C. Các chỉ tiêu đánh giá
3.2.7 Đảm bảo tăng trưởng nguồn vốn và an toàn nguồn vốn
Hoạt động cho vay của Ngân hàng với phương châm “đi vay để cho vay” nên đảm bảo tăng trưởng nguồn vốn và an toàn nguồn vốn là điều kiện quan trọng hàng đầu để tăng trưởng cho vay đáp ứng được nhu cầu khách hàng, cũng như tạo ra cơ cấu cho vay phù hợp đem lại hiệu quả cao nhất. Ngân hàng cần phải đảm bảo nguồn vốn cho hoạt động cho vay với chi phí thấp đảm bảo tính an tồn thanh khoản và tính sinh lời.
3.2.7.1 Đối với nguồn vốn tự có
Đây là nguồn vốn khá quan trọng bởi nó quyết định quy mơ hoạt động của ngân hàng và khả năng cạnh tranh của các ngân hàng thương mại nói chung trong q trình hội nhập. Để có thể huy động được nguồn vốn này, VPBank nên:
+ Tiếp tục đảm bảo kinh doanh có hiệu quả với mức tăng trưởng cao, chất lượng tài sản được đảm bảo.
+ Tăng cường các hoạt động nâng cao hình ảnh của ngân hàng VPBank.
+ Đẩy nhanh tiến trình niêm yết cổ phiếu trên thị trường chứng khốn tập trung. Tiếp tục tìm các đối tác cổ đơng chiến lược có uy tín, có khả năng hỗ trợ về tài chính, kinh nghiệm quản lý, phát triển thị trường phù hợp với chiến lược phát triển ngân hàng bán lẻ của VPBank.
3.2.7.2 Đối với nguồn vốn huy động
+ Đưa ra nhiều hình thức huy động vốn với các thời hạn khác nhau phù hợp với yêu cầu của mọi cá nhân, mọi thành phần kinh tế. Đồng thời áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với từng sản phẩm huy động cụ thể và phù hợp với tình hình thị trường trong từng thời kì. Ngân hàng cần phải đưa ra nhiều sản phẩm huy động với nhiều kì hạn, đặc biệt là các kì hạn ngắn như theo tuần, theo ngày. Hiện tại hầu hết các NHTM đều đưa ra sản phẩm huy động tương tự nhau nên ngân hàng cần phải nghiên cứu tạo ra sản phẩm huy động mang tính đặc trưng, nhằm vào từng đối tượng, tùy vào từng thời điểm cụ thể.
+ Có chính sách thu hút khách hàng có nguồn tiền gửi lớn, ổn định. Đây là nhiệm vụ hết sức khó khăn nhưng nếu thực hiện thành cơng thì sẽ đem lại hiệu quả rất lớn cho ngân hàng. Ngồi việc phát hành và cơng bố rộng rãi các sản phẩm huy động thì ngân hàng cần có các chính sách riêng cho các khách hàng lớn, tiềm năng với nguồn tiền gửi lớn, ổn định. Hiện nay, có rất nhiều các tổ chức như Cơng ty chứng khốn, Quỹ đầu tư và nhiều doanh nghiệp thường có khoản tiền nhàn rỗi với số lượng lớn, trong thời gian ngắn khơng sử dụng thì Ngân hàng cần phải tiếp cận và đưa ra các thỏa thuận mang tính ưu đãi để các tổ chức trên gửi tiền tại ngân hàng như tăng lãi suất tiền gửi, áp dụng mức kì hạn linh hoạt, tạo điều kiện thuận lợi về thời gian . Hiện nay tại VPBank chưa có chính sách cụ thể cho đối tượng khách hàng trên. Với
mỗi khách hàng, mỗi khoản tiền gửi cụ thể các phòng giao dịch, chi nhánh cấp dưới phải làm tờ trình chuyển lên cấp quản lí trên và tiếp tục chuyển lên Ban tổng giám đốc của ngân hàng quyết định. Như vậy, việc thỏa thuận các điều khoản cụ thể sẽ mất nhiều thời gian của khách hàng, đôi khi bỏ lỡ mất cơ hội. Thay vào đó, Ngân hàng cần phát hành chính sách cụ thể, tạo quyền phán quyết đến từng chi nhánh, phịng giao dịch. Có như vậy, các chi nhánh, phòng giao dịch mới chủ động đám phán với khách hàng, dễ dàng thu hút khách hàng đến với ngân hàng hơn.
