3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ NGUỒN
3.2.3. Tăng cường chất lượng công tác kiểm tra, giám sát
Nhìn chung, cơng tác kiểm tra, giám sát đã được quan tâm, tuy nhiên, chất lượng công tác này chưa đáp ứng được yêu cầu. Tại Chi nhánh phòng kiểm tra đã được kiện toàn với 03 cán bộ, trong thời gian tới, để nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, giám sát, bên cạnh việc thực hiện kiểm tra, giám sát trước, trong và sau cho vay, phòng kiểm tra phải thực hiện đúng vai trò là một bộ phận tham mưu đắc lực cho Giám đốc Chi nhánh trong việc phịng ngừa và cảnh báo rủi ro.
Chú trọng cơng tác kiểm tra, giám sát các khoản vay sau khi giải ngân. Việc
kiểm tra khoản vay sau giải ngân giúp Cán bộ tín dụng kiểm tra mục đích vay vốn của dự án có được Chủ đầu tư đảm bảo khơng; từ đó kịp thời phát hiện những dấu hiệu rủi ro và đưa ra hướng xử lý đối với dự án đó.
Trong quá trình thực hiện công tác kiểm tra, giám sát, trên cơ sở chế độ chính sách hiện hành, vấn đề quan trọng là phải đúc rút kinh nghiệm cũng như tham vấn kinh nghiệm của các Chi nhánh khác, các NHTM trên địa bàn để xây dựng được cẩm nang các hệ thống rủi ro, các danh mục sai sót, từ đó có sự theo dõi, tổng kết và tham mưu với Giám đốc Chi nhánh thực hiện các giải pháp nhằm hạn chế thấp nhất các sai sót, các rủi ro đó trong cơng tác chun mơn, nghiệp vụ và trong hoạt động cho vay lại nguồn vốn ODA.
Cần tăng cường công tác kiểm tra giám sát sau khi giải ngân. Đây là một trong số những nội dung quan trọng của quản lý tín dụng của các ngân hàng. Do đặc thù của các dự án cho vay lại vốn ODA, nhiều dự án ở những vùng sâu, vùng xa, điều kiện đi lại khó khăn. Ví dụ, Dự án cấp nước sạch và vệ sinh nông thôn đồng
bằng sông Hồng, hay dự án Năng lượng nông thôn II đầu tư ở những vùng khó khăn, giao thơng khơng thuận lợi, truyền thông chưa phát triển hoặc do đặc thù của các dự án điện và nước có độ dài của thiết bị hình thành sau giải ngân kéo dài khơng kiểm tra xuyên suốt được điểm đầu đến điểm cuối, do vậy khâu giám sát của ngân hàng là rất hạn chế. Theo đề xuất này, quá trình kiểm tra giám sát sau giải ngân nên
hình thành một số chỉ tiêu cụ thể cho từng loại dự án, từng ngành nghề. Các chỉ tiêu
như: mức độ chính xác của dự án, quy mơ của dự án, địa điểm của dự án, tiến độ của dự án và hiệu quả của dự án.
Theo dõi, kiểm tra tài sản hình thành sau giải ngân là hoạt động thường xuyên và định kỳ của NHPT. Hiện nay việc kiểm tra tài sản cịn gặp phải khó khăn do số lượng vật liệu nhiều chi tiết, tài sản đặc thù như đường dây cấp điện và đường ống cấp nước sau khi giải ngân được lắp đặt ở những vị trí khó khăn. Do vậy, việc hình thành hướng dẫn kiểm tra đối với những tài sản đặc thù cho toàn hệ thống NHPT là vấn đề thật sự cần thiết. Trước mắt, chi nhánh NHPT Hải Dương cần ban
hành hướng dẫn riêng đối với công tác kiểm tra tài sản hình thành sau giải ngân, đặc biệt là tài sản hình thành từ vốn vay; trong đó có thể cho phép các đơn vị ngồi
(Cơng ty thẩm định giá) tham gia vào công tác kiểm tra và định giá tài sản. Vốn ODA được đầu tư khá nhiều cho ngành điện và ngành nước do vậy ở các Chi nhánh NHPT có phát sinh nghiệp vụ cho vay lại vốn ODA thường cho vay các dự án ngành điện, ngành nước. Chính vì vậy, nhằm nâng cao hiệu quả cơng tác kiểm tra tình hình sử dụng vốn NHPT cần sớm đưa ra hướng dẫn kiểm tra đối với những tài sản hình thành sau đầu tư có tính chất đặc thù ngành. Các chỉ tiêu như: mức độ chính xác của dự án, quy mơ của dự án, địa điểm, tiến độ của dự án và hiệu quả dự án. Làm tốt công tác này sẽ giúp các Chi nhánh NHPT nói riêng và NHPT cũng như Bộ Tài chính quản lý được việc sử dụng vốn ODA cho vay lại có hiệu quả, đúng mục đích.
