Cụng thương chi nhỏnh thành phố Nam Định
Ngõn hàng TMCP Cụng thương Việt Nam - chi nhỏnh TP Nam Định thực hiện cho vay theo quy trỡnh tớn dụng của Ngõn hàng TMCP Cụng thương Việt Nam:
- Cỏc bước để thực hiện một khoản vay (thu thập thụng tin, đỏnh giỏ thụng tin, trỡnh phờ duyệt, lập hợp đồng, cụng chứng và đăng ký giao dịch đảm bảo, giải ngõn, thu hồi nợ) và những người tham gia vào quy trỡnh (cỏn bộ tớn dụng, phú hay trưởng phũng tớn dụng, phú hay giỏm đốc chi nhỏnh).
- Quy định rừ cỏc mẫu biểu của ngõn hàng: Đơn xin vay, phương ỏn kinh doanh, biờn bản họp hội đồng thành viờn, hợp đồng tớn dụng, hợp đồng thế chấp, kiểm tra tớn dụng, xuất - nhập tài sản đảm bảo… Điều này giỳp tạo sự thống nhất trong hồ sơ, tạo hỡnh ảnh của ngõn hàng đối với khỏch hàng về tớnh chuyờn nghiệp, giảm thiểu rủi ro trong quỏ trỡnh tới thẩm định phờ duyệt khoản vay.
- Hướng dẫn chi tiết cỏc phương phỏp thu thập thụng tin khỏch hàng, phõn tớch và thẩm định khỏch hàng… để giỳp cỏn bộ tớn dụng cú thể thu thập thụng tin phục vụ việc đỏnh giỏ khỏch hàng một cỏch hiệu quả nhất.
- Hướng dẫn cỏc bước để xử lý một khoản vay được coi là cú vấn đề và cỏc khoản vay quỏ hạn tại ngõn hàng để cú thể thu hồi khoản vay một cỏch nhanh nhất giảm thiểu chi phớ cho ngõn hàng.
Như vậy quy trỡnh tớn dụng chớnh là kim chỉ nam cho mọi hoạt động của cỏn bộ tớn dụng tại ngõn hàng. Nếu cỏn bộ tớn dụng hoạt động đỳng trỡnh tự như quy trỡnh tớn dụng trờn thỡ rủi ro tớn dụng sẽ bị hạn chế.
uy địn về tài sản đảm ảo
Ngõn hàng TMCP Cụng thương Việt Nam - chi nhỏnh TP Nam Định thực hiện theo quyết định số 1168/QĐ-HĐQT-NHCT35 của Hội đồng quản trị Ngõn hàng TMCP Cụng thương Việt Nam ngày 11/11/2011về việc thực hiện cỏc biện phỏp đảm bảo tiền vay trong hệ thống Ngõn hàng TMCP Cụng
thương Việt Nam bao gồm việc xỏc định loại tài sản được dựng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay, định giỏ trị tài sản, thủ tục để đưa tài sản vào thế chấp, cầm cố, cỏc thủ tục xử lý tài sản đảm bảo…
Về p õn loại nợ, trớc lập và sử dụng dự p ũng
Ngõn hàng TMCP Cụng thương Việt Nam - chi nhỏnh TP Nam Định thực hiện theo quyết định số 506/2014/QĐ-HĐQT-NHCT35 của Hội đồng quản trị Ngõn hàng TMCP Cụng thương Việt Nam ngày 27/5/2014 về việc "hướng dẫn về việc phõn loại nợ, trớch lập và sử dụng dự phũng được thực hiện theo Thụng tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 của Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam về việc phõn loại tài sản cú, mức trớch, phương phỏp trớch lập dự phũng rủi ro và việc sử dụng dự phũng để xử lý rủi ro trong hoạt động của cỏc tổ chức tớn dụng (TCTD). Trong quyết định trờn Ngõn hàng TMCP Cụng thương Việt Nam quy định:
- Cỏc loại nợ bao gồm: nhúm 1 (nợ đủ tiờu chuẩn), nhúm 2 (nợ cần chỳ ý), nhúm 3 (nợ dưới tiờu chuẩn), nhúm 4 (nợ nghi ngờ), nhúm 5 (nợ cú khả năng mất vốn).
- Cỏc trường hợp chuyển nợ lờn nhúm cao hơn và điều kiện để quay lại nhúm nợ cú rủi ro thấp hơn (kể cả nhúm 1) trong thời gian tối thiểu 03 thỏng đối với nợ trung dài hạn, 01 thỏng đối với cỏc khoản nợ ngắn hạn kể từ ngày khỏch hàng hoàn thành nghĩa vụ trả nợ. - Tỷ lệ trớch lập dự phũng cụ thể: + Nhúm 1: Trớch 0% + Nhúm 2: Trớch 5% + Nhúm 3: Trớch 20% + Nhúm 4: Trớch 50% + Nhúm 5: Trớch 100%
Ngoài trớch lập dự phũng cụ thể, Ngõn hàng TMCP Cụng thương Việt Nam - chi nhỏnh TP Nam Định phải trớch lập dự phũng chung, theo quy định tại Thụng tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/1/2013 của Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam là 0,75% tổng giỏ trị cỏc khoản nợ từ nhúm 1 đến nhúm 4.
Việc phõn loại nợ và trớch lập dự phũng rủi ro của Ngõn hàng TMCP Cụng thương Việt Nam - chi nhỏnh TP Nam Định khỏ chặt chẽ, phự hợp đỳng theo quy định của Nhà nước. Điều này đó giỳp ngõn hàng chủ động đối phú với rủi ro tớn dụng phỏt sinh, những rủi ro tớn dụng tiềm ẩn.