7. Kết cấu của đề tài
2.1.2. Cơ cấu tổ chức quản lý và đặc điểm hoạt động kinh doanh của ngân
ngân hàng VietinBank Bình Định
42
Sơ đồ 2.1. Cơ cấu tổ chức quản lý của chi nhánh
(Nguồn: Phòng Tổ chức hành chính-Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Bình Định)
PGD. Trần Phú PGD. Ngô Mây PGD. Đống Đa PGD. Tây Sơn PGD. Trần Hƣng Đạo PGD. Nguyễn Huệ
PGD. Chợ Lớn PGD. Quy Nhơn
P Tổng Hợp P. Tổ chức hành chính
PGD. Vũ Bảo P. Tiền tệ kho quỹ
P. KH Doanh nghiệp P. Kế toán PGD loại 1 P. KH Cá nhân PGD loại 2
GIÁM ĐỐC
P. GIÁM ĐỐC 1 P. GIÁM ĐỐC 2
P. Kiểm tra kiểm soát khu vực
43
Tính đến nay, Chi nhánh có hơn 112 cán bộ công nhân viên đang làm việc tại Ngân hàng. Trong đó, Ban lãnh đạo gồm: 1 Giám đốc, 2 Phó giám đốc và các nhân viên đƣợc phân theo nhiệm vụ vào các phòng ban. Cơ cấu mỗi phòng có khoảng 5 – 20 ngƣời. Hiện Chi nhánh có 3 PGD loại 1, và 6 PGD loại 2 nằm trên địa bàn TP Quy Nhơn.
Ban Giám đốc:
Ban giám đốc, gồm 1 Giám đốc và 2 Phó giám đốc có trách nhiệm điều hành, kiểm tra, giám sát các bộ phận cấp dƣới thực hiện đúng các chế độ quy trình nhiệm vụ nhằm phát triển các dịch vụ ngân hàng, nâng cao chất lƣợng tín dụng, an toàn vốn, giảm tỷ lệ rủi ro, hoạt động hằng ngày có hiệu quả, tăng thu nhập cho Chi nhánh và VietinBank.
VietinBank thành lập phòng kiểm tra KSNB toàn hệ thống, trong đó chia khu vực quản lý và báo cáo trực tiếp về trụ sở chính VietinBank. Chi Nhánh Bình Định đang thuộc sự theo dõi, giám sát của phòng kiểm tra KSNB khu vực 16 (bao gồm các chi nhánh: Bình Định, Phú Tài, Phú Yên, Gia Lai, Quảng Ngãi), có nhiệm vụ kiểm soát hoạt động trong nội bộ Ngân hàng. Kiểm soát lại mọi hồ sơ, chứng từ về kế toán, tín dụng, thanh toán quốc tế… để đảm bảo sự chính xác, đầy đủ và hợp pháp theo sự chỉ đạo của từng văn bản trong từng thời kỳ mà VietinBank đƣa ra.
Phòng Khách hàng cá nhân (phòng bán lẻ):
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với KH cá nhân để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ. Phòng có chức năng thực hiện việc tƣ vấn cho KH những phƣơng thức vay vốn và đầu tƣ có lợi nhất đối với KH cá nhân
Đồng thời, còn tiến hành đánh giá thẩm định các dự án đầu tƣ của KH để đƣa ra quyết định nên cho vay hay không. Với nhiệm vụ xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các SP cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện
44
hành và hƣớng dẫn của Ngân hàng Nhà nƣớc và của VietinBank; quản lý hoạt động của các Quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch.
Đây cũng là phòng đầu mối về các nghiệp vụ phát hành thẻ cho chi nhánh, đăng ký SMS cá nhân, DN, đăng ký các dịch vụ Ebank, ..phát triển và lắp đặt POS, ký kết các hợp đồng chuyển lƣơng,...
Phòng khách hàng doanh nghiệp:
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với KH là các DN để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ; xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay; quản lý các SP cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hƣớng dẫn của Ngân hàng Nhà nƣớc và của VietinBank. Phòng này sẽ thực hiện tƣ vấn ban đầu cho KH hiểu biết về các hình thức vay nhƣ về lãi suất, tài sản thế chấp… Và có nhiệm vụ thẩm định những thông tin đã thu thập đƣợc từ KH tiềm năng này. Sau đó trình lên ban lãnh đạo quyết định có cho vay hay không.