Tăng cường công tác kiểm tra nội bộ thông qua việc kiểm tra đối chiếu xác
định chính xác số lãi phí phải trả của từng dự án theo từng kỳ thu nợ. Để làm được cơng tác này địi hỏi cán bộ kiểm tra xây dựng bảng tính độc lập trên phần mềm
excel. Căn cứ để xác định số dư, lãi suất là sổ sách, báo cáo kế toán, sổ khế ước do bộ phận kế toán cung cấp và sổ theo dõi dự án do cán bộ tín dụng cung cấp. Đối chiếu đồng thời các số liệu từ 3 phần độc lập sẽ giúp cán bộ kiểm tra có được số liệu chính xác nhất. Từ đó nhập vào bảng tính của phịng Kiểm tra, kết quả tìm được sẽ đối chiếu với bảng kê tính lãi phí và thơng báo thu nợ do phịng Tín dụng gửi trước khi đưa lãnh đạo phê duyệt gửi cho khách hàng. Ngoài ra, có cơ chế chịu trách nhiệm đối với Cán bộ kiểm tra nội bộ nhằm thắt chặt hơn nữa các chốt kiểm tra, hạn chế rủi ro tín dụng. Thực hiện tốt cơng tác kiểm tra thông tin thu nợ trước khi gửi cho khách hàng giúp cho công tác thực hiện quản lý vốn ODA của Chi nhánh được hồn thiện hơn, góp phần tăng uy tín của Chi nhánh NHPT đối với chủ đầu tư.
Tiếp tục quan tâm cơng tác rà sốt, kiểm kê đánh giá tài sản bảo đảm. Tài sản bảo đảm không những là nguồn thu nợ thứ hai của Ngân hàng mà còn thể hiện rõ sự gắn kết trách nhiệm của Chủ đầu tư và dự án vay, vì vậy cơng tác rà soát, kiểm kê đánh giá tài sản bảo đảm nhiệm vụ quan trọng để đánh giá khả năng thu hồi nợ vay của các khoản cho vay lại nguồn vốn ODA. Ngoài việc tổ chức kiểm kê, rà soát định kỳ theo quy định, Chi nhánh NHPT Hải Dương cần tổ chức kiểm kê, rà soát tài sản bảo đảm của Chủ đầu tư bất ngờ, nhằm phát hiện kịp thời sai phạm và có biện pháp xử lý kịp thời. Ngồi ra, việc thường xuyên đánh giá, kiểm tra tài sản bảo đảm còn giúp Cán bộ định giá chính xác hơn giá trị tài sản, đồng thời nâng cao trách nhiệm của Chủ đầu tư trong việc sử dụng và bảo quản tài sản bảo đảm tiền vay theo đúng quy định.
3.2.4. Xây dựng và thực hiện các chương trình tư vấn, hỗ trợ khách hàng
Trong hoạt động tín dụng nói chung và đối với cho vay lại ODA nói riêng, tư vấn trợ giúp cho khách hàng sử dụng có hiệu quả khoản vốn đã vay của ngân hàng là một trong số các hoạt động dịch vụ ngày càng được quan tâm nhằm bảo toàn vốn cho vay và tránh rủi ro tổn thất.
- Nghiên cứu thành lập tổ tư vấn hỗ trợ khách hàng vay vốn ODA. Bộ phận này được thành lập với đội ngũ nhân sự đa dạng về chuyên môn như quản trị tài chính, quản trị vận hành dự án, và tư vấn kỹ thuật, nhằm đủ trình độ năng lực để hỗ
trợ khách hàng trong cả quá trình: trước, trong và sau khi giải ngân nguồn vốn vay. Bộ phận này cần phải kết hợp với các bộ phận khác của ngân hàng trong kiểm tra, giám sát dự án đầu tư.
- Ngồi các chương trình kiểm tra giám sát theo định kỳ của ngân hàng, cần phải thường xuyên giữ thông tin, liên hệ với các dự án vay vốn để nhận biết, đánh giá thực trạng quản trị và vận hành dự án của chủ dự án để có những chương trình hỗ trợ kịp thời. Thông tin trao đổi giữa ngân hàng và chủ dự án một phần qua các bộ phận nghiệp vụ, phần lớn qua bộ phận tư vấn và trung tâm thông tin khách hàng của ngân hàng.
- Đối với các chủ dự án thuộc nhóm các cơ quan Nhà nước như ủy ban nhân dân các tỉnh, thành phố, chương trình hỗ trợ này càng cần phải thực hiện một cách tự nguyện và nghiêm túc. Trên thực tế nhóm các chủ đầu tư loại này thường có năng lực quản trị và vận hành dự án thấp, sau khi vay vốn ODA của ngân hàng, các chủ dự án này tiến hành chọn nhà thầu thực hiện hoặc lập một ban quản trị dự án để triển khai (đối với các dự án vay vốn để đầu tư hạ tầng cơ sở do Nhà nước làm chủ đầu tư). Vì thế, tiến hành các hoạt động trợ giúp, tư vấn là rất cần thiết nhằm bảo đảm an toàn cho nguồn vốn đã giải ngân.
