6. Kết cấu của luận văn
3.2.2 Nâng cao chất lượng công tác thu thập, xử lý thông tin
Trong hoạt động cho vay KHCN, nguồn thu thập thông tin tín dụng có vai trò vô cùng quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến việc đưa ra quyết định tín dụng của cán bộ thẩm định. Do đó, để nâng cao chất lượng hoạt động cho vay KHCN, các thông tin phục vụ cho vay cần đảm bảo nhanh chóng, chính xác, kịp thời. Hiện tại, Vietcombank chi nhánh Vĩnh Phúc đã chủ động đa dạng hóa nguồn thu thập thông tin phục vụ hoạt động cho vay song còn hạn chế khi cán bộ vẫn dựa chủ yếu vào nguồn tin do khách hàng cung cấp đế đưa ra quyết định cho vay. Do đó, thời gian tới Chi nhánh cần kết hợp thu thập thông tin thông qua các phương thức sau:
Sơ đồ 3.2: Thu thập thông tin khách hàng
Thông tin phục vụ xét duyệt cho vay của Chi nhánh có thể được thu thập thông qua các phương thức chủ yếu là: phỏng vấn trực tiếp, thông qua các trung gian hoặc thông qua hồ sơ báo cáo của khách hàng. Chi nhánh sử dụng các thông tin này nhằm đánh giá khả năng tài chính của khách hàng, khả năng sinh lời của dự án, lịch sử kinh doanh và trả nợ của khách hàng (nếu khách hàng có vay vốn) và những rủi ro có thể xảy ra nếu khách hàng không trả hoặc trả không đầy đủ, giá trị TSĐB phát mãi. Đây là cơ sở để cán bộ thẩm định đưa ra quyết định tín dụng phù hợp.
Bên cạnh đó, để nâng cao chất lượng hoạt động cho vay KHCN, Vietcombank chi nhánh Vĩnh Phúc cần chủ động thiết lập kho lưu trữ thông tin khách hàng, hệ thống thông tin này không chỉ là những khách hàng đang có quan hệ vay vốn tại chi nhánh mà con bao gồm cả những khách hàng tiềm năng trên địa bàn. Phân công mỗi cán bộ phụ trách khu vực địa bàn nhất định có nhiệm vụ tìm kiếm, thu thập thông tin khách hàng thông qua điều tra hiện trường. Các thông tin sau khi được thu thập cần được phân loại và xử lý để lưu trữ vào kho thông tin khách hàng, cần đặc biệt chú trọng tới thông tin của nhóm khách hàng tiềm năng để tạo tiền đề mở rộng cho vay, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.
Ngoài việc thu thập các thông tin về khách hàng vay vốn thì khi thẩm định hồ sơ vay vốn của KHCN thì cán bộ thẩm định tại Vietcombank chi nhánh Vĩnh Phúc cũng
Nguồn thu thập thông tin của Chi nhánh
Phỏng vấn trực tiễp
Trung gian
Báo cáo người vay
Thu thập thông tin trực tiếp từ KH, thực hiện ghi âm để lưu giữ thông tin
Thu thập thông tin từ CIC, khách hàng, bàn bè, người thân, đồng nghiệp, cấp trên… Hồ sơ khách hàng cung cấp: chứng minh thu nhập, giấy tò pháp lý, TSĐB
cần chú trọng, quan tâm tìm hiểu về các nguồn tin liên quan để đưa ra những đánh giá khách quan và chính xác nhất. Theo đó, những nguồn tin cần tìm hiểu bao gồm: thông tin thị trường, thông tin về các chính sách, quy định của Nhà nước, những thông tin về các đối thủ cạnh tranh... Nguồn thông tin sau khi được thu thập và cập nhật vào kho lưu trữ sẽ là cơ sở để cán bộ tín dụng đối chiếu và kết xuất kịp thời khi có nhu cầu. Đây là tiền đề nâng cao hiệu quả khai thác, sử dụng thông tin của Vietcombank chi nhánh Vĩnh Phúc, từ đó nâng cao chất lượng cho vay KHCN của ngân hàng.
Hiện nay tình hình kinh tế cũng như tình hình chính trị của nhiều nước không ổn định, nền kinh tế trong nước lại đang từng bước ổn định, hệ thống kinh tế - tài chính, thắt chặt tiền tệ, với mục tiêu hàng đầu là kiềm chế lạm phát ở mức hợp lý theo mục tiêu đã đề ra. Những điều này đã ảnh hưởng không nhỏ đến tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng nhất là đối với các khách hàng kinh doanh nhỏ lẻ do vậy chất lượng cho vay của chi nhánh cũng chịu ảnh hưởng không nhỏ. Điều này càng đòi hỏi công tác thu thập, xử lý thông tin của ngân hàng phải được nâng cao nhằm dự báo trước xu hướng biến động của môi trường kinh doanh trong thời gian tới, trên cơ sở đó giảm thiểu rủi ro tín dụng, gia tăng chất lượng hoạt động cho vay.