* Điều kiện pháp lý
Pháp luật điều chỉnh và những ưu đãi từ các cơ quan nhà nước có ảnh hưởng thiết yếu đến sự phát triển và thành công của hoạt động Bancassurance. Mức độ ảnh hưởng này khác nhau phụ thuộc vào từng quốc gia, Các nước càng ít rào cản về môi trường pháp lý như không giới hạn việc ngân hàng mua cổ phần của các công ty bảo hiểm hoặc thành lập cơng ty bảo hiểm riêng, và khơng có những hạn chế về việc bán các sản phẩm bảo hiểm qua mạng lưới ngân hàng, thì điều này sẽ giúp cho hoạt động Bancassurance tại nước đó phát triển một cách dễ dàng và nhanh chóng hơn.
Tuy nhiên, liên quan đến điều kiện pháp lý cho dịch vụ Bancassurance trên thế giới cũng như ở Việt Nam cũng còn một số thách thức cho cơ quan quản lý như: Việc giới hạn số lượng cơng ty bảo hiểm mà ngân hàng có thể liên kết, khó khăn trong việc xác định cơ quan quản lý hoạt động Bancassurance là cơ quan quản lý hoạt động ngân hàng hay cơ quan quản lý hoạt động bảo hiểm.
* Điều kiện kinh tế
Khi nền kinh tế phát triển, tốc độ tăng trưởng GDP cao sẽ làm đời sống người dân ngày càng được cải thiện và nâng cao cũng khiến cho nhiều khách hàng bắt đầu quan tâm tới sản phẩm bảo hiểm, nhu cầu được bảo hiểm ngày càng tăng cùng với sự quen thuộc với hoạt động ngân hàng sẽ tạo điều kiện tốt cho sự phát triển của Bancassurance.
Khi tín dụng trong nền kinh tế tăng trưởng, ngân hàng có nhiều cơ hội bán các sản phẩm bảo hiểm Bancassurance gắn liền với các khoản vay. Ngược lại khi tín dụng bị thắt chặt, ngân hàng có thể tìm đến các sản phẩm
bảo hiểm truyền thống để bán độc lập không liên kết với các khoản vay như bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tai nạn cá nhân, bảo hiểm du lịch,...) như một giải pháp hữu hiệu để đẩy mạnh dịch vụ thu phí bù đắp cho nguồn thu từ tín dụng và đa dạng hóa sản phẩm ngân hàng. Các cơng ty bảo hiểm và ngân hàng nên nắm bắt cơ hội này để cùng nhau xây dựng những nền tảng vững chắc cho mô hình Bancassurance một cách có chiều sâu tại ngân hàng, có như vậy việc triển khai Bancassurance mới khơng mang tính thời vụ và mang lại hiệu quả bền vững cho cả hai bên
* Đối thủ cạnh tranh
Để có thể phát triển hiệu quả và bền vững bất cứ một hoạt động nào thì việc đánh giá và phân tích đối thủ cạnh tranh là một cơng tác hết sức cần thiết, nhất là trong thời buổi cạnh tranh như hiện nay. Các đối thủ cạnh tranh trong hoạt động Bancassurance của ngân hàng có thể kể đến là:
Thứ nhất, những đối thủ cạnh tranh trong cùng kênh phân phối Bancassurance. Trong hoạt động Bancassurance của ngân hàng thì những đối thủ này thể hiện ở việc các ngân hàng , tổ chức tài chính khác đưa ra các sản phẩm bảo hiểm tương tự về đặc điểm, đối tượng khách hàng mục tiêu. Ngân hàng cần thu thập thông tin về chiến lược, mục tiêu, các mặt mạnh, điểm yế u trong hoạt động Bancassurance của những ngân hàng khác. Khi biết được các mặt mạnh, mặt yếu của đối thủ từ đó có thể đưa ra những chiến lược hợp lý để giành ưu thế trước những hạn chế của đối thủ.
Thứ hai, những đối thủ cạnh tranh khác kênh phân phối Bancassurance. Trong hoạt động Bancassurance, những đối thủ cạnh tranh này có thể kể đến như là những kênh phân phối khác như đại lý, môi giới. Tuy nhiên, hầu hết các nghiên cứu chỉ ra rằng bảo hiểm qua ngân hàng có một lợi thế là chi phí rẻ hơn. Theo một cuộc khảo sát thị trường của Hiệp hội Marketing và nghiên cứu bảo hiểm nhân thọ quốc tế (LIMRA) vào năm 2000 ở châu Á cho thấy
79% công ty bảo hiểm tin rằng Bancassurance là kênh đạt hiệu quả chi phí hơn so với các đại lý.
* Thị hiếu của khách hàng
Sự thay đổi thị hiếu của khách hàng cũng là một nhân tố rất quan trọng. yêu cầu của khách hàng về sản phẩm ngày càng có xu hướng hoàn thiện và phức tạp hơn. Các nghiên cứu cho thấy trên thế giới, thị hiếu của khách hàng có nhu cầu đầu tư đang chuyển dần từ sản phẩm tiết kiệm đơn giản sang sử dụng các sản phẩm bảo hiểm và các sản phẩm tài chính phức tạp hơn. Do vậy ngân hàng cần phải cung cấp nhiều loại dịch vụ hơn nữa nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng và luôn thay đổi của khách hàng.