Phòng Tổ chức hành chính:
Là phòng nghiệp vụ tham mƣu giúp Giám đốc thực hiện công tác hành chính, quản trị, bảo vệ an toàn tài sản, an ninh trật tự tại Chi nhánh. Thực hiện công tác quản lý, tổ chức và đào tạo cán bộ tại Chi nhánh theo đúng chủ trƣơng, chính sách của Nhà nƣớc và quy định của VietinBank. Với các nhiệm vụ chính nhƣ sau :xây dựng công trình hàng tháng, quý của Chi nhánh; trực tiếp quản lý con dấu của Chi nhánh…
Phòng Tổng hợp (Trước đây là Phòng Quản lý rủi ro – nợ có vấn đề): Phòng tổng hợp có nhiệm vụ tham mƣu cho giám đốc Chi nhánh về công tác quản lý rủi ro và quản lý nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro; Quản lý giám sát thực hiện danh mục cho vay, đầu tƣ đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng KH. Thẩm định hoặc tái thẩm định KH, dự án, phƣơng án đề nghị cấp tín dụng. Thực hiện chức năng đánh giá, quản lý rủi ro trong toàn bộ các hoạt động ngân hàng theo chỉ đạo của VietinBank. Là đầu mối khai thác và xử lý
45
tài sản đảm bảo tiền vay theo quy định của Nhà nƣớc.
Phòng tổng hợp chịu trách nhiệm theo dõi, giám sát các hoạt động: Huy động vốn, cho vay và mua bán vốn giữa chi nhánh với trụ sở chính VietinBank, tính toán các khoản lãi/lỗ phát sinh và tìm ra nguyên nhân xử lý để tránh trƣờng hợp gây thiệt hại cho chi nhánh.
Phòng tổng hợp còn có chức năng hậu kiểm chứng từ của giao dịch viên toàn chi nhánh một cách kịp thời, nhằm phát hiện sớm nhất những sai sót có thể có phát sinh, đồng thời đóng và lƣu kho chứng từ theo đúng quy định.
Phòng Kế toán (Trước đây là phòng kế toán giao dịch)
Là phòng nghiệp vụ tham mƣu cho Giám đốc Chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích, đánh giá tình hình hoạt động, điều hành cân đối nguồn vốn, thực hiện báo cáo hoạt động hằng năm của Chi nhánh.
Bộ phận quản lý chi tiêu nội bộ: Thực hiện hạch toán các nghiệp vụ liên quan đến chi tiêu nội bộ của Chi nhánh; quản lý thu nhập và chi phí của Chi nhánh, kịp thời phản ánh cho Ban Lãnh đạo những hiện tƣợng bất thƣờng, là phòng trực tiếp giao dịch với KH, tƣ vấn, chăm sóc KH, huy động vốn, giải ngân vốn vay, làm thẻ ATM, chuyển tiền trong và ngoài nƣớc, thu phí,...thực hiện bán chéo SP dịch vụ của VietinBank với triết lý kinh doanh: An toàn, hiệu quả và bền vững; Trung thành, tận tuỵ, đoàn kết, đổi mới, trí tuệ, kỷ cƣơng; Sự thành công của KH là sự thành công của VietinBank
Trực tiếp quản lý tổ điện toán toàn chi nhánh: Đây là bộ phận Tiếp nhận và thực hiện công tác nghiên cứu phát triển công nghệ Ngân hàng, quản lý bảo dƣỡng các thiết bị tin học, bảo mật số liệu lƣu trữ theo đúng quy định. Quản trị mạng, tiếp nhận thông tin trong và ngoài chi nhánh, hƣớng dẫn các nghiệp vụ tin học có liên quan khi có quy trình mới.
46
Phòng Tiền tệ kho quỹ:
Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý tiền mặt theo quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc và của VietinBank; ứng và thu tiền cho các PGD, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy; thu chi tiền mặt cho các DN có thu, chi tiền mặt lớn.
Là phòng chịu trách nhiệm cùng với ban quản lý kho, quản lý tình hình xuất nhập tài sản đảm bảo của cả chi nhánh, đồng thời cũng chịu trách nhiệm về việc quản lý giấy tờ có giá, hàng gửi lƣu kho,...
Các Phòng giao dịch: Thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng nhƣ: Huy động nguồn vốn, cho vay KH cá nhân và các DN siêu vi mô, DN vừa và nhỏ, chuyển tiền, thanh toán, cơ sở chấp nhận thẻ tín dụng các loại, mua bán ngoại tệ, mở tài khoản thanh toán, tài khoản thẻ cho KH trong địa bàn và ngoài địa bàn PGD quản lý khi KH có nhu cầu.
Tăng cƣờng bán chéo các SP dịch vụ ngân hàng nhƣ: SMS nhắc nợ, SMS biến động số dƣ , nộp thuế điện tử, internetbanking, thu hộ ngân sách nhà nƣớc,...