+ Khuyến khích, vận động, tạo điều kiện để các tổ chức, cá nhân mở giao dịch mở tài khoản tiền gửi để thanh toán, các doanh nghiệp các đơn vị hành chính sự nghiệp mở tài khoản để chi trả lương cho CBCNV qua Ngân hàng... tạo ra được một khoản tiền nhàn rỗi và biến nó thành nguồn vốn của mình. Hoạt động thanh tốn thơng qua các dịch vụ ngân hàng ngày càng phát triển, các hoạt động thanh toán bằng tiền mặt ngày càng giảm nên các khoản tiền nhàn rỗi trong dân cư tại các tài khoản là rất lớn tạo ra nguồn vốn có chi phí thấp. Do đó, nếu thu hút được nguồn vốn trên và sử dụng một cách hợp lí sẽ tạo được lợi nhuận cao do chi phí đầu vào thấp. VPBank cần chủ động hơn nữa trong việc liên hệ với các tổ chức có số lượng lao động lớn để mở tài khoản chi trả lương. Bên cạnh đó, cần có ưu đãi cho các doanh nghiệp mở tài khoản trả lương với số lượng lớn. Chẳng hạn như phát hành miễn phí thẻ rút tiền tự động, giảm phí chuyển tiền cho hoạt động trả lương qua tài khoản...
+ Tăng cường mở rộng mạng lưới hoạt động. Định hướng của ngân hàng là trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu nên việc mở rộng hệ thống mạng lưới, điểm giao dịch đóng một vai trị rất quan trọng. Hiện nay, hầu hết các sản phẩm, dịch vụ là khá giống nhau giữa các ngân hàng nên việc mở rộng mạng lưới hoạt động sẽ hấp dẫn được khách hàng đến giao dịch gửi tiền, rút tiền. VPBank cần phải chú trọng hoạt động này, đi trước một bước so với các
NHTM khác. Như vậy ngân hàng có thể có được các điểm giao dịch ở vị trí đẹp, dễ thu hút khách hàng, đặc biệt khi nhu cầu thuê văn phòng tại các khu đơ thị là rất lớn, việc tìm kiếm một địa điểm đẹp là rất khó khăn. Việc mở rộng mạng lưới khiến ngân hàng chấp nhận hi sinh lợi nhuận của tồn bộ hệ thống trong ngắn hạn nhưng nó tạo tiền đề cho sự phát triển bền vững trong dài hạn.
+ Tăng cường các hoạt động quảng bá hình ảnh của ngân hàng, đưa
thương hiệu của ngân hàng đến với dân cư, tạo được niềm tin đối với khách hàng. Tăng cường các khâu quảng cáo tiếp thị, khuyến mãi đến các khách hàng của Ngân hàng.
3.2.7.3 Đối với nguồn vốn vay
Để đảm bảo khả năng thanh khoản và cân đối vốn các ngân hàng thương mại thường huy động vốn thông qua thị trường liên ngân hàng hoặc vay tái chiết khấu từ Ngân hàng Nhà nước. Tuỳ từng thời điểm, Nguồn vốn này không rẻ như các nguồn vốn ngân hàng tự huy động nhưng nó lại ln đảm bảo cho các ngân hàng về khả năng cân đối tài chính. Thơng thường nguồn vốn vay này có thời hạn ngắn. Để có thể huy động được nguồn vốn này địi hỏi phải có sự tin tưởng giữa các ngân hàng với nhau cũng như ngân hàng với các định chế tài chính khác. Để có thể huy động được nguồn này, VPBank cần phải:
+ Xây dựng uy tín, mối quan hệ truyền thống của ngân hàng với các tổ chức tín dụng khác.
+ Cần xây dựng các kế hoạch tài chính để khơng ảnh hưởng đến việc trả các khoản nợ với ngân hàng Nhà nước cũng như với các tổ chức tín dụng khác.
+ Ln duy trì một mức tài sản có có tính lỏng cao có khả năng chuyển đổi hoặc có thể dùng làm đảm bảo cho các khoản vay chiết khấu và tái chiết khấu.