C. Các chỉ tiêu đánh giá
3.2.3 Tăng cường công tác đánh giá và phân loại khách hàng
Để phù hợp với quy chế cho vay và chính sách sản phẩm ưu đãi, an tồn đối với từng loại khách hàng, VPBank cần tăng cường đánh giá và phân loại khách hàng, thực hiện nghiêm túc việc chấm điểm tín dụng đối với từng khách hàng.
Chấm điểm tín dụng hiện nay là phương pháp đánh giá định lượng khách quan duy nhất trong xét duyệt cho vay tại VPBank. Hệ thống chấm điểm tín dụng của ngân hàng tuy đã được xây dựng khá chi tiết và chính xác nhưng vẫn gặp phải rất nhiều khó khăn cho cán bộ tín dụng trong việc áp dụng do nhiều nhân tố, trong đó chủ yếu là do số liệu cung cấp bởi khách hàng là khơng chính xác. Nhất là khi các khách hàng vay vốn của VPBank chủ yếu là các doanh nghiệp có quy mơ nhỏ, báo cáo tài chính khơng có kiểm tốn. Một xếp hạng tín dụng A+ cho phương án vay vốn của khách hàng hàng doanh nghiệp đôi khi vẫn chưa thể khẳng định được điều gì, khi mà số liệu trong các báo cáo tài chính là rất khó kiểm sốt. Chính vì vậy, tâm lý chung của các cán bộ tín dụng là khơng xem trọng vấn đề chấm điểm tín dụng, đơi khi chỉ làm lấy lệ bởi việc cho vay vẫn phải dựa chủ yếu vào quá trình thẩm định, kinh nghiệm, khả năng quan sát và đánh giá của cán bộ tín dụng, trong khi việc chấm điểm tín dụng chỉ hồn tồn dựa vào hệ thống sổ sách của khách hàng và một số đánh giá về các yếu tố khác nhưng với trọng số nhỏ và vẫn chưa đa dạng. Với hệ thống chấm điểm tín dụng như hiện nay, việc chấm điểm tín dụng sẽ khơng bao giờ có thể là công cụ duy nhất trong khâu xét duyệt cho vay, nó chỉ có thể là cơng cụ đóng vai trị hỗ trợ, bổ sung cho việc ra quyết định sau khi tất cả các yếu tố khác đã đạt yêu cầu.
Nhiệm vụ đặt ra cho VPBank lúc này là cần nghiên cứu một mơ hình đánh giá tổng hợp hơn, ngồi việc cho điểm những chỉ tiêu thể hiện trong sổ sách còn phải xét đến một hệ thống đa dạng và chi tiết hơn các chỉ tiêu bên ngồi như uy tín của doanh nghiệp; phong cách làm việc, trình độ học vấn của cơng nhân viên trong doanh nghiệp, tình hình cơ sở vật chất, điều kiện làm việc.... có như vậy mới đảm bảo một phương pháp đánh giá tổng hợp, là thước đo đúng đắn và chính xác hơn để tiến tới trở thành một mơ hình độc lập mang tính chất quyết định trong xét duyệt cho vay. Việc thu thập được các thông tin trung thực của khách hàng cũng là vấn đề tiên quyết được đặt ra, tuy nhiên công việc này khơng chỉ địi hỏi sự nỗ lực từ phía ngân hàng mà còn cần sự hợp tác của khách hàng và sự ủng hộ tích cực hơn nữa trong việc giám sát, chuẩn hố các báo cáo tài chính của doanh nghiệp từ phía nhà nước.
Trên cở sở đánh giá, phân loại khách hàng, VPBank sẽ đưa ra các chính sách ưu đãi, chăm sóc phù hợp với từng đối tượng khách hàng, từ đó, giữ chân được khách hàng, tạo nền tảng cho VPBank phát triển một cách bền vững.