2.1.2.2. Đặc điểm hoạt động kinh doanh
Hoạt động chính của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam là thực hiện các giao dịch ngân hàng bao gồm:
- Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ hoạt động ngân hàng theo lệnh của Tổng Giám Đốc Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam;
- Trực tiếp kinh doanh tại địa bàn tỉnh Bình Định;
- Huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức và cá nhân;
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân trên cơ sở tính chất và khả năng nguồn vốn của Ngân hàng;
47
- Mở tài khoản thanh toán cho loại tiền Việt Nam Đồng và các loại ngoại tệ khác cho KH cá nhân và tổ chức;
- Mở thẻ ATM và các loại thẻ liên kết các (thẻ liên kết trƣờng học, thẻ tài chính cá nhân, thẻ tín dụng,...)
- Thanh toán giữa các tổ chức và cá nhân;
- Thực hiện các giao dịch ngoại tệ, các dịch vụ tài trợ thƣơng mại quốc tế, chiết khấu thƣơng phiếu, trái phiếu, các giấy tờ có giá khác và các dịch vụ ngân hàng khác đƣợc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam cho phép.
- Thực hiện kiểm tra, kiểm soát nội bộ việc chấp hành thể lệ, chế độ nhiệm vụ theo quy định, chấp hành đầy đủ các báo cáo thống kê theo chế độ quy định và theo yêu cầu đột xuất của ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam;
- Đầu tƣ dƣới các hình thức nhƣ: hùn vốn, liên doanh mua cổ phần và các hình thức đầu tƣ khác đối với DN, tổ chức kinh tế khác khi đƣợc ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam cho phép
2.2. THỰC TRẠNG ĐÁNH GIÁ THÀNH QUẢ HOẠT ĐỘNG TẠI VIETINBANK – CN BÌNH ĐỊNH
Phƣơng pháp khảo sát, phỏng vấn: Tác giả tiến hành phát “ Phiếu thăm dò ý kiến nhân viên ” đến các nhân viên làm việc tại VietinBank CN Bình Định, số phiếu phát ra là 70 phiếu, số phiếu thu về là 70 trong đó có 68 phiếu đạt hợp lệ (chiếm 97%) để phân tích, đánh giá tổng hợp trong phƣơng diện học hỏi và phát triển về nhân sự. Đồng thời phát “Phiếu thăm dò khảo sát khách” đến các KH giao dịch tại CN với 100 phiếu phát ra thu về 91 phiếu số phiếu hợp lệ 88 (chiếm tỷ lệ 88% ) để đánh giá trong phƣơng diện KH. Bên cạnh đó tác giả còn tiến hành phỏng vấn sâu đến các đối tƣợng là Ban giám đốc, các trƣởng, phó phòng về tình hình đánh giá thành quả hoạt động thực tế và việc am hiểu về BSC của họ. Và kết quả của quá trình tìm hiểu khảo sát,
48
2.2.1. Phƣơng diện tài chính
2.2.1.1. Tình hình tài chính tại VietinBank – CN Bình Định
Tình hình kinh tế nƣớc ta giai đoạn 2016 – 2018 diễn ra trong bối cảnh kinh tế thế giới tăng trƣởng chậm lại và tiềm ẩn yếu tố khó lƣờng, hoạt động kinh doanh của VietinBank Việt Nam nói chung và VietinBank – CN Bình Định nói riêng gặp nhiều khó khăn, thách thức. Tuy nhiên, Chi nhánh Bình Định đã đạt đƣợc những thành công nhất định trong phƣơng diện tài chính nhƣ sau:
Tình hình hoạt động huy động vốn:
Hoạt động huy động vốn bao gồm các hoạt động nhận tiền gửi, phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, tín phiếu kho bạc và các giấy tờ có giá trị khác để huy động vốn; vay vốn của các cá nhân, tổ chức tín dụng trong và ngoài nƣớc, Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam và các hình thức huy động vốn khác.
Có thể nói công tác huy động vốn luôn đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của bất cứ một NHTM nào, là tiền đề cho các hoạt động kinh doanh tiếp theo, là yếu tố quyết định mở rộng hay thu hẹp đầu tƣ tín dụng. Do vậy ngay từ khi thành lập, VietinBank - CN Bình Định đã luôn chú trọng tới việc huy động vốn từ các tổ chức kinh tế và trong dân cƣ. Nhờ sự linh hoạt trong kinh doanh và đa dạng các hoạt động, VietinBank - CN Bình Định nhìn chung đã đạt đƣợc những kết quả tốt.
