qua đú ngõn hàng cú thể nhanh chúng bỏn tài sản thế chấp để thu hồi nợ.
Thứ hai, Chớnh phủ tạo mụi trường thỳc đẩy cạnh tranh lành mạnh
Chớnh phủ cần tạo sõn chơi bỡnh đẳng cho hoạt động kinh doanh của cỏc loại hỡnh khỏch hàng, khụng cú sự phõn biệt giữa DNNN và cỏc cụng ty cổ phần, cỏc Tổng Cụng ty Nhà nước với cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ. Mở rộng cỏc mối quan hệ hợp tỏc với cỏc tổ chức tài chớnh Quốc tế để hỗ trợ cỏc khỏch hàng trong nước cú cơ hội kinh doanh trong và ngoài nước.
Thứ ba, Chớnh phủ và cỏc bộ ngành chỉ đạo chớnh quyền cỏc cấp đẩy nhanh hơn nữa tiến độ hoàn thiện hồ sơ và cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho cỏc tổ chức kinh tế và người dõn; định kỳ hàng quý thụng bỏo khung giỏ đất theo giỏ thị trường đối với từng khu vực, địa phương trong toàn quốc để người vay và ngõn hàng cú căn cứ định giỏ tài sản thế chấp trong quan hệ vay vốn với ngõn hàng.
Thứ tư, mở rộng nghiệp vụ mua bỏn nợ và phỏt triển, xó hội húa thị trường mua bỏn nợ.
Mua bỏn nợ là một biện phỏp cú thể giải quyết tỡnh trạng bế tắc về nợ nần, giỳp khỏch hàng và chủ nợ cú thể thu hồi vốn để hoạt động. Trờn thế giới, hoạt động này đó phỏt triển rất sụi động, tạo cho khỏch hàng và chủ nợ nhiều cơ hội cử lý cỏc khoản nợ, trỏnh nợ nần dõy dưa, kộo dài.
Thứ năm, tăng cường cụng tỏc quản lý Nhà nước đối với cỏc doanh nghiệp. Nhà nước cần sửa đổi, bổ sung quy định về kiểm toỏn độc lập, trong đú bổ sung đối tượng kiểm toỏn bắt buộc là cỏc cụng ty cổ phần, đú cũng
là những khỏch hàng cú doanh số hoạt động lớn, dư nợ cao tại cỏc NHTM; giỳp cho ngõn hàng thẩm định năng lực tài chớnh của khỏch hàng vay vốn được an toàn hơn trước và trong khi cho vay, đồng thời cũng tạo điều kiện giỳp cỏc khỏch hàng thớch ứng với quỏ trỡnh hội nhập kinh tế thế giới và khu vực.
TểM TẮT CHƢƠNG 3
Trờn cơ sở định hướng hoạt động tớn dụng, hoạt động Quản trị RRTD tại NH TMCP Cụng thương chi nhỏnh thành phố Nam Định, từ những vấn đề cũn hạn chế, tồn tại trong hoạt động quản trị rủi ro tớn dụng tại chi nhỏnh đó được phõn tớch ở chương 2, chương 3 của luận văn đó đưa ra một số giải phỏp nhằm gúp phần hoàn thiện hoạt động quản trị RRTD tại Ngõn hàng. Đồng thời luận văn cũng đưa ra một số kiến nghị với Chớnh phủ, Ngõn hàng Nhà nước nhằm khụng ngừng cải tiến, đổi mới hỗ trợ cho Doanh nghiệp và Ngõn hàng hoạt động sản xuất kinh doanh an toàn hiệu quả, đúng gúp vào cụng cuộc phỏt triển bền vững kinh tế đất nước.
ẾT LUẬN
Với nền kinh tế thị trường cú sự quản lý của nhà nước, với xu hướng hội nhập, xu hướng toàn cầu húa như hiện nay, hoạt động của cỏc NHTM núi chung và của VietinBank núi riờng cần đổi mới rất nhiều để đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả và phự hợp với thụng lệ quốc tế. Việc nghiờn cứu về quản trị rủi ro tớn dụng là một vấn đề quan trọng và cấp thiết nhằm gúp phần giảm bớt tổn thất, nõng cao hiệu quả hoạt động, tạo điều kiện để cỏc NH tồn tại và phỏt triển trong mụi trường cạnh tranh thời mở cửa.
