6. Kết cấu của luận văn
2.2.1 Các dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương
hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Vĩnh Phúc
2.2.1 Các dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Vĩnh Phúc Việt Nam chi nhánh Vĩnh Phúc
Căn cứ trên những nhóm dịch vụ cho vay KHCN đã được Vietcombank phát triển, Vietcombank chi nhánh Vĩnh Phúc sẽ chọn lọc, kế thừa triển khai những dịch vụ phù hợp vời điều kiện thực tiễn tại địa bàn hoạt động. Hiện tại, Vietcombank chi nhánh Vĩnh Phúc đang cung cấp 4 nhóm dịch vụ cho vay KHCN bao gồm: Cho vay tiêu dùng; cho vay mua ô tô; cho vay bất động sản và cho vay kinh doanh.
Bảng 2.2: Dịch vụ cho vay KHCN tại Vietcombank chi nhánh Vĩnh Phúc
Tên SP, DV Đặc điểm Điều kiện vay Hạn mức
I. Cho vay tiêu dùng
Cho vay cầm cố GTCG
Đáp ứng nhu cầu vốn đột xuất trước khi TKTK đến hạn; Phương thức trả nợ linh hoạt; Thời gian phê duyệt nhanh chóng
GTCG cầm cố: trái phiếu Chính phủ, tín phiếu kho bạc, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn do Vietcombank và các TCTD khác phát hành.
Cho vay tối đa 100% giá trị GTCG
Cho vay tiêu dùng có TSĐB
Khoản vay lớn, thời hạn cho vay dài, phương thức trả nợ: lãi hàng tháng, trả
Khách hàng trong độ tuổi 18 – 65, có nguồn thu nhập ổn định, lương tối thiểu 5
Cho vay tối đa 1 tỷ đồng
Tên SP, DV Đặc điểm Điều kiện vay Hạn mức
gốc linh hoạt. Thủ tục đơn giản, nhanh gọn.
tr.đồng và có TS thế chấp là BĐS hoặc ô tô
II. Cho vay mua bất động sản
Cho vay mua nhà dự án
Thời gian vay linh hoạt, số tiền cho vay lớn, phương thức trả gốc linh hoạt theo nhu cầu của từng khách hàng cụ thể.
Khách hàng trong độ tuổi 18 – 65 tuổi, có nguồn thu nhập ổn định, lương tối thiểu 5 triệu đồng và có TSĐB khoản vay
Cho vay tối đa 100% giá trị tài sản mua.
Cho vay xây sửa nhà
Thời gian vay linh hoạt lên đến 15 năm; Thủ tục đơn giản, nhanh gọn; Thời gian phê duyệt nhanh chóng
Khách hàng có thu nhập từ 5 triệu VND trở lên và có TSĐB là BĐS hoặc GTCG theo quy định của VCB từng thời kỳ.
Cho vay tối đa 100% giá trị xây sửa nhà
III. Cho vay kinh doanh
Cho vay kinh doanh trung hạn
Thời gian vay linh hoạt tối đa 60 tháng. Phương thức tính lãi theo dư nợ giảm dần. Thủ tục đơn giản, nhanh gọn KH vay vốn gồm: HKD cá thể, thành viên HKD, chủ DNTN có giấy chứng nhận ĐKKD. TSĐB là GTCG, TSĐB, TS hình thành từ vốn vay. Cho vay tối đa 70% PAKD và không 5 tỷ đồng Kinh doanh tài tộc
Bổ sung kịp thời nhu cầu VLĐ ngắn hạn phục vụ SXKD, thời gian vay tối đa 12 tháng. Trả nợ theo phương thức trả lãi hàng tháng và trả gốc phù hợp theo dòng tiền của KH
KHCN trong độ tuổi 18 đến 70 có giấy chứng nhận ĐKKD hoặc tương đương. Khách hàng có tài sản đảm bảo là tài sản có tính thanh khoản cao: Ô tô, Bất động sản; GTCG…
Số tiền cho vay tối đa bằng 85% chi phí hợp lý của phương án kinh doanh
IV. Cho vay mua ô tô
Cho vay mua ô tô
Trả nợ theo phương thức trả lãi hàng tháng; và trả gốc linh hoạt. Thủ tục đơn giản, nhanh gọn. Khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc xe đã sử dụng
KHCN không quá 60 tuổi có tổng thu nhập tối thiểu 8 triệu VND. KH có giấy chứng nhận ĐKKD và sử dụng TS hình thành từ vốn vay làm TSĐB
Số tiền cho vay tối đa bằng 100% giá trị xe
Những năm qua, Vietcombank chi nhánh Vĩnh Phúc luôn nỗ lực đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ cho vay KHCN nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng trên địa bàn. Với mỗi dịch vụ cho vay do Hội sở phát triển, chi nhánh đều xem xét kế thừa để triển khai cung cấp tại Chi nhánh, sao cho phù hợp nhất với thị hiếu khách hàng. Tuy nhiên, có thể thấy hiện tại chi nhánh vẫn chưa áp dụng hình thức cho vay tín chấp, không có tài sản đảm bảo. Điều này giúp chi nhánh giảm thiểu được rủi ro, đảm bảo an toàn vốn song lại gây thách thức đối với khách hàng cá nhân khi muốn tiếp cận vốn do việc chứng minh TSĐB của KHCN khó khăn hơn nhiều so với KHDN. Từ đây, phần nào ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay KHCN của chi nhánh, hạn chế sự tăng trưởng của quy mô cho vay KHCN tại Vietcombank chi nhánh Vĩnh Phúc những năm qua.