Tuy tình hình huy động vốn của ngân hàng qua các năm có nhiều biến động nhƣng nguồn vốn huy động nói chung có xu hƣớng tăng lên đƣợc thể hiện qua bảng sau:
49
Bảng 2.1. Kết quả huy động vốn tại VietinBank – CN Bình Định giai đoạn 2016 – 2018
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Giá trị Cơ cấu Giá trị Cơ cấu Giá trị Cơ cấu Tiền gửi các tổ chức
kinh tế 2.575 92,1% 2.755 92% 3.012 91,9% Tiền gửi từ cá nhân 220 7,9% 240 8% 264 8,1%
Tổng cộng 2.795 2.995 3.276
(Nguồn: Báo cáo nguồn vốn củaVietinBank - CN Bình Định)
Qua bảng trên ta có thể thấy đƣợc nguồn vốn huy động của VietinBank – CN Bình Định đều tăng qua các năm, năm 2016 tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh là 2.795 tỷ đồng, trong đó nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn hơn với 2.575 tỷ đồng, tƣơng đƣơng với 92,1% cơ cấu huy động năm 2016. Sang đến năm 2017, huy động vốn đạt 2.995 tỷ đồng và tiếp tục tăng vào năm 2018 với 3.276 tỷ đồng; nhìn chung, lƣợng huy động vốn hầu hết đƣợc huy động từ nguồn tiền của các tổ chức kinh tế, tuy nhiên có dấu hiệu giảm nhẹ trong giai đoạn này vì ngân hàng tăng cƣờng các chính sách huy động nguồn tiền nhàn rỗi từ phía ngƣời dân.
Tình hình hoạt động tín dụng
Hoạt động cho vay tại VietinBank - CN Bình Định đƣợc thực hiện dƣới hình thức chủ yếu nhƣ: cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn; bảo lãnh ngân hàng và các hình thức khác. Công tác tín dụng luôn đƣợc coi là mũi nhọn, là nhiệm vụ hàng đầu trong kinh doanh. Thực hiện chỉ đạo của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam và trên cơ sở thực tế tại địa phƣơng, Chi nhánh đã xác định định hƣớng chính trong công tác tín dụng là:
50
- Tích cực đầu tƣ trong điều kiện cho phép, đảm bảo an toàn và hiệu quả. Mở rộng hoạt động tín dụng, đẩy mạnh cho vay sản xuất kinh doanh, chuyển mạnh sang cho vay các DN vừa và nhỏ, cho vay DN trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, cho vay nông nghiệp nông thôn, vƣơn lên là ngân hàng đóng giữ vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế của địa phƣơng.
- Thực hiện kinh doanh tín dụng theo cơ chế thị trƣờng và quan hệ cung cầu vốn, áp dụng lãi suất thực dƣơng, đảm bảo bù đắp chi phí và có lãi.
- Tìm kiếm và chuyển dần sang đầu tƣ theo dự án và chƣơng trình kinh tế có tính khả thi cao của địa phƣơng, giữ vững thị trƣờng và liên kết chặt chẽ với sự phát triển của các khu công nghiệp trong địa bàn.
Trong những năm qua hoạt động tín dụng của chi nhánh chủ yếu đi vào chiều sâu, rà soát, sàng lọc và nâng cao chất lƣợng tín dụng đối với KH truyền thống, duy trì và tăng trƣởng đầu tƣ tín dụng vào những ngành kinh tế mũi nhọn, đồng thời không ngừng nghiên cứu, tìm kiếm và tiếp thị các KH mới có uy tín và tài chính lành mạnh, tiếp cận các dự án có tính khả thi cao, bám sát vào mục tiêu, định hƣớng phát triển kinh tế của tỉnh, đặt nền móng cho việc mở rộng đầu tƣ tín dụng một cách vững chắc, an toàn và hiệu quả. Những kết quả của việc tăng trƣởng và nâng cao chất lƣợng tín dụng tại VietinBank - CN Bình Định đƣợc thể hiện qua diễn biến số liệu về hoạt động tín dụng trong 3 năm gần đây theo bảng sau:
51
Bảng 2.2. Kết quả dƣ nợ cho vay của VietinBank - CN Bình Định giai đoạn 2016 - 2018
(Đơn vị tính: tỷ đồng)
Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Tổng dƣ nợ cho vay 3.495 3.995 4.546
1. Phân loại theo đồng tiền
Bằng VNĐ 3.410 3.900 4.431
Bằng ngoại tệ quy đổi 85 95 115
2. Phân loại theo kỳ hạn
Ngắn hạn 3.195 3.645 4.141
Trung và dài hạn 300 350 405
3. Phân loại theo phân khúc KH
KHDN 1.005 1.295 1.561
KHCN 2.490 2.790 2.985
(Nguồn : Báo cáo cho vay của VietinBank - CN Bình Định)
Nhìn vào bảng trên ta thấy: Năm 2016, tổng dƣ nợ cho vay là 3.495 tỷ đồng, trong đó phần lớn kỳ hạn cho vay là ngắn hạn với 3.195 tỷ đồng, chiếm gần 91,4% tổng dƣ nợ. Sang năm 2017, dƣ nợ lại tiếp tục tăng trƣởng với con số 3.995 tỷ đồng và tiếp tục tăng gần 40% vào năm 2018 với tổng dƣ nợ là