Trờn cơ sở vận dụng cỏc phương phỏp nghiờn cứu, bỏm sỏt mục tiờu, phạm vi nghiờn cứu, luận văn đó hoàn thành cỏc nhiệm vụ sau:
Một là: Hệ thống húa những vấn đề lý luận cơ bản về rủi ro tớn dụng và quản trị rủi ro tớn dụng của ngõn hàng thương mại.
Hai là: Phõn tớch thực trạng hoạt động tớn dụng, nguyờn nhõn dẫn đến rủi ro và cỏc phương phỏp quản trị rủi ro tớn dụng tại NH TMCP Cụng thương Việt Nam – CN TP Nam Định.
Ba là: Đưa ra một số giải phỏp nhằm hoàn thiện quản trị rủi ro tớn dụng gúp phần nõng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam - Chi nhỏnh thành phố Nam Định và đề xuất những kiến nghị với VietinBank, với Chớnh phủ và với NHNN.
Trờn đõy là những nghiờn cứu ban đầu của tỏc giả về quản trị rủi ro tớn dụng. Chắc rằng cựng với xu thế phỏt triển hiện nay, rủi ro tớn dụng núi chung và quản trị rủi ro tớn dụng núi riờng sẽ được cỏc ngõn hàng, những nhà khoa học, người làm chuyờn mụn nghiờn cứu, phỏt triển và hoàn thiện nú phự hợp với sự phỏt triển kinh tế xó hội. Kinh tế xó hội khụng ngừng phỏt triển thỡ quản trị rủi ro tớn dụng theo đú cũng khụng ngừng phỏt triển. Đõy là một đề tài lớn, trong khuụn khổ một luận văn thạc sỹ khụng trỏnh khỏi những hạn chế và thiếu sút, kớnh mong thầy cụ và những người quan tõm gúp ý để tỏc giả tiếp tục hoàn thiện trong tương lai.
TÀI LIỆU THAM HẢO
1. Quốc Hội (2010), Luật cỏc tổ chức tớn dụng Số: 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010.
2. Quốc Hội (2017), Luật sửa đổi, bổ sung điều của Luật cỏc tổ chức tớn dụng Số: 17/2017/QH14 ngày 20/11/2017.
3. Mishkin F.S (1999), Tiền tệ Ngõn hàng và thị trường tài chớnh, Nhà xuất bản Khoa học kỹ thuật, Hà Nội.
4. PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2007), i o trỡn Ngõn àng t ương mại, Nhà xuất bản Đại học Kinh tế quốc dõn, Hà Nội.
5. TS. Nguyễn Minh Kiều (2006), Nghiệp vụ Ngõn àng t ương mại, Nhà xuất bản Thống kờ, TP. Hồ Chớ Minh.
6. TS. Nguyễn Minh Kiều (2006), Tớn dụng và Thẩm định tớn dụng ngõn hàng, Nhà xuất bản Tài chớnh, TP.Hồ Chớ Minh.
7. PGS.TS Nguyễn Thị Mựi (2008), Quản trị Ngõn hàng t ương mại,
Nhà xuất bản tài chớnh, Hà Nội.
8. PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2010), Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngõn hàng, Nhà xuất bản Thống kờ.
9. Lờ Văn Tề (2006), Nghiệp vụ tớn dụng Ngõn àng t ương mại, Nhà xuất bản TP. Hồ Chớ Minh.
10. PGS.TS Đinh Xuõn Hạng và ThS. Nguyễn Văn Lộc, Quản trị tớn dụng Ngõn àng t ương mại, Nhà xuất bản Tài Chớnh.
11. Thống đốc NHNN (2013), Thụng tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 về việc an àn uy định phõn loại tài sản cú, mức trớch, p ương p p trớc lập dự phũng và việc sử dụng dự p ũng đ xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tớn dụng,c i n n ngõn àng nước ngoài.
12. Thống đốc NHNN (2014), Thụng tư số 09/2014/TT-NHNN ngày 18/3/2014 về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Thụng tư số 02/2013/TT-NHNN
13. B o c o t ường niờn c c năm 2014, 2015, 2016 VietinBank CN TP Nam Định. 14. Cỏc trang web: - www.sbv.gov.vn - www.vietinbank.vn - www.chinhphu.vn - www.vietnamnet.com.vn - www.tapchitaichinh.vn. - www.tapchinganhang.com.vn - www.thoibaonganhang.vn.