3.2.5. Sắp xếp nhân sự phù hợp với trình độ và kinh nghiệm cơng tác
Bên cạnh việc đảm bảo yếu tố hài hịa cân đối trong việc bố trí cán bộ giữa các phịng, cần phải coi trọng và tập trung số cán bộ có chất lượng, kinh nghiệm,
bản lĩnh trong cơng tác thẩm định dự án vay lại nguồn vốn ODA về phịng tín dụng;
có thể ln chuyển từ các cán bộ có trình độ, kinh nghiệm và phẩm chất tốt từ các phịng khác hoặc có thể thu hút từ các đơn vị bên ngồi. Tránh tuyển dụng cán bộ trình độ học vấn, chun ngành khơng phù hợp và chưa có kinh nghiệm thực tế vào làm cơng tác tín dụng.
Chi nhánh NHPT Hải Dương nên có sự sàng lọc các cán bộ hiện tại của phịng tín dụng; cần tổ chức kiểm tra trình độ cán bộ định kỳ để đánh giá thực trạng trình độ cán bộ; một mặt, tạo động lực cho cán bộ tự nghiên cứu, nâng cao trình độ của bản thân, mặt khác, tạo sơ sở cho Ban lãnh đạo bố trí, sắp xếp nhân sự phù hợp
với cơng việc của phịng.
3.2.6. Nâng cao tính chuyên nghiệp và trình độ chun mơn nghiệp vụ của cán bộ tín dụng
Cán bộ tín dụng là người gắn bó chặt chẽ với chủ đầu tư và dự án nhất kể từ khi thẩm định, giải ngân tới khi hoàn thành thu nợ. Vì vậy, việc cho vay, thu nợ có hiệu quả hay khơng phụ thuộc rất nhiều vào chất lượng cán bộ tín dụng.
Cán bộ tín dụng phải là người có tinh thần trách nhiệm, bản lĩnh, trình độ, sức khỏe, nhanh nhạy để nắm bắt được hơi thở của doanh nghiệp cũng như dự án. Để nâng cao trình độ cho cán bộ, Chi nhánh cần định kỳ tổ chức các khóa, lớp tập
huấn hoặc cập nhật kiến thức ngắn hạn nhằm trang bị cho cán bộ những kiến thức,
vấn đề, sự thay đổi trong chính sách về chuyên môn nghiệp vụ. Lực lượng giảng viên, báo cáo viên của các khóa đào tạo này có thể là trong ban lãnh đạo ngân hàng hoặc mời các chuyên gia đầu ngành trong các lĩnh vực có liên quan. Kết thúc mỗi khóa, lớp tập huấn cần có bài kiểm tra đánh giá hoặc thu hoạch nhằm tăng tính tự giác nghiên cứu và khắc sâu kiến thức cho cán bộ.
Gắn trách nhiệm cán bộ và việc đánh giá, xếp loại cán bộ với dự án phụ trách: Việc đánh giá xếp loại cán bộ có ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi của cán
bộ. Vì vậy, đây sẽ là giải pháp hữu hiệu để tăng cường tính trách nhiệm của cán bộ được giao phụ trách dự án trong việc củng cố và duy trì chất lượng tín dụng. Tuy nhiên, trong quá trình áp dụng, cần phân định rõ những dự án có vấn đề do ảnh hưởng của yếu tố khách quan hay ảnh hưởng của yếu tố chủ quan và các biện pháp, thái độ xử lý của cán bộ đối với dự án có vấn đề nhằm đánh giá đúng chất lượng công việc của cán bộ phụ trách dự án.
Thường xuyên quán triệt cho cán bộ về chức năng, vai trò, nhiệm vụ của
mình đối với cơng tác tín dụng (từ khâu thẩm định đến khi thu nợ) từ đó CBTD xác
định đúng vị trí của mình. Tính ki luật, kỉ cương của CBTD được thể hiện trên các mặt như chấp hành nghiêm mọi quy định của Nhà nước cũng như của NHPT. Thực hiện nghiêm về quy trình nghiệp vụ trong công tác, chấp hành và hoàn thành tốt nhiệm vụ được phân cơng. Nâng cao tính chủ động trong cơng tác; sự phối hợp khi
giải quyết công việc.
Thông qua các buổi sinh hoạt Chi bộ, đoàn Thanh niên giáo dục tư tưởng chính trị cho cán bộ từ đó CBTD hiểu và nhận thức đúng đắn về nhiệm vụ được giao thực hiện.