1. TỔNG QUAN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
2.2.3.1 Chính sách tín dụng:
Về các cơ chế, chính sách tín dụng thì ABBANK đã xây dựng được hệ thống văn bản, giấy tờ có tính thống nhất cao xuyên suốt từ trên xuống dưới.
- Tất cả các chính sách/ quy định/quy trình/thủ tục/hướng dẫn/sản phẩm tín dụng trước khi ban hành phải được các Khối/phòng/ban liên quan tại Hội sở xem xét, đóng góp ý kiến để bảo đảm sự thống nhất, hạn chế và quản lý các rủi ro phát sinh ở mức thấp nhất có thể từ các chính sách/sản phẩm tín dụng.
- ABBANK đưa ra Tiêu chuẩn ban hành các văn bản liên quan đến hoạt động cấp tín dụng: Bảo đảm nội dung quy định phải bao gồm điều kiện cấp tín dụng, hạn mức cấp tín dụng, lãi suất , hồ sơ, trình tự, thủ tục, quy trình thẩm định, xét duyệt cấp tín dụng, quản lý tiền vay; thiết lập các nguyên tắc, các nghiệp vụ được áp dụng thống nhất trên toàn hệ thống; phải đáp ứng được các thay đổi của điều kiện thị trường, quy định của pháp luật; phải đo lường đánh giá được các rủi ro, đánh giá được chi phí và
lợi nhuận so với mức độ rủi ro, biện pháp hạn chế rủi ro; biện pháp giám sát, xử lý rủi ro trong trường hợp phát sinh.
- ABBANK đã đưa ra Tiêu chuẩn ban hành các sản phẩm tín dụng: đảm bảo phù hợp với chính sách chung, tuân thủ quy định về Khung quản lý rủi ro, Khẩu vị rủi ro [14]và Ngưỡng rủi ro tín dụng [25]; sản phẩm mới được vận hành nhất quán và có hệ thống; phải bảo đảm việc quản lý rủi ro theo quy định của ABBANK, đảm bảo nằm trong tổng mức rủi ro tín dụng mà ABBANK chấp nhận; phải đảm bảo được tính khả thi đối với các đơn vị thực hiện chức năng kinh doanh; phải đánh giá được chi phí và lợi nhuận so với mức độ rủi ro, biện pháp hạn chế và giám sát rủi ro.
ABBANK đã xây dựng hệ thống văn bản đồng bộ tạo hành lang pháp lý cho hoạt động tín dụng, trong đó bao gồm: Quy chế cho vay, quy trình cấp tín dụng, quản lý tiền vay, kiểm tra, giám sát vốn vay, quy định nhận tài sản bảo đảm, các sản phẩm tín dụng cụ thể và các hướng dẫn thực hiện liên quan.
Hệ thống chính sách tín dụng nội bộ của ABBANK được ban hành, hướng dẫn đầy đủ, kịp thời theo quy định của Ngân hàng nhà nước và của pháp luật liên quan.
- Sau khi ban hành, các văn bản, chính sách về tín dụng được tổ chức nghiên cứu, tập huấn đảm bảo tất cả các cán bộ tín dụng nắm vững và thực thi tác nghiệp đầy đủ, chính xác.
- Tất cả các mẫu biểu liên quan đến công tác tín dụng được kiểm soát, cập nhật trong hệ thống tài liệu nội bộ để sử dụng thống nhất trong toàn hệ thống.
ABANK thường xuyên rà soát các văn bản, chính sách tín dụng đã ban hành đảm bảo tính tuân thủ, nhất quán, tính hiệu lực cũng như sự phù hợp về nội dung với các văn bản còn hiệu lực. Điều này thể hiện ở việc ABBANK có rất nhiều văn bản điều chỉnh, sửa đổi bổ sung, thậm chí là thay thế cho các văn bản đã ban hành.